Étude de cas : Modernisation progressive de la Reserve Bank Of India

Présentation du client

La Reserve Bank of India (RBI) est la banque centrale et l'autorité monétaire de l'Inde. C'est une autorité monétaire indépendante de premier plan qui joue un rôle essentiel dans la surveillance et la gestion du système financier de l'Inde. En tant que régulateur et superviseur du système bancaire indien, elle assure la stabilité financière et la confiance du public dans le système bancaire. Elle joue un rôle essentiel dans la gestion macroéconomique et soutient les initiatives et les programmes de développement du gouvernement central.

Outre l'élaboration et la gestion des politiques monétaires, la RBI prête des services fiduciaires aux banques et aux gouvernements central et d'État et remplit de multiples fonctions telles que l'émission de monnaie, la gestion des devises, la fonction de banque du gouvernement et de banquier des banques commerciales régulières, etc.

Le défi :

Au cours de ses six décennies d'existence, la RBI a ajouté de nombreux systèmes et applications à son écosystème informatique afin de satisfaire aux exigences politiques et réglementaires et de répondre aux préoccupations en matière de sécurité. Ces systèmes ont été créés pour différents départements par différents fournisseurs afin de répondre à différents besoins à différents moments. La plupart d'entre eux ont été créés pour répondre à une demande immédiate de changement de politique ou à une exigence de mise en œuvre d'une nouvelle politique. Il va sans dire que les plates-formes, le matériel et les logiciels étaient différents - plus important encore, ces systèmes fonctionnaient en silos, ce qui posait des défis commerciaux et techniques qui prenaient du temps et entraînaient des coûts de maintenance élevés.

• Incapacité de répondre aux exigences de l'entreprise en raison de règles commerciales rigides
• La mise en œuvre d'une nouvelle politique prend trop de temps
• Processus fastidieux d'extraction de données fragmentées dans des systèmes disparates
• Duplication des efforts entre plusieurs systèmes
• Absence de vision centralisée des risques conduisant à des rapports inexacts et incohérents
• Coût élevé des opérations ; efforts considérables pour la réconciliation
• Moteurs et canaux de produits multiples ; coût élevé de la maintenance et de l'assistance
• Technologie rigide et obsolescence accélérée
• Des systèmes fonctionnant en silos, entraînant des problèmes d'intégration et d'interface
• La mise en œuvre de nouvelles politiques ou même de changements mineurs nécessite une personnalisation importante.
• Imprécision des données due à l'extraction de sources multiples

La multiplicité des systèmes dotés de matériels et de logiciels différents, dont certains sont anciens et obsolètes, rendait l'intégration extrêmement difficile. Cette situation était devenue le principal obstacle aux changements de politique, en particulier ceux qui devaient être mis en œuvre dans l'ensemble de l'écosystème. Les problèmes de données, les rapports incohérents et l'absence de vue centralisée représentaient un risque énorme dans un monde où les failles de sécurité devenaient une menace importante pour le secteur financier mondial.

Exigence :

La RBI souhaitait mettre en œuvre une solution bancaire centralisée pour couvrir l'ensemble de ses bureaux, y compris les opérations bancaires et comptables. L'objectif était de mettre en œuvre une solution bancaire centrale (CBS) qui intègre de manière transversale et transparente les applications bancaires ainsi que les opérations bancaires effectuées par certains départements. L'entreprise recherchait les caractéristiques suivantes :

• Solution centralisée, répondant aux exigences du RBI en matière de flux de processus et de travail
• Solution évolutive avec OLTP et traitement par lots de haute performance
• Intégration transparente avec l'écosystème informatique existant
• Fournir un GL unique, prenant en charge plusieurs bilans constitutifs, avec une base de données centralisée et commune, parfaitement intégrée en temps réel avec d'autres systèmes de la RBI tels que RTGS, ICCOMS, E-treasury, CTS, etc.
• Solution capable d'intégrer les futures exigences réglementaires et fonctionnelles dans des délais de mise sur le marché les plus courts possibles.
• Solution capable de fournir les plus hauts niveaux de sécurité dans les opérations, les flux fonctionnels/de travail, les tables de base de données, les interfaces, les téléchargements de données, les services de portail, etc., y compris les signatures numériques, la mise en œuvre de l'ICP, l'intégration du serveur LDAP et les authentifications à deux facteurs.

D'un point de vue commercial, la RBI a clairement indiqué que le CBS devait offrir des produits et des services en tant que "banquier des banques" et "banquier du gouvernement" et couvrir les points suivants :

• Gérer la dette publique et assurer le service des recouvrements et des paiements de l'État
• Gérer la monnaie en circulation comme un passif
• Gérer un volume important d'opérations de services bancaires pour le compte d'agences, y compris la gestion des coffres-forts en devises.
• Gestion d'un grand nombre de chambres de compensation
• Fournir une infrastructure de paiement à toutes les banques du pays
• Gérer les liquidités des banques et des gouvernements en temps réel

Produit / Solution fournie

Le système bancaire central d'une banque centrale est très différent de celui d'une banque commerciale. Le système doit supporter un TPDPA très élevé et la majeure partie de la charge du système proviendra des transactions RTGS, NEFT et du canal du portail.

