Embrasser les données : Donner aux banques centrales les moyens d'un avenir numérique

Aujourd'hui, l'innovation numérique est à l'origine d'un changement monumental dans tous les secteurs, y compris celui de la finance. Les banques centrales du monde entier sont à l'avant-garde de cette transformation. La dépendance croissante à l'égard des données et les avancées technologiques rapides redéfinissent la manière dont ces grandes institutions fonctionnent et prennent des décisions.

Aujourd'hui, les banques centrales ne sont plus confinées aux méthodes traditionnelles d'élaboration des politiques. Elles s'appuient sur des solutions de banque centrale et des systèmes de gestion de trésorerie sophistiqués pour naviguer dans le paysage financier complexe du 21e siècle. Mais si l'adoption de cette approche centrée sur les données est une nécessité pour les banques centrales, elle pose également un ensemble unique de défis, tels que la confidentialité des données, la sécurité et la nature en constante évolution des monnaies numériques.

Dans cet article, nous explorerons les opportunités et les obstacles qui attendent ces institutions clés dans leur quête d'un avenir numérique.

Rôle des banques centrales à l'ère numérique

L'époque où les banques centrales étaient uniquement responsables des politiques monétaires et de la surveillance financière est révolue. En fait, aujourd'hui, 80 % des banques centrales utilisent le big data, contre seulement 30 % en 2015.1 Aujourd'hui, grâce à des solutions de banque centrale et des systèmes de gestion de trésorerie efficaces, leur rôle a évolué pour inclure différents domaines, tels que :

1. S'adapter aux innovations technologiques

71 % des clients préfèrent gérer leurs comptes bancaires de manière numérique.2 Pour répondre à cette demande de services bancaires numériques du client moderne, de plus en plus de banques de détail lancent des produits financiers innovants. Ces transformations numériques redéfinissent la structure des marchés financiers mondiaux. Pour suivre cette évolution, les banques centrales doivent avoir une connaissance approfondie des solutions de banque centrale, des systèmes de gestion de trésorerie et des systèmes de paiement numérique, ainsi que la capacité de réglementer et de superviser efficacement ces mécanismes en constante évolution.

2. Naviguer dans les monnaies numériques

Les banques centrales sont à l'avant-garde de la mise en œuvre des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Ces monnaies numériques ont le potentiel d'améliorer les systèmes de paiement et de révolutionner les transactions financières mondiales. Comprendre et gérer efficacement les implications de ces monnaies numériques est désormais une priorité pour les banques centrales.

3. Garantir la cybersécurité

Avec la numérisation rapide des marchés financiers, les banques centrales assument une nouvelle responsabilité : assurer la cybersécurité et protéger les citoyens contre les menaces financières numériques. Cela est essentiel pour maintenir la confiance et la stabilité dans le système financier.

4. Réglementation des FinTech

Les nouveaux entrants comme les entreprises FinTech créent des vagues avec leurs produits innovants. Mais ils posent également de nouveaux défis et de nouvelles opportunités aux banques centrales. Il devient de plus en plus crucial pour ces banques de créer des règles et des réglementations qui encouragent l'innovation tout en préservant les intérêts des consommateurs et en maintenant la stabilité financière.

Comment les banques centrales utilisent-elles le Big Data ?

À l'ère du numérique, les banques centrales se tournent de plus en plus vers le big data pour améliorer leurs opérations. Le big data permet de traiter d'énormes quantités d'informations diverses, ce qui facilite la prise de décisions éclairées et l'efficacité des pratiques. Voici quelques exemples d'utilisation du big data par les banques centrales :

1. Traitement des données non structurées

Les banques centrales travaillent avec un grand volume de données non structurées telles que les messages des médias sociaux ou les articles de presse. Les solutions pour banques centrales et les systèmes de gestion de trésorerie dotés de fonctionnalités big data les aident à traiter efficacement ces informations. Par exemple, de nombreuses banques centrales utilisent le traitement du langage naturel (NLP) pour extraire le texte des journaux et quantifier les informations qualitatives. Cela leur permet d'évaluer le sentiment du public, de suivre les tendances économiques en temps réel et de réagir plus rapidement aux mouvements du marché.

