Relever les défis et saisir les opportunités pour les banques centrales grâce à des solutions bancaires de base modernes

Les solutions bancaires de base sont essentielles au fonctionnement harmonieux et efficace des banques centrales. Elles rationalisent les opérations, gèrent les données financières et garantissent la sécurité des transactions. Cependant, les besoins des banques centrales évoluent en même temps que les marchés financiers. Elles peuvent donc être confrontées à des défis et à des opportunités uniques lors de la mise en œuvre de solutions de core banking.

Avec la bonne solution Core Banking, les banques centrales peuvent renforcer leur efficacité et leur sécurité et améliorer leurs opérations. Dans cet article, nous examinerons les défis auxquels les banques centrales sont confrontées lors de la mise en œuvre de solutions de core banking et les opportunités que ces systèmes présentent.

Comprendre les solutions bancaires de base pour les banques centrales

Les solutions bancaires de base constituent l'épine dorsale des opérations bancaires, en particulier pour les banques centrales. Elles rationalisent une multitude de fonctions, de la gestion des devises à la mise en œuvre des politiques, aidant les banques centrales à maintenir la stabilité financière et à garantir l'efficacité des opérations monétaires.

Ces solutions sont dotées de fonctionnalités avancées telles que la gestion des comptes, le reporting et l'analyse, et la conformité, permettant aux banques centrales d'avoir une vision globale de la santé financière du secteur bancaire sur un tableau de bord unique.

En outre, les solutions de core banking permettent aux banques centrales d'identifier et de gérer rapidement les risques financiers. Ces solutions comprennent des outils sophistiqués pour surveiller les risques de liquidité, de crédit et de marché, aidant ainsi les banques centrales à maintenir la stabilité du système financier.

Défis liés à la mise en œuvre de solutions bancaires de base pour les banques centrales

Si les solutions Core Banking offrent de nombreux avantages, leur mise en œuvre dans les banques centrales peut poser plusieurs problèmes. Ces défis sont notamment les suivants :

1. Intégration des systèmes existants

Les banques centrales s'appuient souvent sur des systèmes existants depuis plusieurs années. Selon une étude, les banques du monde entier consacrent plus de 64 % de leur budget technologique à la maintenance des technologies existantes. En revanche, seulement 46 % du budget est consacré à l'amélioration de la technologie.1 Cependant, l'intégration de nouvelles solutions bancaires centrales dans ces systèmes existants peut s'avérer compliquée et prendre du temps. Cela peut entraîner des problèmes de compatibilité, de migration des données et d'interopérabilité des systèmes.

2. Sécurité et confidentialité des données

La fraude bancaire a augmenté de 300 % rien qu'au cours des deux dernières années^.2 Comme les banques centrales traitent des données financières sensibles, elles doivent adhérer à des réglementations strictes en matière de sécurité et de confidentialité afin d'éviter les violations de données. C'est pourquoi il est essentiel de garantir la sécurité des données stockées et traitées par les solutions Core banking. Les banques centrales doivent donner la priorité à la mise en œuvre de mesures de sécurité robustes pour prévenir les cybermenaces, les violations de données et les accès non autorisés.

3. Conformité réglementaire

Les banques centrales opèrent dans un environnement très réglementé et doivent se conformer à de nombreuses exigences réglementaires. C'est pourquoi la mise en œuvre de solutions de core banking conformes aux normes réglementaires peut constituer un défi de taille. Les banques centrales doivent s'assurer que leurs solutions de core banking peuvent capturer et rapporter des données avec précision et se conformer aux directives réglementaires afin d'éviter toute violation ou pénalité.

4. Gestion des coûts

La mise en œuvre et la maintenance des solutions bancaires de base nécessitent des investissements financiers et des ressources humaines considérables. Les banques centrales doivent donc allouer des budgets et des effectifs suffisants pour soutenir le processus de mise en œuvre ainsi que la maintenance et l'assistance continues. Les ressources limitées et les contraintes budgétaires peuvent représenter un énorme défi pour les banques centrales, en particulier dans les pays en développement.

