Sous le capot d'une banque numérique

S'il est une chose à retenir des bouleversements survenus dans le secteur au cours des cinq dernières années, c'est bien celle-ci : quel que soit votre stade de maturité, il est temps de revoir votre cœur de métier. Ironiquement, c'est la seule suggestion que ni la banque ni une entreprise technologique ne proposeront.

Cette réticence est compréhensible : la transformation d'un noyau dur n'est pas une mince affaire. Elle est relativement coûteuse et son résultat n'est pas entièrement garanti. Mais cette réticence ne s'arrête pas là. Elle s'articule autour de deux préoccupations majeures de la part de la banque, à savoir

1. Peur de l'arrachage et du remplacement
2. Intégration inefficace

Les banques ont un nom pour la technologie qui remplace le système existant sans interruption des services. Elles l'appellent une licorne. Elle fait l'objet d'une grande admiration et d'une grande publicité, et les gens semblent savoir exactement à quoi elle ressemble, mais personne n'en a jamais vu une. C'est la raison pour laquelle toute proposition qui concerne le cœur du système est examinée avec une bonne dose de scepticisme.

Quel que soit le nombre de fonctionnalités présentées, une nouvelle technologie ne peut ajouter de la valeur au parcours de la banque que si elle répond à ces deux préoccupations de la banque. Il est donc clair que toute technologie qui prétend aider une banque dans son parcours numérique ne peut pas le faire sur la base des seules fonctionnalités. Elle doit aller plus loin et s'attaquer à l'architecture sous-jacente de ce que signifie être une banque numérique.

Les aspirations numériques d'une banque peuvent trouver un écho à un certain stade d'un spectre. Cependant, quel que soit le résultat, il doit satisfaire aux principes de la proposition 5E. Voici à quoi ressemblerait une banque véritablement numérique au niveau de l'architecture.

Ouvrez le capot : Architecture de référence Digital 360

Prenons le temps de nous imprégner de ce schéma. À première vue, plusieurs couches sont visibles dans l'architecture. En y regardant de plus près, vous constaterez qu'il n'y a en réalité que trois couches.

1. Couche de gestion de l'expérience :

Elle comprend les deux couches supérieures que vous voyez dans le schéma - les contrôles d'accès et les points d'accès. Sans se laisser emporter par des fonctionnalités telles que les BOT ou l'Open Banking, l'ingrédient secret de cette couche est constitué par les protocoles de libre-service intégrés. Contextuelle et intuitive, la couche de gestion de l'expérience est capable de synthétiser des bribes de données transactionnelles et non structurées. En tant que couche d'expérience, elle est autosuffisante et n'alourdit pas votre noyau existant.

2. Couche de gestion des transactions :

Cette couche est constituée des processeurs de vos produits et des services de base. Robuste et évolutive, la couche transactionnelle est basée sur des normes et ouverte. Elle est riche en fonctionnalités et adaptée au marché. Une facette importante de cette couche, qui, comme vous pouvez le voir, est complète dans ses processeurs de produits, est également très modulaire. Cela signifie que vous pouvez choisir d'activer ou de désactiver des modules au fur et à mesure de votre croissance.

3. Pont numérique :

Le pont numérique est une percée en matière d'intégration. Il ne s'agit pas seulement de maintenir les systèmes internes ensemble, mais aussi de rassembler un écosystème entier rempli d'applications tierces. La conception de l'API en premier lieu permet un déploiement sans friction. C'est cette couche, comprenant des méthodes d'accès et des services d'entreprise, qui permet une configuration flexible des produits, des vues à 360 degrés en temps réel, et bien d'autres choses encore.

Si une banque bénéficiait d'une telle architecture modulaire, sans friction et axée sur le client, les décisions relatives à la transformation numérique seraient beaucoup plus simples qu'elles ne le sont aujourd'hui. L'architecture est bien de notre temps, mais elle est à l'épreuve du futur et pourrait en fait permettre aux banques d'avancer d'un pas sûr.