Coopératives de crédit et banques : Comprendre les différences au Royaume-Uni

Les institutions financières jouent un rôle central dans les communautés du monde entier, et le Royaume-Uni ne fait pas exception. Que vous ayez besoin de financer votre maison, votre voiture, vos études ou vos voyages, ou de stocker vos revenus et de payer vos factures, les banques et les coopératives de crédit sont les organismes vers lesquels vous vous tournez. 

Elles influencent également la croissance économique d'un pays en créant des emplois et en développant les activités économiques, en améliorant la qualité de vie de leurs membres, en soutenant des projets sociaux tels que les microcrédits et en promouvant le développement durable. 

Si vous envisagez d'ouvrir un compte dans un organisme financier, le Royaume-Uni dispose d'une pléthore de banques et de coopératives de crédit parmi lesquelles vous pouvez choisir. Cependant, face à cette multitude d'options, il est souvent difficile de faire le bon choix. Laquelle est la meilleure et laquelle correspond le mieux à votre mode de vie ? 

Cet article explique ce que sont ces institutions financières, la différence entre les coopératives de crédit et les banques, ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients, afin que vous puissiez prendre une décision en toute connaissance de cause !

Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit ? 

Les coopératives de crédit sont des coopératives financières détenues et contrôlées par leurs membres. Elles proposent à leurs membres des prêts, de l'épargne et toute une série d'autres services financiers. Les coopératives de crédit sont présentes dans environ 105 pays et des études montrent que 217 millions de personnes les utilisent dans le monde. Au Royaume-Uni, la première coopérative de crédit a été créée en ¹⁹⁶⁴¹, et elle s'est développée pour fournir des services financiers à des millions de citoyens au cours des 50 dernières années. 

Chaque membre d'une coopérative de crédit contribue à une réserve de fonds, ce qui permet à chacun de bénéficier d'un crédit à des taux d'intérêt très bas. Les membres peuvent également élire par leur vote des administrateurs bénévoles, qui font également partie des membres. 

Les coopératives de crédit constituent une alternative aux institutions financières et bancaires traditionnelles. Détenues et gérées par les membres, les coopératives de crédit ne subissent aucune influence extérieure de la part d'investisseurs ou d'actionnaires. Elles se concentrent sur l'aide à la communauté, la fourniture du meilleur service aux membres et l'offre de prêts à des taux d'intérêt bas, plutôt que sur la maximisation des profits. 

Les coopératives de crédit sont généralement créées par des personnes vivant dans la même région ou travaillant dans un secteur ou une entreprise spécifique. Elles existent dans une grande variété de structures et de tailles, et chacune d'entre elles répond à des besoins différents. Que vous souhaitiez des services bancaires en ligne ou par téléphone, une succursale ou un service local, un partenariat en matière de paie ou une combinaison de ces services, il existe une coopérative de crédit pour vous ! 

Qu'est-ce qu'une banque ?

Les banques comptent parmi les institutions financières les plus courantes et les plus connues au monde - presque tout le monde a entendu parler d'une banque et en utilise une. Au Royaume-Uni, une banque est une personne morale, une société de ^personnes2 ou une entreprise de droit britannique. Elle fournit un certain nombre de services financiers, notamment la garde de votre argent, l'octroi de prêts, la prestation de services de paiement (comme les dépenses en magasin et en ligne par le biais de cartes de crédit et de débit, le paiement de factures et les retraits d'espèces), et bien d'autres choses encore^.3

Au Royaume-Uni, les ^glossaires de la PRA et de la FCA4 définissent une banque comme une entreprise qui accepte des dépôts et qui est un établissement de crédit. Toutefois, il ne s'agit pas de la même chose que les coopératives de crédit. 

La différence entre les coopératives de crédit et les banques 

Bien qu'elles fournissent toutes deux d'importants services financiers et qu'elles aient un impact sur la communauté, elles diffèrent sur de nombreux points. Parmi les principales différences5 , on peut citer 

1. Profit et sans but lucratif

Les banques peuvent être cotées en bourse ou détenues par des particuliers et sont souvent axées sur la réalisation de bénéfices. En revanche, les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif détenues par leurs membres. En raison de ces distinctions, elles offrent des services et des produits légèrement différents. 

