"Bots" - Un avenir radieux vous attend !

Vous êtes à la recherche d'un messie des temps modernes pour résoudre de multiples problèmes tels que l'extrême dépendance à l'égard de la main-d'œuvre humaine et le coût prohibitif du fonctionnement des unités opérationnelles dans les banques ? Quelle peut être une solution viable à l'indisponibilité croissante de la main-d'œuvre peu coûteuse et peu qualifiée nécessaire à l'exécution de tâches répétitives à haut volume dans le secteur bancaire ? Après tout, il est indéniable que le succès sur le marché financier mondial complexe d'aujourd'hui dépend directement de niveaux sans précédent de rapidité, de précision et de rentabilité.

Dans un tel environnement, qui est le héros que nous voyons émerger avec succès en se débarrassant des chaînes du passé traditionnel et en adoptant les innovations de la technologie moderne ? Mettons fin au suspense et présentons nous au disperseur des malheurs bancaires - l'"automatisation".

L'automatisation est la clé des tâches qui exigent une rentabilité et une réduction de la dépendance humaine. L'évolution des économies numériques et la demande de processus à contact unique avec des délais d'exécution plus rapides ont catalysé la demande d'automatisation. Les processus opérationnels dans lesquels l'utilisateur doit se connecter à plusieurs systèmes, saisir, collecter ou vérifier des données sur les écrans ou transférer des données d'un écran ou d'un papier à l'autre constituent l'activité sans valeur ajoutée la plus courante. L'optimisation et l'automatisation des processus sont essentielles dans ces domaines.

Automatisation des processus robotiques

Selon Wiki , "un "robot" logiciel est une application logicielle qui reproduit les actions d'un être humain interagissant avec l'interface utilisateur d'un système informatique. Par exemple, l'exécution de la saisie de données dans un système SAP - ou même un processus commercial complet de bout en bout - serait une activité typique pour un robot logiciel. Le robot logiciel opère sur l'interface utilisateur (IU) de la même manière qu'un être humain ; il s'agit là d'un changement important par rapport aux formes traditionnelles d'intégration informatique qui ont toujours été basées sur des interfaces de programmation d'applications (ou API) - c'est-à-dire des formes de communication de machine à machine basées sur des couches de données qui opèrent à une couche architecturale située en dessous de l'IU".

L'automatisation des processus robotiques (RPA) est ce qui donne du poids au concept d'automatisation et lui permet d'aller au-delà des technologies de base du "screen scraping". L'automatisation augmente considérablement les capacités de calcul et permet de déployer des programmes résilients, fiables et évolutifs avec un minimum d'efforts de codage. L'application de bots minimise les erreurs manuelles et augmente l'efficacité opérationnelle, ce qui permet de réduire les délais d'exécution et d'économiser des coûts de manière significative. En fait, la RPA est idéale pour les opérations qui sont hautement manuelles, intrinsèques au volume, basées sur des règles et sujettes à l'erreur humaine. Il n'est pas exagéré d'affirmer qu'après une décennie, plus de la moitié des emplois existants dans le secteur des services financiers offshore seront effectués par des robots RPA, ce qui permettra de réduire les coûts opérationnels de 30 à 50 %.

Cas d'utilisation

Les bots dans la banque numérique

Comment l'automatisation des processus robotiques (RPA) apporte-t-elle le coup de jeune tant attendu à la banque numérique ? Dans la banque numérique, l'automatisation avancée des processus robotiques utilise le traitement du langage naturel (NLP) et l'apprentissage automatique (ML) pour gérer de multiples processus de bout en bout. Cela révolutionne l'ensemble du concept de banque numérique. Comprenons-le à l'aide de quelques exemples pratiques.

Les bots dans le KYC et la diligence raisonnable :

Il suffit de regarder comment les techniques conventionnelles de KYC (qui sont essentielles pour le Client Onboarding) gâchent l'expérience de l'utilisateur. Le client et l'analyste sont noyés dans la paperasse, ce qui dilue l'impression de la banque. L'analyste doit rechercher le formulaire d'ouverture de compte ainsi que les copies jointes/scannées des documents d'identification du client et saisir les informations relatives au client dans le système bancaire central. L'ensemble du processus est très manuel, prend du temps et est vulnérable à l'erreur humaine. Selon une enquête récente menée par Thomson Reuters, les entreprises financières dépensent en moyenne 60 millions de dollars pour se conformer aux règles de KYC et de Customer Due Diligence (CDD). Pour certaines entreprises, ce chiffre peut atteindre 500 millions de dollars.

Avec les bots, l'ensemble du processus devient convivial et sans tracas, ce qui permet d'économiser beaucoup de temps et d'efforts. L'efficacité visible en elle-même a un impact considérable sur la façon dont la banque est perçue par ses clients, sans parler des économies réalisées dans d'autres processus administratifs.

