Les coopératives de crédit au Canada : Pourquoi sont-elles importantes ?

Les coopératives de crédit au Canada sont des institutions financières fondées sur des valeurs communautaires et des services axés sur les membres. Elles jouent un rôle important dans le paysage bancaire canadien, offrant une alternative sans but lucratif aux banques traditionnelles.

Ces coopératives accordent la priorité au bien-être financier de leurs membres plutôt qu'à la maximisation des profits, favorisant ainsi des services bancaires éthiques et axés sur la communauté. Avec une histoire riche de plus d'un siècle, les coopératives de crédit au Canada ont évolué pour devenir des partenaires financiers de confiance pour les individus, les familles et les entreprises à travers le pays.

Banques et coopératives d'épargne et de crédit : Quelle est la différence ?

Si les banques et les coopératives de crédit proposent toutes deux des services financiers, leur différence réside dans leur structure et leur objectif. Les banques opèrent dans un but lucratif et sont détenues par des actionnaires. À ce titre, elles appliquent des frais et des taux plus élevés, conçus pour maximiser les profits.

Les coopératives de crédit, quant à elles, sont des coopératives à but non lucratif détenues par leurs membres. Cela leur permet de se concentrer davantage sur le service à la clientèle et les avantages pour les membres que sur les bénéfices. Par conséquent, les membres des coopératives de crédit bénéficient généralement de frais moins élevés et de meilleurs taux d'intérêt. En outre, les coopératives de crédit sont souvent fortement axées sur la communauté et investissent leurs bénéfices dans des initiatives locales.

Les coopératives de crédit du Canada sont guidées par les sept principes coopératifs. Ces principes sont les suivants

• Adhésion volontaire et ouverte
• Participation économique des membres
• Contrôle des membres démocrates
• Autonomie et indépendance
• Éducation, formation et information
• Coopération entre les coopératives
• Préoccupation pour la communauté

Comment les coopératives de crédit sont-elles à l'avant-garde des services bancaires axés sur la collectivité au Canada ?

Les caisses d'épargne et de crédit du Canada ouvrent la voie à des services bancaires axés sur la collectivité en s'immergeant profondément dans les régions qu'elles desservent. Voici comment :

1. Investissement local et croissance économique

Les caisses d'épargne et de crédit du Canada soutiennent le développement des communautés par le biais d'investissements locaux stratégiques. En réinvestissant leurs bénéfices dans la communauté, elles aident les petites entreprises et les jeunes pousses à prospérer, à créer des emplois et à stimuler l'économie locale. 

En 2021 seulement, les caisses de crédit du Canada ont fait don de plus de 40 millions de dollars à des œuvres de bienfaisance et leur personnel a fait plus de 77 694 heures de bénévolat. Cela permet non seulement d'aider financièrement la communauté, mais aussi de créer un lien solide entre la coopérative et ses membres.

2. Prise de décision communautaire

L'engagement communautaire est au cœur des coopératives de crédit. Elles organisent des réunions régulières, permettant aux membres de voter sur les décisions importantes et veillant à ce que leurs activités reflètent les besoins et les valeurs de la communauté. Cette approche démocratique permet aux membres de mieux contrôler la façon dont la coopérative de crédit est gérée.

3. Soutenir les initiatives locales

Les coopératives de crédit s'engagent souvent dans des activités qui soutiennent les initiatives locales et améliorent le bien-être de la communauté. Elles financent notamment des programmes éducatifs, des services de santé et des équipes sportives locales, et investissent dans des projets d'infrastructure communautaire tels que des parcs et des bibliothèques. Leur engagement en faveur du bien-être de la communauté va au-delà des services financiers, favorisant des communautés plus fortes et mieux connectées.

4. Promouvoir la culture financière

Les coopératives de crédit accordent une grande importance à l'éducation de leurs communautés en matière financière. Elles organisent fréquemment des ateliers, des séminaires et des cours sur des sujets financiers essentiels tels que l'épargne, l'investissement et les dépenses intelligentes. Ces programmes visent à doter les individus des compétences nécessaires pour gérer efficacement leurs finances, à réduire l'analphabétisme financier et à promouvoir la stabilité économique au sein de la communauté.

5. Chacun enseigne à l'autre (EOTO)

L'initiative EOTO est une caractéristique de l'engagement communautaire des coopératives de crédit, qui se concentre sur l'éducation financière individuelle. Dans le cadre de cette initiative, des bénévoles de la communauté des coopératives de crédit s'efforcent d'enseigner les compétences financières de base à ceux qui n'ont qu'un accès limité à l'éducation financière formelle.

Le programme a été lancé par Vancity en Colombie-Britannique, puis en 2017, le CCUA s'est associé à la coopérative de crédit pour étendre le programme à l'ensemble du pays. Depuis 2017, les coopératives de crédit à travers le Canada, ont offert plus de 1 654 ateliers de littératie financière EOTO, atteignant près de 23 413 Canadiens.

6. Initiatives en matière de changement climatique

Afin de répondre aux préoccupations environnementales mondiales, les coopératives de crédit soutiennent activement le développement durable par le biais de divers projets respectueux de l'environnement. Elles financent des projets d'énergie renouvelable et des entreprises vertes et offrent des incitations aux membres pour qu'ils fassent des choix respectueux de l'environnement, comme des taux plus bas sur les voitures vertes ou les améliorations de l'efficacité énergétique des maisons.

En 2021, plus de la moitié des coopératives de crédit (55 %) ont mis en œuvre des programmes visant à réduire leurs déchets de papier, tandis que 38 % d'entre elles ont proposé des éco-prêts et/ou des options d'investissement socialement responsable. En outre, 21 % des coopératives de crédit ont accordé des prêts à des entreprises sociales, des coopératives ou des entreprises dont la mission est clairement de relever des défis sociaux et/ou environnementaux.

7. Un excellent service à la clientèle

Les coopératives de crédit sont réputées pour leur approche centrée sur le client. Elles apportent une touche personnelle et veillent à ce que tous les membres se sentent valorisés.

En fait, lors des Ipsos Financial Service Excellence Awards de 2023, les coopératives de crédit du Canada ont remporté le prix de l'excellence du service à la clientèle pour la dix-neuvième année consécutive, devançant les cinq grandes banques du pays.

8. Sentiment communautaire

L'essence même d'une coopérative de crédit est son caractère communautaire. Les membres sont traités comme des copropriétaires et ont leur mot à dire sur la façon dont les choses sont gérées par le biais de votes et de réunions communautaires. Ce sens de l'inclusion favorise un fort sentiment de communauté et d'appartenance, encourageant une participation active et un engagement à long terme avec la coopérative de crédit.

Pour conclure

Les coopératives de crédit du Canada s'efforcent d'aider leurs communautés à répondre à leurs besoins bancaires. En donnant la priorité aux avantages des membres plutôt qu'aux profits, elles favorisent non seulement l'inclusion financière, mais contribuent également au développement local.

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Références

• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-the-key-to-community/
• ttps://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada