Qu'est-ce qu'un système de gestion des garanties ?

En matière de fonctions bancaires, les fonctions de gestion des garanties sont souvent négligées et cloisonnées, ce qui se traduit par de mauvaises expériences pour les clients et un allongement des délais de comptabilisation et de gestion des prêts.

Le fait de ne pas saisir les complexités liées aux processus de garantie peut entraîner des risques financiers et opérationnels, tels qu'une déclaration erronée de l'évaluation des garanties et une libération inappropriée des actifs.

Les fonctions bancaires devenant de plus en plus complexes chaque année, il est devenu important de moderniser les fonctions de garantie et de les aligner sur d'autres éléments bancaires clés.

Les systèmes de gestion des garanties (CMS) sont la clé de l'automatisation des capacités et d'une meilleure utilisation des données pour un contrôle intégré des garanties et un traitement plus rapide.

Voici tout ce qu'il faut savoir.

Qu'est-ce qu'un système de gestion des garanties ?

Un système de gestion des garanties est une plateforme sophistiquée conçue pour optimiser l'utilisation des garanties en tant qu'outil d'atténuation des risques dans le cadre des prêts.

Ce système gère dynamiquement l'allocation des garanties, en conciliant les exigences complexes des cadres réglementaires et la liquidité du marché.

Il s'appuie sur des analyses en temps réel pour évaluer la solvabilité et la valeur de marché des actifs, garantissant une utilisation optimale et minimisant l'exposition au risque de crédit.

Grâce à l'automatisation et à des algorithmes avancés, il rationalise le processus de collatéralisation, améliore l'efficacité opérationnelle et permet une gestion proactive des risques.

Dans l'ensemble, il permet de centraliser le flux de travail et le stockage des données, ce qui réduit les tâches manuelles et les processus d'alternance tout au long du cycle de vie des garanties, diminuant ainsi les risques liés aux incohérences et à l'exactitude des données.

Fonctions du système de gestion des garanties

Voici quelques-unes des fonctions clés d'un CMS holistique et intégré :

1. Éligibilité et allocation

L'une des fonctions essentielles des systèmes de gestion des garanties est l'évaluation et l'allocation des actifs. Cela implique une analyse détaillée pour s'assurer que chaque actif est conforme aux normes institutionnelles, en tenant compte de facteurs tels que la volatilité du marché, les contraintes juridiques et la liquidité.

Le système ne se contente pas d'identifier les actifs appropriés, il les affecte de manière stratégique, en équilibrant les profils de risque, les exigences en matière de prêt et la conformité réglementaire. Cette allocation méthodique atténue les risques et améliore l'efficacité du portefeuille de prêts.

2. Suivi des garanties

La gestion des relations d'emprunt dans les institutions financières implique souvent le suivi de plusieurs dossiers de garantie pour un seul prêt, ainsi que le suivi d'un seul élément de garantie mis en gage pour plusieurs prêts. Un système de gestion des système de gestion des garanties peut vous aider à faire les deux.

Il facilite le suivi de plusieurs enregistrements de garanties par prêt, y compris la collecte, le suivi, l'interrogation et le reporting de données personnalisées essentielles pour l'institution. Il regroupe également les évaluations des garanties pour des analyses complètes du rapport prêt/valeur et du rapport prêt/coût. Parallèlement, le système gère efficacement les garanties apportées à divers prêts, en veillant à la clarté et à l'organisation afin de prévenir les risques tels que la libération involontaire de garanties, tout en respectant la documentation nécessaire et les directives politiques.

3. Suivi de l'évaluation

Avec un logiciel de garantie avancé capable d'assurer le suivi et la gestion détaillés décrits ci-dessus, votre équipe bénéficie d'un suivi intégré et en temps réel du rapport prêt/valeur (LTV) et du rapport prêt/coût (LTC).

Cela permet de prendre en compte à la fois les structures de prêt de base et les scénarios plus complexes impliquant des garanties croisées. Ce suivi en temps réel est non seulement essentiel pour la gestion des risques, mais il garantit également que les informations essentielles sur la solvabilité sont facilement accessibles au niveau de l'interface de chaque prêt.

En outre, il soutient le suivi de la supervision grâce à des outils de reporting complets, offrant une vue d'ensemble claire et un contrôle renforcé sur l'ensemble du portefeuille de prêts.

Avantages des systèmes de gestion des garanties

Voici quelques-uns des avantages indéniables d'un système de gestion des garanties.

• Amélioration de l'atténuation des risques: En évaluant avec précision la valeur et la qualité des garanties, la CMS protège les intérêts des prêteurs contre les risques de défaillance. Cela permet non seulement de protéger les investissements financiers, mais aussi d'instaurer une plus grande confiance dans les pratiques de prêt.
• Une meilleure conformité: Le CMS assure un suivi en temps réel et une adaptation aux changements réglementaires, ce qui facilite l'alignement global sur les normes industrielles et minimise les risques de non-conformité.
• Facilité d'utilisation: La gestion traditionnelle des garanties impliquait de nombreux processus manuels et était sujette aux erreurs.
• Gestion rationalisée des liquidités: La CMS permet une mobilisation rapide et efficace des actifs collatéraux, garantissant leur préparation à une liquidation rapide, ce qui est essentiel pour maintenir les liquidités et faire face aux obligations financières imprévues.
• Utilisation optimale des actifs: La CMS aide à identifier les actifs les plus appropriés pour des transactions spécifiques, maximisant ainsi l'utilité et la performance des actifs collatéraux. Cette utilisation stratégique contribue à un meilleur positionnement financier et à une meilleure gestion des ressources.

Le bilan

Les secteurs financier et bancaire continuent d'évoluer à un rythme rapide, et il est crucial de garantir la stabilité et une gestion efficace des garanties. Les nouveaux systèmes de gestion des garanties peuvent aider à résoudre la plupart des problèmes complexes d'une manière rationalisée, holistique et intégrée.

De l'amélioration du profilage des risques à la continuité des opérations, en passant par la liquidité et la conformité, les avantages des CMS sont multiples. Il est vrai que la mise en œuvre de ces systèmes à l'échelle de l'organisation pose des problèmes. Toutefois, cela ne devrait pas dissuader les organisations de franchir le pas. En effet, à mesure que le secteur financier se développe, les CMS s'avéreront efficaces pour équilibrer la stabilité et le risque.

L'iGCB peut vous aider dans cette transformation grâce à ses solutions bancaires de base Intellect Quantum - votre passerelle vers des interactions transparentes entre la contrepartie, le dépositaire et la banque centrale. Notre système révolutionne la mobilisation des garanties, rationalise la gestion des liquidités tout en réduisant considérablement la complexité du back-office.

Doté de contrôles complets d'éligibilité à la sécurité et d'une gestion multidimensionnelle des garanties, il est conçu pour optimiser l'efficacité opérationnelle. Grâce aux comptes de pool de garanties, vous pouvez facilement gérer des titres dans plusieurs devises et auprès de différents dépositaires.

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