Les défis bancaires auxquels sont confrontées les coopératives d'épargne et de crédit au Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, les coopératives de crédit ont enregistré une croissance significative au cours de la dernière décennie, en dépit de défis mondiaux majeurs tels que la pandémie de COVID-19. Le Royaume-Uni compte 246 coopératives de ^crédit1 qui regroupent plus de 2,1 millions de membres^.2

Selon les statistiques trimestrielles des coopératives de crédit de la Banque d'Angleterre, les coopératives de crédit en Angleterre ont augmenté leurs bénéfices de 22,62 % pour atteindre 15,61 millions de livres sterling. Les prêts accordés aux membres ont également augmenté de 2,88 % en glissement trimestriel pour atteindre 2,54 milliards de livres au cours de la même période^.3

Cependant, malgré ces développements impressionnants, les coopératives de crédit du Royaume-Uni sont confrontées à plusieurs défis en matière de sécurité des données, de protection de la vie privée des membres, etc. Cet article examine ces défis en détail et explique comment les coopératives de crédit britanniques peuvent les relever.

Les défis auxquels sont confrontées les caisses d'épargne et de crédit du Royaume-Uni

1. Conformité réglementaire

Les coopératives de crédit britanniques sont régies par des organismes de réglementation tels que la Financial Conduct Authority (FCA) et la Prudential Regulation Authority (PRA). Les régulateurs appliquent des règles strictes pour garantir des opérations financières sûres et précises. En outre, en raison des fréquentes modifications et mises à jour de la réglementation, il faut souvent du temps pour assurer la conformité, en particulier avec des ressources limitées^.4

Le non-respect de ces réglementations peut entraîner de lourdes pénalités et nuire à la réputation de la coopérative de crédit.

2. Transformation numérique et IA

Avec les avancées technologiques rapides dans le secteur bancaire, les clients s'attendent à vivre les mêmes expériences en ligne transparentes que les banques traditionnelles. Selon le rapport AI-driven Customer Engagement d'Engageware, 83 % des dirigeants de services financiers donnent la priorité aux investissements dans l'IA pour améliorer l'engagement des^clients5.

Cependant, la mise en œuvre et la maintenance de ces technologies numériques avancées nécessitent souvent un investissement financier substantiel, ce qui peut constituer un obstacle, en particulier pour les petites coopératives de crédit dont les budgets sont limités.

3. Menaces pour la cybersécurité

Les coopératives de crédit du Royaume-Uni traitent d'importants volumes de données personnelles et financières sensibles de leurs membres. Ainsi, la demande croissante de services bancaires en ligne, d'applications mobiles et de plateformes numériques peut les exposer à des risques de cyberattaques, d'atteintes à la protection des données et de fraudes. Rien qu'en 2023, les incidents de cybersécurité dans les coopératives de crédit ont augmenté de 25 %^.6

En outre, de nombreuses coopératives de crédit peuvent manquer de capital et de ressources pour mettre en œuvre des mesures de cybersécurité solides, ce qui en fait une cible facile pour les cyberattaques.

4. Concurrence avec les grandes institutions financières

Les grandes banques, les institutions financières et les FinTechs disposent souvent de ressources plus importantes, d'une technologie de pointe et d'une offre plus large. Elles peuvent également proposer des taux d'intérêt compétitifs, des plateformes numériques sophistiquées et des campagnes de marketing agressives.

Il peut donc être difficile pour les coopératives de crédit britanniques de développer leurs activités et d'attirer et de fidéliser les membres. En outre, elles peuvent être confrontées à des budgets limités et à des équipes réduites, ce qui peut les empêcher de se développer.

5. Systèmes hérités et processus manuels

De nombreuses coopératives de crédit au Royaume-Uni s'appuient encore sur une technologie dépassée et des flux de travail manuels. Les anciens systèmes peuvent être incapables de s'intégrer aux plateformes numériques modernes, ce qui entraîne des opérations plus lentes et inefficaces. D'autre part, les processus manuels peuvent augmenter le risque d'erreur et immobiliser les ressources dans des tâches répétitives et banales.

