Pourquoi les Canadiens choisissent-ils les coopératives de crédit plutôt que les banques traditionnelles ?

Les coopératives de crédit ne sont pas un phénomène nouveau dans le secteur bancaire canadien. En fait, elles sont au service des Canadiens depuis le début des années 1900. Aujourd'hui, plus de 1 600 coopératives de crédit opèrent dans le pays, offrant aux citoyens une alternative aux banques commerciales.

Ces coopératives se distinguent des banques traditionnelles en offrant des services financiers abordables et centrés sur les personnes. Elles sont très performantes, puisque plus de 10 millions de Canadiens sont membres d'une coopérative de crédit.

Rejoignez-nous pour décrypter les raisons de la popularité des coopératives de crédit au Canada.

Pourquoi les Canadiens préfèrent-ils les coopératives de crédit aux banques ?

Voici 8 raisons pour lesquelles les coopératives de crédit sont populaires auprès des Canadiens :

1. Les membres sont collectivement propriétaires des coopératives de crédit

Le système bancaire commercial du Canada est composé de banques privées. Ces institutions fonctionnent principalement dans le but de réaliser des bénéfices pour leurs actionnaires. Toutefois, lorsqu'une personne devient membre d'une coopérative de crédit, elle en devient également copropriétaire, ce qui lui confère une participation plus importante dans l'institution. 

Un citoyen ordinaire ne peut négocier que les taux d'intérêt ou les frais de traitement dans les banques. En revanche, dans les syndicats, ils ont leur mot à dire dans le processus décisionnel. Ils élisent un conseil d'administration et décident exactement du mode de fonctionnement du syndicat. En outre, si le syndicat est rentable, ils reçoivent leur part des bénéfices sous forme de dividendes.

2. Un excellent service à la clientèle

Les banques disposent d'un vaste réseau de points de vente qui doivent servir une base de clientèle plus large. C'est pourquoi elles s'appuient souvent sur des processus de service à la clientèle modélisés pour ouvrir davantage de comptes et vendre plus de cartes de crédit. Ce n'est pas le cas des coopératives de crédit, où l'intérêt supérieur de la personne prime. 

Les coopératives de crédit opèrent souvent à plus petite échelle, desservant une poignée de communautés, ce qui leur permet d'adopter une approche des services financiers axée sur les personnes. Elles s'efforcent d'aider leurs membres à atteindre leurs objectifs financiers en leur offrant des services personnalisés adaptés à leurs besoins. 

Même les Canadiens reconnaissent le service exceptionnel que les coopératives de crédit offrent à leurs membres. En 2023, ils ont élu les coopératives de crédit canadiennes numéro 1 pour l'excellence du service à la clientèle dans le cadre des IPSOS Financial Service Excellence Awards. Il s'agissait de la^19e victoire consécutive pour les coopératives.

3. Un système bancaire piloté par la technologie

En optant pour les coopératives de crédit, les Canadiens ne se privent pas de la commodité du système bancaire commercial. En effet, les coopératives permettent à leurs membres d'ouvrir des comptes bancaires en ligne grâce à un processus entièrement numérisé. Ils peuvent également profiter d'avantages tels qu'un vaste réseau de guichets automatiques et des services bancaires en ligne.

L'obtention d'un prêt par l'intermédiaire d'un syndicat se fait également sans problème, grâce à la prévalence de logiciels spécialisés pour les coopératives de crédit. Les coopératives s'appuient sur des plateformes d'octroi de prêts et des logiciels de prêt numérique pour rationaliser le processus de demande de prêt pour leurs membres. 

4. Des services financiers abordables

Une autre raison pour laquelle les Canadiens ont tendance à préférer les coopératives de crédit aux banques ordinaires est leur caractère abordable. Les coopératives offrent les mêmes services financiers que les banques commerciales, mais à un tarif plus avantageux. 

Comme indiqué précédemment, les syndicats réinvestissent les bénéfices dans l'entreprise. Ils peuvent donc répercuter les bénéfices sur les membres sous la forme d'une réduction des frais de service, des frais de dossier, des frais de tenue de compte, etc.

