Étude de cas : Transformation du système bancaire central de l'Andhra Pradesh State Cooperative Bank

Fondée en 1963, APCOB est la banque faîtière de l'Andhra Pradesh. Il s'agit d'une banque partenaire du gouvernement qui s'est engagée dans le développement agricole et rural par le biais des coopératives. Elle opère par l'intermédiaire de 22 banques centrales coopératives de district (DCCB) et de sociétés coopératives agricoles primaires (PAC) dans l'État de l'Andhra Pradesh en Inde. La banque est engagée dans le développement agricole et rural par le biais des coopératives.

L'APCOB présente une expérience unique de système de crédit à guichet unique, une première dans le pays, dans le cadre de laquelle les crédits d'investissement et de production pour l'agriculture sont fournis au niveau local par une seule agence. Elle apporte également un soutien financier aux fédérations coopératives faîtières telles que MARKFED, APCO, FEDCON, etc. Elle fournit également des financements directs aux petites et moyennes industries et aux unités agro-industrielles. Pour sa clientèle urbaine, elle fournit des services bancaires dans le cadre de programmes de dépôt attrayants, de coffres-forts, de découverts propres et garantis, de prêts aux biens de consommation durables, de prêts aux véhicules, de prêts à l'or, de prêts au logement et d'une multitude d'autres services.

Note : L'Andhra Pradesh State Cooperative Bank Limited (APCOB), Vijayawada, est une banque coopérative d'État répertoriée pour l'État de l'Andhra Pradesh. Suite à la réorganisation de l'État de l'Andhra Pradesh, la Andhra Pradesh State Cooperative Bank a été reconstituée en TSCAB et en Andhra Pradesh State Cooperative Bank Limited.

Défis

L'Andhra Pradesh, qui est à la tête du développement des technologies de l'information dans le pays, avait une vision claire de la création d'une société de la connaissance en utilisant les technologies de l'information dans tous les aspects du développement et de la gouvernance. Il a pris diverses mesures pour améliorer la transparence et le service aux citoyens dans l'ensemble de l'État. L'amélioration des services de l'APCOB faisait partie de ces initiatives.

L'APCOB avait du mal à fournir le même niveau de service aux clients dans toutes ses DCCB et PAC. Les saisies manuelles et les rapprochements étaient fastidieux et prenaient du temps, tandis que l'absence d'une vue centralisée des prêts et des soldes signifiait que les décisions ne pouvaient pas être prises et / ou mises en œuvre rapidement. Le besoin immédiat était de fournir un service rapide à sa clientèle et de permettre à l'APCOB-DCCB de contrôler et de gérer efficacement ses services et opérations bancaires. Il s'agirait d'un grand pas vers l'élargissement de sa portée et la poursuite de la vision de l'inclusion financière par le biais de la banque rurale. Les études initiales ont révélé qu'il serait coûteux de déployer des systèmes bancaires centraux indépendants dans chacun de ses DCCB et PAC. La mauvaise connectivité des télécommunications et la faible largeur de bande constitueraient également un obstacle majeur dans les zones rurales. En outre, l'intégration de toutes les DCCB et de tous les PAC constituerait un autre projet de transformation en soi. APCOB était donc à la recherche d'une solution légère qui fonctionnerait efficacement même avec une faible bande passante et se connecterait de manière transparente à un système centralisé.

Exigence

• Améliorer la portée et l'efficacité opérationnelle du système de crédit coopératif
• Solution bancaire de base basée sur un navigateur et un cadre multi-entités dans la technologie Java/Oracle.
• Modules de banque de détail, de banque d'entreprise et de banque agricole avec gestion de trésorerie et tenue de comptes fictifs pour le PACS
• Réunir toutes les DCCB, qui comptent environ 624 succursales, au sein d'une solution bancaire unique (Core Banking Solutions - CBS).
• Améliorer le service à la clientèle, l'efficacité opérationnelle et le flux de MIS à travers la structure

Produit / Solution fournie

Intellect a proposé d'héberger la solution bancaire centrale Intellect sur un seul serveur au siège de l'APCOB à Hyderabad. Ce déploiement centralisé serait ensuite accessible aux 22 sièges sociaux, aux DCCB et à ses 569 succursales par le biais d'une connexion dialup/LL/VSAT ou d'une carte de données.