Par conséquent, ces coopératives de crédit peuvent avoir du mal à répondre aux attentes des membres férus de technologie qui recherchent des services numériques rapides et transparents. Elles peuvent également manquer de ressources pour collecter et analyser les données afin d'améliorer l'analyse et les décisions basées sur les données.

6. Contraintes budgétaires

Les contraintes budgétaires sont un autre défi important auquel sont confrontées les coopératives de crédit au Royaume-Uni. Contrairement aux grandes banques et institutions financières, les coopératives de crédit peuvent fonctionner avec des ressources financières limitées, ce qui rend difficile l'investissement dans les technologies de pointe, les mesures de cybersécurité ou l'expansion de leurs services.

Ces contraintes peuvent les empêcher de moderniser leurs opérations, d'offrir des taux d'intérêt compétitifs ou d'attirer de nouveaux membres. En outre, elles peuvent ne pas être en mesure d'embaucher les meilleurs talents pour stimuler l'innovation et mettre en œuvre des solutions numériques avancées.

Comment surmonter les défis bancaires auxquels sont confrontées les coopératives de crédit britanniques ?

1. Mettre en œuvre des mesures de cybersécurité robustes

Les coopératives de crédit britanniques doivent mettre en œuvre des mesures de cybersécurité solides pour prévenir les cybermenaces et se conformer aux réglementations sur la confidentialité des données. Investissez dans des protocoles de sécurité, tels que l'authentification multifactorielle et le cryptage, afin de protéger les informations sensibles contre tout accès non autorisé. Vous devez également procéder régulièrement à des audits de sécurité et à des évaluations des risques afin d'identifier et de résoudre rapidement les problèmes potentiels.

2. Créer des offres de niche pour garder une longueur d'avance sur la concurrence

Un moyen stratégique de se démarquer des concurrents et des grandes institutions financières est de créer des offres de niche pour vos membres. Commencez par identifier les segments de marché spécifiques ou les besoins des clients non satisfaits afin d'adapter vos produits et services à ces demandes uniques. Ces offres de niche vous distingueront des banques traditionnelles et vous aideront à nouer des liens plus étroits avec vos membres.

3. Investir dans les technologies de pointe

Mettez à jour vos anciens systèmes avec une technologie de pointe pour automatiser les processus manuels et améliorer l'efficacité opérationnelle. Les logiciels avancés pour coopératives de crédit peuvent vous aider à rationaliser les processus, à mettre en œuvre des outils d'analyse de données robustes et à intégrer des systèmes de gestion de la relation client (CRM) afin d'obtenir une vue d'ensemble des différentes fonctions sur un tableau de bord unique. Ces outils génèrent également des rapports et des analyses en temps réel, ce qui vous aide à prendre des décisions fondées sur des données.

Surmonter les défis bancaires avec l'iGCB

Si les coopératives de crédit sont de plus en plus populaires au Royaume-Uni, elles sont également confrontées à des défis importants, tels que la conformité réglementaire, la transformation numérique, les menaces de cybersécurité, la concurrence d'institutions financières plus importantes, les systèmes hérités obsolètes et les contraintes budgétaires. 

Un moyen simple de répondre à ces questions est d'investir dans une solution complète. Avec Intellect Digital Lending (IDL) de l'iGCB, les coopératives de crédit du Royaume-Uni peuvent facilement relever ces défis et garder une longueur d'avance sur la concurrence. IDL est un système sophistiqué de gestion du crédit conçu pour répondre aux divers besoins des demandeurs de crédit et des institutions financières.

Nous proposons des produits de crédit dans divers secteurs d'activité, notamment la vente au détail, les entreprises, les PME et l'agriculture, afin de vous aider à améliorer votre efficacité opérationnelle, à renforcer votre compétitivité et à rester pertinent dans le monde numérique d'aujourd'hui.

Références
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide !
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them