Les membres peuvent également ouvrir des comptes bancaires auprès des syndicats sans aucun dépôt. En outre, les syndicats permettent à leurs membres d'utiliser gratuitement tous les distributeurs automatiques de billets de leur réseau, alors que les banques prélèvent des frais élevés lorsque les clients utilisent des distributeurs automatiques en dehors de leur réseau propriétaire.

5. De meilleurs taux d'intérêt

Les coopératives de crédit offrent des taux d'intérêt plus élevés pour les dépôts d'épargne et de chèques, ce qui les rend populaires parmi les Canadiens qui cherchent à faire fructifier leurs actifs financiers au fil du temps. En offrant de meilleurs taux d'intérêt, les coopératives de crédit aident les membres à maximiser leurs revenus.  

Les syndicats accordent également des prêts à leurs membres à des taux plus bas, qu'il s'agisse d'un prêt hypothécaire, d'un prêt automobile ou d'un prêt personnel. Les conditions plus favorables peuvent permettre aux membres de réaliser des économies substantielles sur la durée du prêt.

6. Critères d'éligibilité flexibles

Avant d'accorder un prêt à un emprunteur, une banque commerciale procède à une vérification complète de ses antécédents et à une évaluation des risques. En général, elle n'approuve les prêts que pour les demandeurs ayant des revenus réguliers et une bonne cote de crédit.

Les coopératives de crédit utilisent également logiciel de prêt numérique pour évaluer la solvabilité des demandeurs. Toutefois, leurs critères d'éligibilité sont plus souples que ceux des banques. Elles sont tout à fait disposées à proposer des prêts à leurs membres, même s'ils ont des revenus irréguliers ou une faible cote de crédit. 

7. Soutien à la Communauté

Les coopératives de crédit canadiennes sont réputées pour leur engagement en faveur du renforcement des communautés. Chaque année, elles reversent en moyenne 5,4 % de leurs bénéfices (avant impôts) à la communauté locale. L'an dernier seulement, les coopératives de crédit du Canada ont distribué 62,4 millions de dollars sous forme de dons, de parrainages, de bourses d'études, de fondations et d'heures de bénévolat.

8. Soutien aux entreprises locales

Les banques commerciales sont également réticentes à prêter aux petites et moyennes entreprises. Cependant, les coopératives de crédit ont toujours soutenu les petites et moyennes entreprises canadiennes. À l'heure actuelle, elles financent environ 350 000 entreprises dans le pays. Deux cents coopératives de crédit représentent à elles seules environ 11,9 % de l'ensemble des prêts accordés aux petites et moyennes entreprises au Canada.

Dernières paroles

Les Canadiens aiment travailler avec les coopératives de crédit parce qu'ils peuvent ouvrir des comptes bancaires, obtenir des prêts et profiter d'autres services financiers essentiels à des taux abordables. Cependant, ce qui rend les coopératives vraiment crédibles, c'est leur engagement à soutenir les communautés locales et les petites entreprises.

En outre, la commodité et la simplicité des processus contribuent de manière significative à leur attrait. Pour répondre à ces attentes, les coopératives de crédit ont besoin d'un logiciel de classe mondiale qui aide à rationaliser les opérations et à améliorer la prestation de services. C'est là que l'iGCB peut aider votre coopérative.

Ils offrent des logiciels spécialisés pour les coopératives de crédit qui améliorent la proposition de prêt aux PME des coopératives de crédit, les aident à lancer des solutions révolutionnaires de cartes de crédit, de cartes de débit et de cartes virtuelles, stimulent l'engagement avec les services bancaires familiaux et donnent aux membres les moyens de gérer leurs finances personnelles Visitez le site Web de l'iGCB pour en savoir plus sur les logiciels pour les caisses d'épargne et de crédit. 

Références

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.

• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire.
  
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
  
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations.
  
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
  

• https://www.cumanagement.com/articles/2022/06/canada-cus-and-small-business-working-together-works#:~:text=In%20fact%2C%20the%20more%20than,of%20all%20businesses%20in%20Canada