Les avantages uniques des services bancaires offerts par les coopératives de crédit canadiennes

À l'heure actuelle, plus de 1600 coopératives de crédit opèrent au Canada, répondant aux besoins bancaires de plus de 10 millions de citoyens. Les Canadiens accordent une très bonne note aux services offerts par leurs coopératives de crédit. De leur structure à but non lucratif à leur approche centrée sur la communauté, les coopératives de crédit représentent un choix convaincant pour les personnes à la recherche d'une expérience bancaire personnalisée et solidaire.

Dans cet article, nous examinerons les principaux avantages des coopératives de crédit, notamment les taux plus avantageux, les services axés sur les membres et l'engagement des coopératives dans le développement communautaire. Lire la suite.

Comment fonctionnent les coopératives de crédit ?

Les coopératives de crédit au Canada sont des institutions financières à but non lucratif qui offrent des services bancaires à leurs membres. Ces services comprennent des comptes de chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des prêts à faible taux d'intérêt, l'accès aux guichets automatiques, etc. 

Les membres de ces syndicats ne sont pas seulement leurs clients, mais aussi leurs propriétaires. Ils ont donc leur mot à dire sur le fonctionnement de l'union. En outre, les coopératives de crédit réinvestissent leurs bénéfices dans l'entreprise et les répartissent entre les membres. 

Elles opèrent à une échelle beaucoup plus petite que les banques commerciales et comptent généralement de quelques centaines à plusieurs milliers de membres. Leur objectif principal est de soutenir les communautés locales à travers le Canada en fournissant des services bancaires abordables et en faisant de la charité.

Quels sont les avantages uniques des coopératives de crédit canadiennes ?

Voici dix avantages des services bancaires offerts par les coopératives de crédit au Canada :

1. Propriété de la coopérative de crédit

Lorsqu'une personne adhère à une coopérative de crédit au Canada, elle en devient également copropriétaire, ce qui lui permet de contrôler le fonctionnement de la coopérative. Par exemple, elle peut voter pour élire le conseil d'administration, influencer les décisions concernant les services financiers, etc. Il reçoit également sa part des bénéfices sous forme de dividendes.

2. Services financiers personnalisés

La plupart des syndicats comptent de quelques centaines à quelques milliers de membres, ce qui est très peu par rapport à la clientèle d'une banque commerciale. De plus, contrairement aux banques, ils n'ont pas de but lucratif. Par conséquent, les syndicats sont en mesure de donner la priorité au bien-être financier des membres en leur offrant des services personnalisés.

Grâce à leur approche des services bancaires axée sur la personne, les Canadiens ont élu les coopératives de crédit gagnantes dans la catégorie Excellence du service à la clientèle des IPSOS Financial Service Excellence Awards pendant 19 années consécutives.

3. Banque numérisée

En effectuant leurs opérations bancaires auprès de coopératives de crédit, les Canadiens ne se privent pas de la commodité offerte par les banques traditionnelles. Les coopératives permettent à leurs membres de demander l'ouverture d'un compte bancaire en ligne et proposent des services bancaires par Internet et par téléphone portable.

L'utilisation de logiciels spécialisés pour les coopératives de crédit est également très répandue dans le secteur. Les coopératives s'appuient sur des plateformes d'octroi de prêts et des logiciels de prêt numérique pour automatiser la demande et l'approbation des prêts, améliorant ainsi l'accès au crédit pour leurs membres.

4. Accès gratuit à un vaste réseau de distributeurs automatiques de billets

Les banques facturent leurs clients lorsqu'ils utilisent les distributeurs automatiques de billets de banques concurrentes. Toutefois, les coopératives de crédit offrent un service de guichets automatiques sans surtaxe, quel que soit le réseau utilisé. La plupart des coopératives de crédit du pays font partie du réseau THE EXCHANGE, qui opère dans tout le Canada, donnant aux membres de la coopérative un accès illimité aux guichets automatiques. 

5. Des services bancaires abordables

Les coopératives de crédit offrent la commodité des services bancaires numérisés et des guichets automatiques gratuits sans que les membres aient à supporter des coûts élevés. Comme indiqué précédemment, les coopératives réinvestissent leurs bénéfices dans l'organisation. Elles répercutent ces bénéfices sur les membres sous la forme de frais réduits, qu'il s'agisse de frais de dossier, de frais de traitement des prêts, de frais de service, etc.

6. De meilleurs taux d'intérêt

Les coopératives de crédit accordent la priorité au bien-être financier de leurs membres en leur offrant des taux d'intérêt plus favorables que ceux des banques traditionnelles. Les membres bénéficient de taux d'intérêt plus élevés sur leurs dépôts, ce qui facilite la croissance de leurs actifs financiers au fil du temps. 

En outre, les taux d'intérêt sur les prêts sont généralement plus bas dans les coopératives de crédit. Ceci, combiné à des frais de traitement réduits, rend l'obtention de prêts plus abordable pour les membres.

7. Démocratisation des critères d'éligibilité aux prêts

Outre des intérêts moins élevés sur les prêts, les coopératives de crédit offrent également des options de prêt plus accessibles à leurs membres grâce à des critères d'éligibilité plus souples. Elles sont réputées pour répondre aux besoins des personnes qui ne satisfont pas aux exigences strictes des banques traditionnelles, telles que celles qui ont une cote de crédit plus faible, des revenus irréguliers ou un emploi non traditionnel.

8. Assurance des dépôts

La plupart des coopératives de crédit au Canada sont réglementées par les lois provinciales et chaque province du pays dispose d'une assurance-dépôt minimale de 100 000 dollars. Cela signifie que l'argent déposé par les membres reste en sécurité même si la coopérative de crédit fait faillite. 

9. Soutien à la Communauté

L'objectif premier des coopératives de crédit est de renforcer les communautés qu'elles servent. Pour ce faire, elles reversent une partie de leurs bénéfices à la communauté, offrent des bourses d'études, proposent des parrainages et font du bénévolat. En 2021, les caisses de crédit du Canada ont fait don de plus de 40 millions de dollars à des œuvres de bienfaisance, tandis que leurs employés ont fait plus de 77 694 heures de bénévolat.

10. Soutien aux entreprises locales

Les coopératives de crédit ont également fait leurs preuves en matière de soutien aux entreprises locales. Elles accordent actuellement des prêts abordables à quelque 350 000 petites et moyennes entreprises du pays. En outre, la Fédération canadienne de l'entreprise indépendante a révélé que les entreprises considèrent que les services qu'elles reçoivent des coopératives de crédit sont meilleurs que ceux des cinq plus grandes banques du pays. Les coopératives de crédit ont également fait leurs preuves en matière de soutien aux entreprises locales. Elles accordent actuellement des prêts abordables à quelque 350 000 petites et moyennes entreprises du pays. En outre, la Fédération canadienne de l'entreprise indépendante a révélé que les entreprises considèrent que les services qu'elles reçoivent des coopératives de crédit sont meilleurs que ceux des cinq plus grandes banques du pays.

Conclusion

Les coopératives de crédit du Canada ont pour mission de renforcer les communautés qu'elles desservent. Elles offrent donc à leurs membres des services bancaires abordables, un accès gratuit aux guichets automatiques et un accès plus facile au crédit. Ces avantages sont essentiels pour assurer la résilience financière de leurs membres et favoriser le développement de la communauté.

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Références

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.
• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
• https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-big-banks-lose-credit-unions-cfib-small-business#:~:text=Small%20businesses%20are%20happier%20with,of%20Independent%20Business%20has%20found