Les avantages uniques des opérations bancaires avec les coopératives de crédit au Royaume-Uni

Si vous êtes à la recherche d'alternatives aux banques et institutions financières traditionnelles au Royaume-Uni, les coopératives de crédit peuvent être intéressantes. Il s'agit d'organisations à but non lucratif axées sur la communauté qui fournissent des services financiers similaires à ceux des banques, tout en privilégiant le bien-être financier de leurs membres plutôt que la réalisation de bénéfices.

En adhérant à une coopérative de crédit, vous devenez non seulement membre mais aussi propriétaire, ce qui garantit que toutes les décisions sont prises dans le meilleur intérêt de tous. Qu'il s'agisse de taux d'intérêt plus bas sur les prêts ou de meilleurs rendements sur l'épargne, les coopératives de crédit du Royaume-Uni rendent les services financiers plus accessibles aux personnes défavorisées.

Selon la Banque d'Angleterre, il y avait plus de 2,1 millions de membres de coopératives de crédit au cours du seul premier trimestre 2024, avec une augmentation de 2,88 % des prêts accordés, le niveau le plus élevé jamais ^enregistré1. Mais qu'est-ce qui explique la popularité des coopératives de crédit au Royaume-Uni ? Découvrons-le.

Avantages des opérations bancaires avec les coopératives d'épargne et de crédit britanniques

Au Royaume-Uni, seuls 67 % des clients font confiance aux banques avec lesquelles ils effectuent actuellement leurs opérations ^bancaires2. Les coopératives de crédit ont une approche centrée sur les membres, se concentrant sur le bien-être financier de leurs membres plutôt que sur la maximisation des profits. Ainsi, opter pour les coopératives de crédit pour répondre à vos besoins bancaires au Royaume-Uni offre une multitude d'avantages. Parmi ceux-ci, citons

1. Rendement élevé de l'épargne et des dépôts

L'un des principaux avantages des coopératives de crédit au Royaume-Uni est qu'elles offrent des rendements plus élevés sur l'épargne et les dépôts que les banques traditionnelles. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui réinvestissent leurs bénéfices dans la coopérative au profit de leurs membres. Cela leur permet de maximiser les avantages pour les membres et d'offrir de meilleurs rendements sous forme de dividendes.

Ces rendements, généralement compris entre 1 et 3 ^%3, sont particulièrement intéressants si vous souhaitez placer vos dépôts en toute sécurité tout en percevant des dividendes attrayants.

2. Baisse des taux d'intérêt sur les prêts

Comme les coopératives de crédit s'efforcent de fournir des services financiers abordables et accessibles à leurs membres, elles proposent souvent des prêts à des taux d'intérêt plus bas. Que vous cherchiez des fonds pour améliorer votre maison, développer votre entreprise ou pour votre usage personnel, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt plus favorables auprès des coopératives de crédit qu'auprès des banques traditionnelles.

Cela garantit une option d'emprunt rentable, vous permettant de réduire votre coût global d'emprunt et d'économiser plus d'argent sur la durée du prêt. En outre, de nombreuses coopératives de crédit au Royaume-Uni proposent également des conditions flexibles et sont disposées à travailler avec des membres ayant des antécédents de crédit limités.

3. Approche axée sur la communauté

Un autre avantage des coopératives de crédit britanniques est leur approche axée sur la communauté, qui fait passer l'intérêt de leurs membres avant les profits. Les coopératives de crédit sont détenues et gérées par leurs membres et se concentrent sur le service à la communauté locale. Par conséquent, chaque décision qu'elles prennent est dans le meilleur intérêt de la communauté qu'elles servent.

Cela permet aux coopératives de crédit de mieux comprendre les besoins uniques de leurs membres et d'offrir des solutions plus personnalisées. Comme les coopératives de crédit sont plus petites que les banques commerciales et les institutions financières, elles sont souvent plus flexibles et prêtes à soutenir leurs membres en cas de difficultés financières. Cette approche axée sur la communauté crée un sentiment d'appartenance et de confiance, ce qui fait des coopératives de crédit un partenaire bancaire sûr et fiable.