2. Politiques de soutien

Le big data joue un rôle central dans l'élaboration et le soutien des politiques des banques centrales. En analysant de vastes ensembles de données, les banques centrales peuvent mieux comprendre les modèles économiques, prédire les tendances de l'inflation et évaluer l'impact des politiques monétaires. Grâce à l'analyse des big data, elles peuvent expérimenter de multiples scénarios et résultats économiques, ce qui permet de prendre des décisions politiques plus solides et plus efficaces. Il est également plus facile d'identifier les risques potentiels dans le système financier, ce qui leur permet de prendre des mesures proactives.

3. Supervision et réglementation au niveau microéconomique

Grâce aux solutions de banque centrale, ces banques peuvent exercer une surveillance et une réglementation au niveau microéconomique de manière plus efficace. En analysant les données relatives aux transactions des banques et autres institutions financières, elles peuvent identifier les risques potentiels à un stade précoce. Elles peuvent ainsi tirer parti des solutions de banque centrale pour intervenir en cas de besoin, réduisant ainsi les risques ou les catastrophes financières. En outre, le big data aide les banques centrales à surveiller en permanence le marché financier, ce qui facilite l'adoption de pratiques réglementaires plus dynamiques.

4. Protection des consommateurs

Le coût global moyen par violation de données dans le secteur financier s'élève à 5,9 millions de dollars.3 Il est donc crucial de donner la priorité à la protection des consommateurs. En analysant le comportement des consommateurs et les données relatives aux transactions, les banques centrales peuvent identifier plus rapidement les pratiques déloyales, les fraudes et les manipulations de marché. Cette approche fondée sur les données garantit que les intérêts des consommateurs sont préservés et que les marchés financiers fonctionnent de manière transparente et équitable. L'analyse des big data aide également les banques centrales à comprendre les besoins et les préférences des consommateurs afin d'élaborer des politiques qui favorisent l'inclusion financière et le bien-être des consommateurs.

Défis rencontrés par les banques centrales dans l'utilisation des Big Data

Si les solutions de banque centrale offrent plusieurs avantages aux banques centrales, elles posent également un ensemble unique de défis, le plus important étant une infrastructure informatique robuste. Lorsqu'elles utilisent le big data, les banques centrales doivent investir dans des solutions de banque centrale robustes, capables de stocker et de traiter efficacement des ensembles de données vastes et complexes. Cependant, les coûts élevés associés à ces investissements constituent un obstacle important, en particulier pour les banques centrales des économies en développement.

Et ce n'est pas tout. Outre une infrastructure technologique adéquate, les solutions de banque centrale nécessitent également une main-d'œuvre qualifiée maîtrisant la science des données, l'analyse et la théorie économique. Pour répondre à cette exigence, ces banques sont souvent confrontées à un marché concurrentiel pour ces talents, car la formation du personnel existant à l'utilisation efficace des solutions de banque centrale peut prendre du temps et nécessiter des ressources importantes.

Pour conclure

Dans le paysage numérique actuel, les données deviennent de plus en plus l'élément vital des institutions financières, et les banques centrales ne font pas exception. Qu'il s'agisse d'améliorer la précision des prévisions ou de créer des réglementations plus dynamiques, les solutions pour banques centrales permettent à ces dernières d'adopter la puissance des données pour un avenir numérique.

Cependant, la gestion des données volumineuses est complexe et les banques centrales ont besoin de solutions robustes. C'est là que des plateformes innovantes comme iQuantum Treasury de l'iGCB entrent en jeu. Avec des fonctionnalités qui prennent en charge une large gamme d'instruments financiers, des analyses de données en temps réel et des capacités complètes de gestion des risques, iQuantum Treasury permet aux banques centrales de gérer les risques et les opérations en temps réel dans différentes classes d'actifs. Visitez notre site web pour en savoir plus sur ce puissant système de gestion de trésorerie.