L'attitude de Challenger Banking

Présentation du client

Lorsqu'on vous parle de "Challenger Bank", vous imaginez une banque mobile, une jeune pousse qui a l'intention de voler la vedette à tous les acteurs traditionnels de la ville. Elles se présentent sous différentes formes, mais sont spécifiques à un segment, s'adressant aux PME, ou aux prêts, ou à CASA ; certaines peuvent se concentrer de manière disproportionnée sur les services bancaires liés au style de vie.

Tout cela nécessite un haut degré d'adaptabilité. Ce qui signifie des API et des réseaux de partenariat étendus.

Si nous poussons cette réflexion plus loin, nous pourrions raisonnablement conclure que les Digital Challenger Banks sont totalement exclusives des acteurs conventionnels. Qu'elles sont un phénomène du premier monde.

C'est vrai ?

Pas tout à fait.

Consultez les quadrants ci-dessous.

Dans quel quadrant pensez-vous qu'une banque challenger se situerait ?

La réponse est "tout cela".

Et voici la grande révélation : Challenger Banking est une attitude, pas une institution.

Indépendamment de sa taille, de sa situation géographique ou de son stade de maturité, toute banque peut adopter et mener à bien un état d'esprit de type "Challenger Banking". Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, ce phénomène est plus répandu que vous ne l'imaginez. Si vous êtes convaincu qu'il s'agit d'un phénomène du premier monde, examinons l'autre extrémité du spectre.

Bienvenue en Afrique

D'un côté, nous avons une technologie moins chère, la présence de moins en moins importante des banques mondiales et la suppression de plusieurs services sur des marchés non essentiels comme l'Afrique (à la suite de la crise de 2008). D'autre part, nous avons une population très mobile qui a goûté à la technologie et qui est avide de services bancaires en déplacement.

L'Afrique est un terrain fertile pour les services bancaires Challenger. Pour démarrer, des éléments simples - paiements, transferts de fonds, épargne, compte salaire, ainsi que la gestion des cartes - suffiront. Les monolithes locaux qui tardent à s'adapter à cette évolution sont en train de perdre du terrain face à une nouvelle vague de challengers qui capitalisent sur cette opportunité. Ils n'ont pas besoin d'être trop grands et doivent avoir une emprise sur un ou deux segments particuliers.

Nous avons donc établi que la géographie n'a rien à voir avec le phénomène des banques Challenger. Qu'en est-il de la taille ? Après tout, il s'agit de concurrents de l'establishment, d'acteurs capables de s'adapter et d'évoluer plus rapidement que les technologies héritées des acteurs conventionnels. Avant que les devins ne commencent à prophétiser la fin de la banque universelle, les banques locales ont commencé à s'adapter.

C'est une attitude

Fortement liées à la Banque centrale, disposant d'une large clientèle et d'une demande évidente pour un service particulier, les banques locales ont commencé à se lancer dans le numérique de manière stratégique.

Au lieu de se lancer dans une refonte complète de leur technologie, ils créent et déploient une banque Challenger sous leur propre égide. Pas assez de PME ? Pas de problème, il suffit de réunir une équipe commerciale, opérationnelle et technique pour gérer un module Challenger.

La structure modulaire inhérente à l'open banking et à l'API banking a libéré les banques traditionnelles de la pression d'une refonte complète en une seule fois. Elles peuvent désormais se concentrer sur une modernisation progressive sans perdre les opportunités émergentes du marché.

Une nouvelle banque numérique Challenger de bout en bout pourrait essayer de remuer le couteau dans la plaie, mais c'est une banque existante qui souhaite passer au numérique qui a la plus grande opportunité à saisir.

Je le répète, quel que soit le quadrant dans lequel se situe une banque, tout ce dont elle a besoin pour dépasser l'héritage et saisir les opportunités, c'est d'un état d'esprit de challenger. Comment acquérir cet état d'esprit ? Comment savoir si vous avez cet état d'esprit ? Voici un moyen de le savoir.

Test décisif pour l'état d'esprit de Challenger Banking

Nous pensons qu'il y a six arcs clés qui constituent le changement d'attitude d'une banque traditionnelle à une banque challenger. N'hésitez pas à vous évaluer en fonction de ces facettes. Vous pouvez même choisir de considérer ce changement comme un spectre et d'évaluer où vous en êtes dans votre parcours.

Dans le prochain blog, nous approfondirons l'état d'esprit du challenger, nous examinerons ces arcs et nous tenterons de répondre à la question suivante : quelle est la viabilité de tout cela ?