4. Entièrement réglementé par la FCA et la PRA

Les coopératives de crédit britanniques sont entièrement réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA) et la Prudential Regulation Authority (PRA⁾⁴. La FCA veille à ce que toutes les coopératives de crédit respectent les réglementations et opèrent de manière équitable et transparente. Cela implique de donner la priorité aux intérêts des membres, de fournir des informations claires sur les produits et les services et de garantir des pratiques de prêt éthiques.

D'autre part, la PRA surveille la stabilité financière des coopératives de crédit, en veillant à ce qu'elles maintiennent des réserves de capital suffisantes et minimisent les risques financiers. En outre, vos dépôts dans une coopérative de crédit sont couverts par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Cela signifie que si la coopérative de crédit fait faillite, le FSCS couvrira votre dépôt jusqu'à 85 ⁰⁰⁰ £5. Ces réglementations vous permettent d'avoir l'esprit tranquille, sachant que votre épargne et vos investissements sont en sécurité.

5. Coaching financier et inclusivité

Un autre avantage important des coopératives de crédit au Royaume-Uni est l'importance qu'elles accordent à l'accompagnement financier et à l'inclusion. Étant donné que les coopératives de crédit accordent la priorité au bien-être financier de leurs membres, elles organisent régulièrement des programmes d'éducation financière afin de permettre à leurs membres de prendre des décisions financières en connaissance de cause. Il peut s'agir d'ateliers gratuits, de séminaires ou de séances de coaching individuel pour aider les membres à comprendre des concepts financiers essentiels tels que la budgétisation, l'épargne et la gestion des dettes.

En outre, les coopératives de crédit sont disposées à accorder des crédits à des membres qui n'ont peut-être pas les revenus ou les antécédents de crédit nécessaires pour répondre aux exigences strictes des grandes banques en matière d'éligibilité. Cette flexibilité favorise l'inclusion financière, en garantissant aux membres un accès facile au crédit et en améliorant leur avenir malgré leurs antécédents financiers.

Éléments à prendre en compte avant d'adhérer à une coopérative de crédit au Royaume-Uni

Avant d'adhérer à une coopérative de crédit britannique, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs clés tels ^que6:

• Localisation : Les coopératives de crédit sont de petites organisations qui peuvent n'avoir que quelques succursales dans un même État. Assurez-vous que la coopérative de crédit de votre choix dispose d'une succursale près de chez vous.
• Admissibilité des membres : Vérifiez si vous répondez aux critères d'éligibilité de la coopérative de crédit avant de demander votre adhésion.
• Les guichets automatiques : Les coopératives de crédit ont généralement moins de guichets automatiques. Cela signifie que vous devrez peut-être retirer de l'argent à des guichets automatiques gérés par d'autres banques et payer des frais de transaction.

Conclusion

Effectuer ses opérations bancaires auprès d'une coopérative de crédit britannique offre de nombreux avantages. Avec des taux d'intérêt plus élevés sur l'épargne et des taux de prêt plus bas, une approche axée sur la communauté et un accompagnement financier complet, les coopératives de crédit accordent la priorité au bien-être des membres et à l'inclusion financière. De plus, comme elles sont réglementées par la FCA et la PRA, vous pouvez être sûr que vos dépôts sont en sécurité.

Cependant, avant de demander l'adhésion à une coopérative de crédit, il est important de prendre en compte des facteurs tels que l'emplacement, la disponibilité des guichets automatiques et les critères d'éligibilité afin de prendre une décision éclairée.

Références

¹https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
²https://www.thebanker.com/Do-banks-really-understand-customers-needs-1704358247
³https://www.moneysavingexpert.com/loans/credit-unions/
⁴https://creditunion.co.uk/five-reasons-to-join-a-credit-union/
⁵https://creditunion.co.uk/about-london-mutual-credit-union/legal/
⁶https://www.raisin.com/en-us/banking/advantages-of-credit-unions