Étude de cas : Lancement d'une activité de cartes de crédit pour l'une des plus grandes banques d'Asie du Sud-Est

A propos de la Banque

La banque est l'une des plus grandes institutions financières d'Asie du Sud-Est, présente sur 18 marchés. Sa filiale indienne a été la première des grandes banques étrangères en Inde à commencer à opérer en tant que filiale locale détenue à 100 % par une grande banque mondiale. Aujourd'hui, la banque dispose d'un réseau de près de 600 agences réparties dans 19 États de l'Inde, offrant une gamme complète de services bancaires aux grandes, moyennes et petites entreprises ainsi qu'aux particuliers.

Lancement de sa toute première carte de crédit en Inde grâce à une stratégie d'acquisition menée par des partenaires

Les consommateurs indiens se tournant vers les cartes de crédit pour leurs besoins quotidiens et discrétionnaires, la banque a voulu exploiter
ce marché largement sous-pénétré en lançant sa toute première carte de crédit co-marquée en Inde, en partenariat avec une NBFC
- un acteur bien établi dans le secteur du crédit, avec un vaste réseau de distribution géographique à travers l'Inde.

Les informations démographiques et financières des clients de la NBFC ont aidé la banque à cibler les bons clients pour son offre de cartes de crédit et à pré-approuver la base de clients. La disponibilité d'informations comportementales - en s'appuyant sur
l'historique des crédits et des paiements - a également permis à la banque de créer des offres personnalisées pour ses clients. Cela s'est traduit
par une augmentation du taux de conversion des clients potentiels, des dépenses plus élevées pour les cartes et un engagement plus fort des clients.

Tirer parti de la technologie pour stimuler la croissance des activités liées aux cartes de crédit

La banque était à la recherche d'une solution de carte transformationnelle avec un système d'origine intégré sur mesure, un système de fraude, un système de fidélisation
, une application mobile et un portail, le tout devant être intégré avec les partenaires Whatsapp, IVR, Loyalty et 3DS channel
, ainsi qu'avec le bureau de crédit et plusieurs autres interfaces en temps réel.

Reconnaissant qu'une technologie moderne et une architecture basée sur des API seraient un facteur clé de succès pour sa stratégie d'acquisition basée sur des partenaires, la banque a décidé de mettre en place une plateforme spécialisée de création et de gestion de cartes de crédit pour son activité de cartes. Elle a choisi la solution complète de création et de gestion de cartes d'Intellect.

L'architecture MACH (Microservices, API driven, cloud native, Headless) d'Intellect a permis à la banque de lancer rapidement des cartes de crédit sur le marché et l'a aidée à s'adapter rapidement. Cela peut être établi par le fait que la banque a atteint une étape incroyable d'émission de 100 000 cartes sur la plateforme dans un court laps de temps de moins d'un an depuis le lancement de leur activité de cartes.

Ce partenariat unique a en outre aidé le partenaire NBFC à élargir sa base de clientèle et ses offres aux clients, ce qui a permis d'accroître la visibilité de la marque et la fidélité des clients.

Avantages

• Les clients peuvent demander la carte depuis le confort de leur domicile par le biais de tous les canaux numériques du partenaire NBFC, suivi d'une décision de crédit instantanée par DBS qui est alimentée par les API d'Intellect (privées, publiques et
  partenaire) et un moteur de règles d'affaires robuste et facilement configurable.
• La réalisation instantanée et sans papier du KYC grâce aux modes vidéo et biométrique, facilitée par l'intégration en temps réel avec l'UIDAI, permet à la banque d'embarquer les clients en moins de 2 minutes.
• Capacité à estimer le revenu du client à l'aide du modèle d'estimation du revenu, un modèle sophistiqué basé sur l'IA/ML, permettant ainsi à la banque de préapprouver la bonne base de clients et de réduire ainsi le risque de NPA.
• Les clients de la banque pourront non seulement contrôler leur carte, vérifier leurs dépenses, utiliser leurs points de fidélité et payer leurs factures, mais aussi accéder à un flux personnalisé qui comprend des offres et du contenu sur le style de vie.

La banque de l'avenir

Le secteur des cartes de crédit connaissant une forte croissance dans le pays, la solution complète Intellect Cards a permis à la banque de lancer une SuperCard exclusive co-marquée, tout en ajoutant de nouveaux canaux de services à la clientèle et en améliorant l'engagement des clients par le biais de l'application et du Web (
). La Supercard permettra d'éliminer le besoin de cartes multiples, d'élargir l'accès au crédit et d'offrir des récompenses et des avantages attrayants aux clients de la banque, en s'appuyant sur le réseau de franchises de BFL. La banque peut ainsi renforcer son engagement à construire des relations durables avec ses clients et à avoir un impact positif sur les communautés en soutenant les entreprises et les individus.