Étude de cas : Une grande banque du secteur privé indien transforme sa solution d'octroi de prêts et de cartes de crédit

Résumé

Une grande banque du secteur privé, qui compte parmi les banques à la croissance la plus rapide en Inde, cherchait à automatiser son processus d'octroi de prêts. La banque se lançait également dans le secteur des cartes de crédit et souhaitait donc automatiser le processus de création de cartes. Ensemble, ces deux activités allaient représenter une part importante de la croissance future de la banque.

Intellect Lending Software a été choisi par la banque comme partenaire technologique pour le montage de prêts aux PME et les systèmes de montage de cartes afin de faire face à la croissance attendue du volume, induite par la stratégie agressive dans laquelle la banque s'est engagée. Le système Intellect a été conçu pour répondre aux exigences commerciales futures et aux plans d'expansion de la banque.

Après la mise en œuvre d'Intellect, la banque est en mesure de traiter environ 100 000 cartes par mois et a la capacité de traiter plus de 5 000 prêts par mois.

Vue d'ensemble

La Banque, l'une des plus jeunes banques de l'Inde, est une grande banque du secteur privé indien et a été reconnue comme l'une des banques à la croissance la plus rapide et la plus importante de l'Inde. La banque a connu une croissance agressive depuis son lancement et est connue pour la qualité de ses actifs, avec des actifs non rentables (ANR) négligeables, en particulier à un moment où le secteur bancaire indien est aux prises avec le double problème de l'augmentation des ANR et du ralentissement de la croissance du crédit.

Pour conserver et consolider sa position dans le secteur, la banque a décidé de se lancer dans les cartes de crédit. Pour maintenir son taux de croissance élevé des avances, la banque cible également le segment des prêts aux PME, un segment où les taux de croissance ont été plus élevés et qui devrait également croître à un rythme beaucoup plus rapide au cours des prochaines années en raison des réformes structurelles dans le pays telles que la TPS et la démonétisation.

Pour saisir cette double opportunité, la banque avait besoin de systèmes de cartes et de prêts aux PME, deux de ses principaux moteurs de croissance pour l'avenir. Alors que les cartes de crédit constituaient un nouveau secteur d'activité, le processus d'octroi de prêts était manuel, la plupart des approbations et du suivi étant gérés par courrier électronique. La banque souhaitait un système permettant d'automatiser l'ensemble du cycle d'origination des prêts et des cartes.

La solution

L'exigence était claire : la banque voulait une solution suffisamment robuste pour gérer les énormes volumes attendus et suffisamment intelligente pour fournir des décisions plus rapides et plus précises, sans compromettre la qualité du crédit, l'une des marques de fabrique de la banque. Le système devait être flexible et évolutif pour répondre aux besoins futurs de l'entreprise et aux plans d'expansion.

La banque a choisi Intellect Loan Origination, une solution évolutive construite avec des flux de travail configurables et des règles commerciales pour fournir une source unique pour l'origine des demandes de crédit à travers de multiples lignes d'affaires. Le système est capable de gérer les limites et de surveiller l'exposition de l'entité emprunteuse ainsi que celle du groupe auquel l'entité appartient, fournissant ainsi une vue détaillée à 360 degrés de toutes les facilités accordées et des risques assumés.

La solution de carte de crédit proposée par Intellect peut traiter des volumes de plus de 100 000 demandes de carte de crédit par mois, grâce à la numérisation assistée par code-barres, à l'indexation et à la prise de décision automatisée - ce qui réduit le temps de saisie des données et de prise de décision à un minimum absolu.

Avantages pour la banque

Certains des avantages obtenus par la banque après la mise en œuvre de la solution Intellect Lending sont détaillés ci-dessous :

• Efficacité - Le temps de traitement d'une demande de prêt a été réduit à quelques heures contre plusieurs jours auparavant.
• Productivité - Les changements mentionnés ci-dessous ont entraîné une nette amélioration de la productivité des personnes impliquées dans l'octroi de prêts et de cartes de crédit.
  • Élimination de la plupart des activités liées à la saisie des données
  • Il a permis aux chargés de relations de première ligne de fournir une vue d'ensemble du client dès la première fois, ce qui leur a permis de consacrer plus de temps à leur principale tâche, la recherche d'affaires.
  • Réduction des deux tiers du travail de l'équipe de crédit grâce à l'automatisation des règles et des politiques.
• Précision - La solution a permis de réduire au minimum les erreurs de saisie des données grâce à la numérisation et à l'indexation des applications.
• Meilleure connaissance du client - Grâce à une gestion robuste des limites et à un suivi de l'exposition par le biais du plug-in Collateral and limits, le client dispose d'une vue à 360 degrés non seulement sur l'emprunteur, mais aussi sur le groupe dont l'entité fait partie.
• Efficacité - La solution a permis aux analystes de crédit de prendre des décisions éclairées du premier coup, ce qui a permis de réduire les créances douteuses et les efforts de recouvrement.
• Génération de revenus - La banque a été en mesure de multiplier par quatre le volume des cartes de crédit.

Importance de cette mise en œuvre

Quelques-uns des points forts de la mise en œuvre sont énumérés ci-dessous

• Créer des cartes de crédit et les réserver dans Vision+
• Proposer des prêts aux PME et les comptabiliser dans Flex
• Processus de décision de crédit entièrement automatisé grâce à une intégration transparente avec CBIL - bureau de crédit
• Plus de 100 rues commerciales configurées pour la prise de décision en matière de crédit
• Capacité de maintien des limites exhaustives et de surveillance de l'exposition
• Approbation du comité pour l'octroi de prêts
• Possibilité d'apporter des modifications commerciales et non commerciales après la prise de décision grâce à un processus d'examen raccourci

Et ensuite ?

Après la mise en œuvre de la solution Intellect, la banque a pu constater des différences tangibles au niveau de ses indicateurs clés. Encouragée par ces résultats, la banque envisage maintenant d'étendre la solution à son secteur d'activité Wholesale Banking. Dans la prochaine version de l'implémentation, Intellect envisage de calculer automatiquement les ratios clés à partir des données financières téléchargées et de fournir des tableaux de bord personnalisés sur la base de la gamme de produits de la banque, afin d'accélérer la prise de décision.

La banque est également très motivée pour étendre le partenariat à d'autres secteurs verticaux de la banque afin d'explorer comment Intellect peut aider à augmenter l'efficacité globale de la banque grâce à ses offres de produits exquis et exhaustifs.