Comment les banques peuvent-elles mieux servir les PME au Moyen-Orient et en Afrique du Nord ?

Les petites et moyennes entreprises (PME) représentent 96 % des entreprises1 enregistrées dans la région MENA, ce qui en fait des moteurs essentiels de l'économie et de l'emploi.

Mais contrairement à ce que l'on pourrait croire, ces entreprises ont toujours eu du mal à se procurer les fonds nécessaires à leur expansion et à leur croissance. En fait, les PME ne représentent que 7 % du total des prêts dans les pays de la région MENA, soit la part la plus faible au monde.

Cette lacune est due à des obstacles de longue date tels que le manque de garanties, l'asymétrie de l'information et la faiblesse des droits des créanciers.

Toutefois, avec l'assouplissement du climat réglementaire au Moyen-Orient, les PME pourraient avoir de meilleures chances d'obtenir des financements et de rassembler des capitaux dans des domaines d'activité essentiels.

Cela dit, l'attention se porte désormais sur les banques de la région MENA et sur leur capacité à servir ce vaste marché des PME. Les PME du Moyen-Orient ne sont desservies que par une poignée de banques, dont la plupart sont encore des entités gérées par des succursales.

Cette approche traditionnelle pourrait ne pas être adaptée à l'évolution des sensibilités et des attentes des entreprises d'aujourd'hui. C'est peut-être l'occasion pour les banques de la région MENA de favoriser la transformation numérique des services bancaires de base, de mieux se positionner pour soutenir l'économie des PME et de fournir de meilleurs services. Pour saisir cette opportunité, les IF doivent surmonter leurs défis en matière de données et d'opérations, élargir et adapter la gamme d'instruments de financement des PME afin de répondre à leurs divers besoins à différents stades de leur activité.

Numériser l'accueil et le versement des prêts

• Grâce à l'intégration numérique, rendue possible par les solutions bancaires de base évoluées d'aujourd'hui, les banques peuvent aider les PME traditionnellement mal desservies à mieux gérer leur argent en leur offrant une intégration rationalisée, rapide et sans tracas. Cela permet une banque à distance rapide, qui est devenue la norme dans l'ère post-pandémique. Il est désormais possible pour les banques de procéder à l'onboarding par le biais de processus vidéo KYC et en ligne, tout en respectant les réglementations financières. 
• L'avènement de l'IA générative a ouvert de nombreuses opportunités pour les banques d'automatiser les processus de décaissement des prêts . En intégrant des outils comme ChatGPT dans le core banking, les institutions financières peuvent :
• Automatiser le traitement des documents: L'IA peut rapidement analyser et traiter les demandes de prêt, les états financiers et d'autres documents pertinents, réduisant ainsi la saisie manuelle des données et le risque d'erreurs.
• Améliorer l'évaluation des risques: Les algorithmes d'IA peuvent évaluer le risque de crédit de manière plus précise en analysant de grandes quantités de données, y compris des sources de données non traditionnelles, ce qui permet d'accélérer les décisions d'approbation des prêts.
• Favoriser l'analyse prédictive: L'IA peut prédire les défaillances potentielles ou les difficultés financières, ce qui permet aux banques de prendre rapidement des décisions de prêt plus éclairées.
• Automatiser le service à la clientèle: Les chatbots d'IA peuvent traiter les demandes de renseignements des clients concernant les demandes de prêt, en fournissant des réponses et des conseils immédiats, réduisant ainsi le temps de traitement.

Transition vers une architecture bancaire composable pour lancer des offres de niche.

L'architecture bancaire centrale composable peut permettre aux banques du Moyen-Orient de lancer rapidement des produits spécialisés pour les PME. Cette approche modulaire permet l'intégration transparente de différents services financiers et technologies. Les banques peuvent rapidement assembler et reconfigurer divers composants, tels que des outils d'évaluation des risques ou des systèmes de paiement, adaptés aux besoins spécifiques des PME. 

Cette flexibilité permet de développer et de déployer rapidement des produits de niche, répondant efficacement aux diverses exigences des secteurs des PME tels que l'agriculture et les technologies de l'information. L'architecture composable favorise donc l'innovation, l'agilité et une réponse plus rapide aux demandes du marché, ce qui améliore considérablement la capacité des banques à soutenir les PME avec des solutions financières personnalisées.

En bref

Les banques qui optent pour une stratégie de banque centrale numérique peuvent donner aux PME la liberté de demander un financement, de renouveler leurs comptes en ligne, d'augmenter leur ligne de crédit et de recevoir des rappels pour les activités bancaires, réglementaires ou liées à la conformité. En outre, les banques peuvent améliorer les capacités de gestion des risques et des fraudes afin d'accélérer l'intégration, la vérification et les contrôles de crédit. C'est une situation gagnant-gagnant pour toutes les parties concernées. 

Cependant, le chemin vers le core banking numérique n'est pas sans défis. Enlisées dans leurs anciennes architectures, de nombreuses banques de la région MENA n'ont pas encore été en mesure de passer à l'étape suivante et d'adopter des solutions bancaires de base. 

Le site Digital Core de l'iGCB peut fournir aux banques qui évoluent lentement les capacités nécessaires pour servir un marché des PME en pleine évolution. Grâce à notre plateforme basée sur l'IA, les microservices, cloud-native et API-active, vous pouvez évoluer à la demande, ajouter de nouvelles fonctionnalités, créer des expériences client contextuelles et exploiter des moteurs basés sur des règles pour le crédit et la tarification. 

En outre, vous pouvez également vous associer à des fournisseurs tiers et à des fintechs pour améliorer vos capacités d'onboarding et fournir une gestion de compte transparente pour les entreprises. 

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