La solution Quantum Central Banking d'Intellect (QCBS) offrait exactement ce que la RBI recherchait. QCBS est conçu spécifiquement pour les banques centrales, contrairement à d'autres systèmes qui utilisent des versions forcées de solutions bancaires commerciales de base. Il unifie quatre univers : les gouvernements, les banques et les institutions financières, les liquidités et les titres. Le principal facteur de différenciation du QCBS réside dans la conception de la technologie sous-jacente, en particulier lorsqu'une fonctionnalité riche est un prérequis. Il répond à quatre mandats clairs

• Prise de décision informée en temps réel et gestion des risques
• Une configurabilité inégalée pour une rapidité et une facilité de changement
• Des analyses étroitement intégrées
• Sécurité non violable

Intellect a mis en œuvre le premier système bancaire central intégré au monde pour la RBI. Il a également fourni une assistance complète pour une transition en douceur et en toute sécurité à partir de plusieurs systèmes disparates, ainsi qu'une capacité opérationnelle permettant de traiter plus de 100 millions de transactions par jour.

La mise en œuvre comprenait les solutions suivantes :

• Intellect QCBS
• Solution de dépôt
• Moteur de règlement
• Système national de paiement pour les règlements bruts et nets
• Solution de gestion de la dette publique
• Portail tridimensionnel de la banque centrale (services bancaires en ligne) pour les banques et les institutions financières, les gouvernements et les citoyens

Impact sur les entreprises

L'initiative de modernisation progressive a aidé la RBI à s'affranchir des silos et à dégager une valeur significative dans son vaste écosystème informatique. Outre l'amélioration de l'efficacité financière et opérationnelle, l'avantage immédiat de l'intégration transparente de tous ses systèmes, moteurs de produits et canaux est que la RBI peut rapidement mettre en œuvre de nouvelles politiques ou apporter des modifications aux politiques existantes en quelques jours, au lieu de plusieurs mois ou années auparavant. L'automatisation des processus a également permis de réduire les interventions manuelles et les besoins en personnel. Le QCBS Intellect de RBI est entièrement équipé pour répondre à ses besoins actuels et futurs, que ce soit du point de vue de la politique ou de la sécurité.

Avantages immédiats pour le RBI :

• Réduction de plus de 95 % du risque opérationnel
• Élimination du rapprochement de plus de 30 000 transactions entre 29 bureaux régionaux
• L'équipe de direction dispose d'informations en temps réel pour une prise de décision efficace.
• Anywhere Banking pour le gouvernement et les banques
• Vue entièrement automatisée et en temps réel des soldes gouvernementaux et bancaires grâce à un grand livre général unique et à une gestion centralisée des comptes.
• Point d'entrée unique pour les informations qui peuvent ensuite être consultées de manière transparente dans tous les départements.
• Intégration avec RTGS, ICCOMS, IES, MNSB, CCIL, E-Treasury
• Portail pour le gouvernement et les banques afin de faciliter les services tels que la collecte des impôts, les transferts de fonds, etc.
• Efficacité opérationnelle grâce à l'automatisation des processus et à l'élimination des exigences de rapprochement manuel
• Rapports d'information en temps quasi réel entre les différents services
• Traitement extrême des comptes pour gérer des niveaux élevés de TPDPA (Transactions par jour et par compte)
• Enterprise GL : GL et bilan en temps réel - multi-entités, multi-devises, multi-livres pris en charge
• Sécurité : sécurité basée sur les rôles et niveaux d'autorisation, sécurité du système d'exploitation et des applications, contrôle d'accès logique et gestion antivirus.
• Certificat numérique accompagné de l'identifiant et du mot de passe de l'utilisateur
• Les journaux d'audit permettent de conserver l'historique des transactions effectuées par les différents utilisateurs ; les transactions effectuées à partir de tous les canaux de distribution doivent être traçables.

Appréciation de l'industrie

Bénéficiant de la confiance des banques centrales de nombreux pays, dont l'Inde, les Seychelles, l'Éthiopie, la Suède, le Lesotho et maintenant l'Arménie, la solution Intellect QCBS déploie un formidable ensemble de cadres technologiques avancés, notamment les technologies Extreme Account Posting (XAP), Run Time Re Use (RTRU) et Look Ahead Processing (LAP). Intellect est le fier récipiendaire du prix du fournisseur de paiements de l'année 2016 et du prix du fournisseur de technologie de l'année 2015 décernés par le Central Banking Forum. Intellect a également remporté le prestigieux prix Asian Banker du "Meilleur projet technologique de banque centrale-2013" pour cette initiative de modernisation à grande échelle à la Reserve Bank of India.