Caractéristiques des bots dans le cadre du KYC et de la diligence raisonnable :

• Identification du document : Les documents d'identification des clients scannés sont traités par des robots et comparés au référentiel de documents, ce qui permet une identification automatique.
• L'authenticité du document : Plusieurs couches des documents d'identification des clients scannés sont créées par les robots et analysées à la recherche de preuves de falsification. Cela permet d'éviter l'ouverture de comptes frauduleux.
• Extraction de texte : Les champs présents dans les documents d'identification des clients, tels que le passeport, le PAN, l'Aadhar, le numéro de sécurité sociale, etc. sont identifiés et convertis en texte. Les informations sur les clients obtenues sont automatiquement renseignées dans les champs d'identification.
• Vérification des signatures : Les robots utilisent un modèle de réseau neuronal pour vérifier la signature des chèques et autres instruments afin d'éviter les manipulations ou les fraudes.
• Vérification de l'image : Le traitement de l'image est utilisé pour la vérification du client, soit dans le cadre d'une vérification en deux étapes dans le processus KYC, soit pour faciliter les transactions sans code PIN dans les distributeurs automatiques de billets. Cela crée une expérience numérique à 360° pour l'utilisateur.

Les bots dans la lutte contre le blanchiment d'argent :

Les bots jouent également un rôle crucial dans la prévention des activités de lutte contre le blanchiment d'argent. Le renforcement de la surveillance réglementaire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent accroît les risques opérationnels et juridiques d'une banque et porte atteinte à sa réputation. Selon Capco, environ 300 milliards de dollars d'amendes ont été payés par des institutions financières pour des violations de la loi sur le secret bancaire (BSA) et des réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent, y compris les exigences des États-Unis en matière de sanctions. Les banques peuvent utiliser les bots à plusieurs niveaux pour minimiser ces risques :

• Filtrage des clients : Cette activité consiste à comparer les clients à la liste des sanctions gouvernementales, internes et externes, afin d'identifier les personnes politiquement exposées ou figurant sur une liste noire. Cette vérification doit être effectuée pour les nouveaux clients et les clients existants de la banque. Ce processus est automatisé par l'utilisation de bots.
• Évaluation des risques : L'évaluation des risques des clients est plus précise lorsque les données sont recueillies à partir de diverses ressources, y compris le domaine public. Il s'agit souvent de données provenant de divers organismes de réglementation et de multiples sites web, ce qui fait perdre beaucoup de temps à l'analyste. Pour réduire ce temps, des robots peuvent être déployés pour collecter et consolider les informations et les connecter au système de lutte contre le blanchiment d'argent.
• Enquête sur les alertes : Les systèmes de surveillance des transactions génèrent de nombreuses alertes, dont la majorité sont des faux positifs. Compte tenu du volume et de la complexité croissants des transactions et de l'augmentation du nombre de faux positifs, l'identification d'une activité suspecte réelle devient encore plus difficile et prend plus de temps. La RPA et l'apprentissage automatique peuvent être utilisés pour apprendre le comportement de l'agent de conformité lorsqu'il marque une alerte comme une transaction suspecte possible ou un faux positif. Cela permettra d'éliminer les alertes les plus susceptibles d'être des faux positifs tout en garantissant qu'aucune mauvaise transaction n'est ignorée.

Recentrer les effectifs humains :

Cela signifie-t-il que les robots ont le potentiel de remplacer complètement les humains ? Pas vraiment. Même si un robot peut remplacer 3 ou 5 équivalents temps plein (ETP), la facilité d'utilisation et l'impact des robots sont limités. Même si les robots exécutent certaines tâches plus rapidement et de manière plus fiable que les humains, ils ont toujours besoin de l'intelligence humaine pour gérer les exceptions courantes. Par exceptions courantes, nous entendons la gestion de ces processus en cas de temps d'arrêt dû à une mise à niveau du système ou à une évaluation subjective des clients.

L'une des plus grandes contributions des bots est qu'ils ouvrent un riche réservoir de ressources sous la forme d'emplois basés sur les compétences et les connaissances pour la main-d'œuvre humaine qui peut profiter d'activités à valeur ajoutée avec la conviction que les activités sans valeur ajoutée sont gérées de manière experte par leurs homologues efficaces, à savoir les bots.

Les bots chez Intellect

Enfin, quel est l'impact de ces robots sur la fonctionnalité des solutions Intellect ? La bonne nouvelle est qu'Intellect applique l'automatisation des processus robotiques (RPA) ainsi que l'intelligence artificielle dans les solutions Intellect Digital Core (IDC) et Intellect Anti Money Laundering (AML) afin de les rendre prêtes pour l'avenir. Intellect cherche à appliquer des "bots" dans IDC et Intellect AML pour résoudre les principaux problèmes des banques. Il en résulte une amélioration significative des processus qui se traduit par une expérience client supérieure.

Intellect montre essentiellement comment une fusion idéale de l'intelligence humaine et des robots peut conduire à une productivité et une efficacité accrues et ouvrir les portes d'un monde bancaire véritablement numérique.

Auteurs :
- Saurav Kumar, consultant, Intellect Design Arena Ltd.
- Vaibhav Joshi, consultant, Intellect Design Arena Ltd.