Opportunités offertes par les solutions modernes de banque centrale basées sur l'informatique en nuage pour les banques centrales

La mise en œuvre réussie de solutions bancaires de base peut s'avérer difficile, mais elle offre des avantages incomparables. Avec des solutions Core banking modernes, les banques centrales peuvent considérablement améliorer leur efficacité opérationnelle, renforcer la stabilité financière et soutenir le développement économique. Voici comment :

1. Transformation progressive

Les solutions Core banking modernes offrent la possibilité de coexister avec la version antérieure du logiciel Core banking. Cela permet aux banques centrales de faciliter la transformation et d'utiliser le meilleur des deux mondes.

2. Amélioration de l'analyse des données

Dans le monde actuel axé sur les données, plus de 80 % des banques centrales s'appuient sur les big data^.3 Les solutions bancaires de base permettent aux banques centrales d'accéder à de vastes quantités de données relatives aux transactions financières, aux activités de marché et aux indicateurs économiques. En exploitant des outils d'analyse avancés, les banques centrales peuvent obtenir des informations précieuses pour prendre des décisions fondées sur des données, suivre les tendances du marché et évaluer les risques financiers.

3. Mise en œuvre de la politique monétaire

Les solutions de core banking permettent aux banques centrales de mettre en œuvre des politiques monétaires de manière efficace. Grâce à leurs capacités de traitement des données et de reporting en temps réel, les solutions de core banking permettent aux banques centrales d'ajuster les taux d'intérêt, de gérer les liquidités et d'influencer les conditions de crédit dans le système financier. Elles les aident ainsi à atteindre des objectifs macroéconomiques tels que la stabilité des prix et l'augmentation de l'emploi.

4. Supervision financière

L'une des tâches les plus importantes des banques centrales est de superviser et de réguler les banques commerciales et les autres institutions financières d'un pays. Les solutions bancaires centrales facilitent la supervision financière globale en fournissant une vue d'ensemble de toutes les activités sur un tableau de bord unique. Il s'agit notamment de surveiller les activités bancaires, de contrôler le respect des exigences réglementaires et de détecter les risques potentiels et les vulnérabilités du système financier.

5. Transformation numérique

Pas moins de 71 % des consommateurs préfèrent gérer leurs comptes bancaires à l'aide d'un ordinateur ou d'une application mobile^.4 Ainsi, les banques centrales doivent également adopter la transformation numérique et moderniser leurs opérations et leurs services. Les solutions Core Banking peuvent créer une base solide pour les initiatives de transformation numérique, permettant aux banques centrales de numériser les processus, d'introduire des produits et services financiers innovants et d'améliorer l'expérience globale des clients.

En résumé

Les solutions bancaires de base jouent un rôle important dans les opérations des banques centrales, offrant un large éventail de possibilités pour améliorer l'efficacité, mettre en œuvre des politiques monétaires, soutenir la transformation numérique, et plus encore. Bien que la mise en œuvre de ces systèmes puisse poser des défis, tels que l'intégration des systèmes existants et la conformité réglementaire, les récompenses sont substantielles.

C'est pourquoi il est essentiel de s'associer à des fournisseurs de confiance comme l'iGCB, qui offrent des solutions bancaires numériques de pointe adaptées aux besoins uniques des banques centrales. Grâce à la technologie innovante et à l'expertise d'iGCB, les banques centrales peuvent exploiter tout le potentiel des solutions Core banking et garantir la stabilité financière et la prospérité économique.

Références

https://omdia.tech.informa.com/om120573/legacy-modernization-remains-a-dream-not-a-reality

https://economictimes.indiatimes.com/industry/banking/finance/banking/bank-frauds-up-nearly-300-in-last-two-years-digital-frauds-up-708-rbi/articleshow/110555108.cms?from=mdr

https://www.bis.org/ifc/publ/ifc_report_13.pdf

https://www.aba.com/about-us/press-room/press-releases/consumer-survey-banking-methods-2023