Comment choisir une bonne plateforme de banque numérique ?

Au fil des ans, la tendance à la banque numérique s'est tellement accélérée que l'infrastructure numérique d'une banque peut faire ou défaire son activité.

Aujourd'hui, alors que les attentes des clients n'ont jamais été aussi élevées en matière de fluidité et de personnalisation, il ne suffit pas de proposer des paiements numériques et des services de compte en ligne. Les banques doivent rester proches de leurs clients dans les moments importants de leur vie et dans leurs activités quotidiennes.

Il suffit de dire que les systèmes bancaires monolithiques traditionnels sont sous-équipés pour répondre aux attentes des clients d'aujourd'hui. Pour que les banques puissent prospérer dans cette course au numérique, il est indispensable de passer à des plateformes bancaires numériques modernes.

Mais avec autant d'acteurs sur le marché, comment choisir la plateforme qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget ?

Voici un guide détaillé pour choisir la bonne plateforme numérique.

Ce qu'il faut rechercher dans une solution de banque numérique

Le choix de la bonne plateforme numérique dépend de votre budget, de votre feuille de route, de votre stratégie et de votre niveau de préparation technique. À cette fin, voici quelques facteurs à prendre en compte avant de choisir une solution numérique.

1. Intégration facile

Une plateforme de banque numérique doit s'intégrer sans effort à vos technologies bancaires de base actuelles et futures, et ne pas devenir une autre technologie héritée dans votre pile informatique.

Recherchez des plates-formes dotées de cadres d'intégration solides, car elles permettent l'intégration des canaux, des processus et des systèmes, l'unification des données des clients, la surveillance centralisée, la réutilisation des actifs informatiques et, surtout, la continuité de l'activité.

2. Architecture bancaire et financière ouverte

La question de la banque ouverte n'est plus un "si" mais un "quand". Lors du choix d'une plateforme bancaire numériquePour choisir une plateforme bancaire numérique, il faut tenir compte de la stratégie du fournisseur en matière d'open banking et d'open finance.

Plus précisément, recherchez une plateforme prête à exploiter les fonctionnalités de l'API, notamment la gestion de l'API, la passerelle API, l'authentification des clients, le portail des développeurs, la gestion des consentements, et bien d'autres encore.

En outre, la plateforme doit s'intégrer de manière transparente avec les partenaires de l'écosystème ainsi qu'avec d'autres banques, ce qui vous permet d'offrir davantage de services à valeur ajoutée à vos clients. Cela comprend la gestion des finances personnelles, l'agrégation des comptes ou les transferts de fonds. Les services non financiers tels que les points de récompense, les réservations de vols et les billets d'événements peuvent également faire partie de cette offre groupée.

3. Antécédents et soutien du fournisseur

Enfin, vous devez tenir compte de la réputation, des antécédents et du service après-vente du fournisseur de la plateforme bancaire numérique. Certes, la fonctionnalité du système est importante. Mais vous devez également tenir compte de la manière dont les offres du fournisseur s'intègrent à votre culture et à votre stratégie d'innovation.

Recherchez des fournisseurs qui démontrent leur connaissance des tendances du marché, qui partagent une culture similaire à la vôtre et qui disposent d'une feuille de route détaillée. En outre, l'évaluation des antécédents des fournisseurs passe par l'examen des références d'autres banquiers et clients, de la qualité des interactions avec les clients et de la réputation globale du secteur.

L'assistance pendant la mise en œuvre est également l'un des facteurs clés qui distinguent les bons fournisseurs des meilleurs. Il en va de même pour la réactivité et la personnalisation du service à la clientèle.

4. Fonctionnalités prêtes pour les microservices

Pour une banque, la qualité de la priorité accordée au client est ancrée dans sa pile technologique, en particulier dans sa capacité à déployer des fonctionnalités centrées sur le client.

L'architecture basée sur les microservices peut apporter cette préparation, cette flexibilité et cette évolutivité à l'infrastructure numérique d'une banque. Elle permet la livraison continue d'applications logicielles nouvelles et mises à jour, indépendamment de la complexité ou de la taille du projet.

Les microservices leur permettent également de réorganiser et d'innover rapidement leur pile technologique, ce qui ouvre la voie à une intégration horizontale et verticale transparente.

5. Expérience client omni-canal

L'expérience client omnicanale ne consiste pas nécessairement à fournir un accès bancaire par le biais de plusieurs canaux. Il s'agit d'offrir une expérience cohérente, quel que soit le point de départ de l'interaction avec le client.

Créer une fois, distribuer partout - une plateforme omnicanale permet d'orchestrer les interactions avec les clients de manière centralisée. Par essence, la solution de banque numérique agit comme une plaque tournante par laquelle transitent toutes les données des clients.

6. Fiabilité, stabilité et sécurité

Compte tenu de la nature critique des activités bancaires, votre plateforme de banque numérique doit être en mesure de gérer des volumes de transactions élevés, de maintenir un service ininterrompu et de traiter les demandes des clients de manière efficace. Si des problèmes surviennent avec les services, ils doivent être résolus le plus rapidement possible.

Étant donné que vous traitez des données sensibles sur les clients, vous avez besoin d'une plateforme qui applique des règles strictes en matière de cryptage des données, de conformité, de sauvegarde, de contrôles d'accès et de pistes d'audit. Choisissez une solution qui intègre les protocoles de sécurité les plus récents et qui est dotée de capacités de surveillance de pointe et de fonctions de continuité des activités.

7. Acheter, adapter et construire

Enfin, l'innovation étant de nature continue, si votre plateforme bancaire numérique vous permet d'adapter ou de construire la plateforme bancaire numérique de base que vous avez achetée, elle contribuera à la transformation progressive. Les plateformes bancaires numériques modernes permettent aux banques d'adapter ou de construire tout, de l'UI/UX aux microservices personnalisés, aux protocoles de sécurité, aux règles et plus encore. En outre, une approche "low code" pour l'adaptation ou la construction peut réduire de manière significative la charge de travail de vos équipes informatiques et accélérer l'innovation.

Conclusion

Maintenant que vous savez ce qu'il faut rechercher dans une solution de banque numérique, vous pouvez commencer à faire le tour du marché. Tenez compte de toutes vos exigences et de tous vos objectifs, ainsi que des capacités de votre système technologique actuel, avant de choisir une option. Une fois que vous avez trouvé ce que vous cherchez, prenez le temps de faire des recherches approfondies sur chaque option.

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