2. Clients et adhésions

Les coopératives de crédit ont tendance à ouvrir leurs portes aux personnes qui partagent un lien commun. Il peut s'agir d'un employeur, d'un secteur d'activité ou d'une zone de résidence commune (comme une communauté, un village ou une ville). Les membres ont leur mot à dire dans l'élection des membres du conseil d'administration et peuvent se présenter eux-mêmes aux élections. 

Les banques, en revanche, sont contrôlées par des investisseurs et des actionnaires. Le vote des membres dépend du nombre d'actions qu'ils détiennent. Les clients n'ont pas de droit de vote, ne peuvent pas être élus au conseil d'administration et n'ont pas d'influence sur les opérations bancaires. 

3. Service à la clientèle 

Les coopératives de crédit sont réputées pour donner la priorité à leurs ^clients6 et leur offrir un service de qualité supérieure. Les membres bénéficient d'une attention et d'un service personnalisés pour répondre à leurs besoins. Les coopératives de crédit sont également réputées pour fournir toute l'éducation financière dont les membres peuvent avoir besoin. Ces services ne sont pas toujours fournis par les banques. 

4. Prêts et épargne 

Les membres des coopératives de crédit peuvent créer des comptes d'épargne avec des montants plus ou moins importants, qui sont mis en commun pour créer des prêts pour tous les membres en cas de besoin. Les demandes de prêt sont également traitées différemment : dans les coopératives de crédit, la situation personnelle du membre est prise en compte, de même que sa cote de crédit. Le taux d'intérêt annoncé est également celui qui est fixé si le prêt est approuvé. Ce n'est pas toujours le cas pour les banques. 

Les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit 

Les coopératives de crédit ont leurs propres avantages et inconvénients. Voici quelques facteurs à prendre en compte : 

1. Pour

• Frais réduits : Comme il s'agit d'organisations à but non lucratif, leurs services sont moins onéreux. 
• Une meilleure épargne : Des études montrent que les membres des coopératives de crédit ont une meilleure épargne. 
• Service à la communauté : Ils se concentrent davantage sur l'amélioration et le service à la communauté. 

2. Cons

• Adhésion restreinte : Pour accéder aux services, il faut être membre. De nombreuses conditions sont requises pour devenir membre^.7

Les avantages et les inconvénients des banques 

1. Pour

• Services bancaires : Les banques proposent une gamme complète d'options de paiement et de services bancaires en ligne. 
• Une meilleure sécurité : Les banques prennent généralement de meilleures mesures de sécurité.
• Un meilleur accès aux services : Les banques facilitent l'accès au crédit et à l'épargne. En outre, tout le monde peut ouvrir un compte dans une banque, car les restrictions à l'adhésion y sont moins nombreuses que dans les coopératives de crédit. 

2. Cons

• Orientées vers le profit : Les banques étant des organisations à but lucratif, leurs frais de service et leurs taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés. L'accent est également moins mis sur le service à la communauté. 
• Absence d'une approche centrée sur le client : Les banques sont connues pour ne pas être très centrées sur le client. Contrairement aux coopératives de crédit, il peut être plus difficile d'obtenir une aide financière et un soutien à la clientèle. 

Le bilan 

Que vous soyez un vétéran expérimenté ou un débutant en matière financière, le choix de l'institution financière à utiliser peut être déroutant. C'est d'autant plus vrai qu'il existe un très grand nombre d'options au Royaume-Uni. Pour commencer, déterminez ce que vous voulez. Le service à la clientèle et l'assistance sont-ils plus importants pour vous, ou préférez-vous la sécurité des banques ? 

Faire des recherches approfondies et diviser le processus en plusieurs étapes peut vous aider à prendre la meilleure décision pour vous ! 

Références

https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/glossary/G1206.html#:~:text=a%20bank%20which%20is%20a,part%20of%20the%20United%20Kingdom
https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
https://www.creditunionsofwales.co.uk/difference_between_a_bank_and_a_credit_/
https://www.britannica.com/money/banks-vs-credit-unions