Transformation des services bancaires de base - 5 tendances pour 2025 

L'écosystème bancaire est en pleine mutation, propulsé par la numérisation innovante et les demandes en constante évolution des clients. Les clients d'aujourd'hui demandent des services bancaires beaucoup plus simples - ils recherchent des interactions personnelles et pertinentes qui s'alignent sur leurs besoins en capitaux. 

Pour faire face à cette évolution, les banques devront moderniser leurs systèmes clés afin de rester à la pointe du progrès technologique et des changements réglementaires, tout en garantissant une expérience spontanée pour les clients et les employés. 

Dans un monde où toutes les interactions entre les banques et leurs clients se font sur des appareils mobiles, la numérisation n'est plus "bonne", elle est importante. Selon un récent rapport de Gartner, la satisfaction des clients dans le secteur bancaire est de plus en plus liée à la qualité et à l'étendue de l'offre numérique. Chaque client mécontent est une opportunité perdue, surtout aujourd'hui où il est facile pour eux d'aller voir ailleurs. 

Les banques numériques doivent répondre aux attentes croissantes des consommateurs. Nous savons que la satisfaction de l'utilisateur diminue rapidement lorsque la technologie ne répond pas à l'expérience attendue, en fournissant des données qui ne sont pas conformes à l'individu. Ainsi, pour offrir des expériences numériques dont les clients ont réellement besoin, il faut des systèmes capables de répondre à leurs demandes de la manière la plus agile possible. Cinq grandes tendances façonneront l'avenir du changement dans les services bancaires centraux : 

1. Plates-formes bancaires centrales centrées sur le nuage : Le passage à des systèmes bancaires centrés sur le cloud s'accélère de plus en plus. D'ici ²⁰²⁵¹, la plupart des banques devraient adopter des solutions basées sur le cloud pour accroître l'évolutivité, l'agilité et la ^{rentabilité2}. Les plateformes centrées sur le cloud permettent aux banques de déployer des mises à jour rapides, d'intégrer des services tiers pour répondre à des demandes fluctuantes et d'atteindre l'échelle prévue. En outre, la technologie cloud devrait prendre en charge les analyses de données avancées et les perspectives alimentées par l'IA, qui donnent aux banques les moyens d'offrir des expériences véritablement personnalisées. 

2. La banque ouverte et les écosystèmes exploités par des API : L'open ^banking3 révolutionne la fourniture de services financiers en encourageant la coopération entre les banques, les fintech et les fournisseurs tiers. D'ici 2025, l'API (interface de programmation d'applications) sera l'épine dorsale du système bancaire central, ce qui permettra un partage spontané des données et une intégration avec des plateformes externes. Cette tendance permettra aux clients d'accéder à une large gamme de produits et services financiers à partir d'interfaces uniques, tandis que les banques pourront capitaliser sur leurs API pour créer de nouvelles options de revenus. 

3. L'IA et l'apprentissage automatique pour l'hyperpersonnalisation : L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage machine (ML) font désormais partie intégrante des systèmes bancaires centraux. D'ici 2025, les banques déploieront l'IA pour offrir des expériences hyperpersonnalisées, qui vont des recommandations de produits aux futurs conseils financiers. Les chatbots alimentés par l'IA ainsi que les assistants virtuels traiteront les demandes régulières des clients, tandis que les algorithmes d'apprentissage automatique analyseront les transactions pour détecter les fraudes, évaluer le risque de crédit et optimiser les stratégies d'investissement. 

4. Intégration de la blockchain et de la finance décentralisée (DEFi) : La technologie ^blockchain3 est prête à perturber la banque traditionnelle en permettant des transactions sûres, transparentes et décentralisées. D'ici 2025, on peut s'attendre à ce que le système bancaire central intègre la blockchain pour les paiements transfrontaliers, les contrats intelligents et la vérification de l'identité. En outre, la finance décentralisée (Defi) poussera les banques à conduire des services hybrides qui combinent les services bancaires traditionnels avec des composants décentralisés. 

5. Mettre l'accent sur le développement durable et l'éthique bancaire : Au fur et à mesure que les préoccupations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) se feront jour, les banques aligneront leurs opérations sur les préoccupations en matière de durabilité. D'ici 2025, l'écosystème bancaire intégrera des mécanismes d'examen et d'enregistrement des paramètres ESG, ce qui permettra aux banques de proposer des prêts verts, un suivi de l'empreinte carbone et diverses offres financières durables. Les pratiques bancaires ^éthiques3 seront beaucoup plus efficaces pour attirer les clients socialement conscients. 

Conclusion 

L'avenir du core banking est défini par la capacité à intégrer l'agilité, l'intelligence et la collaboration. Dans les années à venir, l'impératif de moderniser l'infrastructure, d'adopter le cloud, les écosystèmes bancaires ouverts, la personnalisation alimentée par l'IA, l'intégration de la blockchain et les services bancaires durables sera important pour rester compétitif. Les institutions qui mettent en œuvre ces pratiques seront en mesure d'offrir des expériences différenciées, d'accroître l'efficacité opérationnelle et d'améliorer les revenus d'une manière inédite. La plateforme Core Banking de l'iGCB propose une offre complète compatible avec l'Open Finance et native au Cloud, permettant aux banques de conduire une transformation progressive. 

Référence

¹https://www.visionet.com/blog/key-cloud-computing-trends-shaping-the-financial-services-in-2025
²https://datafortune.com/cloud-solutions-unveiled-unlocking-scalability-and-agility-for-enterprises-for-2025
³https://www.finacle.com/insights/research-reports/banking-trends-2025/