Détails de la solution Intellect

• Intellect CBS sur le cloud privé
• Système d'information et d'aide à la décision au siège de la DCCB pour le fonctionnement quotidien de la banque.
• Chaque DCCB sera indépendante les unes des autres et pourra être mise hors tension sans perturber les autres DCCB ou la banque faîtière.
• Les DCCB sont faiblement couplés et peuvent fonctionner sur n'importe quelle connexion dialup/LL/VSAT ou carte de données.
• Système d'accès biométrique pour le personnel bancaire
• Caractéristiques techniques
  • Solution véritablement basée sur un navigateur.
  • Développé dans la technologie J2EE en utilisant le cadre JSF avec la base de données Oracle
  • La SCS tiendra également les comptes fictifs des membres du PACS qui sont les bénéficiaires finaux.

Impact sur les entreprises

La mise en œuvre du système bancaire central d'intellect à l'APCOB a changé la donne. Les 22 DCCB, qui comptent environ 624 succursales, sont passées d'un processus manuel à l'automatisation, ce qui a permis d'améliorer considérablement la qualité des services offerts par l'APCOB.Le lancement de nouveaux produits et programmes peut se faire en quelques clics et peut être étendu de manière transparente à l'ensemble de l'infrastructure de l'APCOB. Le lancement de nouveaux produits et programmes peut se faire en quelques clics et s'étendre de manière transparente à l'ensemble de l'infrastructure d'APCOB.

APCOB contribue au programme national d'inclusion financière par les mesures suivantes :

• Atteindre la population rurale non bancarisée
• Permettre la transparence dans le versement des prêts
• Faciliter l'accès au transfert électronique de fonds et au transfert direct du régime de subventions du gouvernement indien à des millions d'agriculteurs bénéficiaires dans tout l'État.
• La normalisation des rapports et l'utilisation commune de l'interface utilisateur permettent d'améliorer l'efficacité opérationnelle des banques rurales.

Une mise en œuvre unique avec plusieurs points forts :

• Précurseur de l'informatique en nuage / du modèle ASP - le plus important en Inde / en Asie du Sud
• Faible besoin en bande passante - peut fonctionner sur n'importe quelle connexion dialup/ LL/VSAT/datacard.
• Le système gère 2,1 millions de CASA, 1 million de prêts et 1 million de dépôts à terme couvrant 3,5 millions de clients et plus de 3 000 utilisateurs.
• Une seule instance du système bancaire central accueille 22 DCCB, chaque banque ayant sa propre configuration d'utilisateurs, ses propres paramètres, ses propres produits, etc.
• Version très légère avec interface utilisateur unique pour un temps de réponse rapide
• Chaque entité (DCCB) peut tenir indépendamment ses propres livres de comptes.
• Réduction des délais de mise sur le marché pour le lancement de nouveaux produits sans modification du système sous-jacent ou du code source
• Peut s'interfacer avec d'autres applications bancaires afin d'utiliser des services mutuellement bénéfiques.
• Fournit tous les systèmes d'information et d'aide à la décision nécessaires au niveau du siège de la DCCB et de la banque faîtière.
• Elle offre de multiples canaux de distribution permettant aux clients d'effectuer des opérations dans l'une de ses agences ou par l'intermédiaire d'un guichet automatique, d'un téléphone, d'un téléphone portable, d'un PDA, d'un PC ou d'un point de vente (TPV).
• L'accès biométrique permet un contrôle d'accès à double facteur pour le personnel de la banque qui utilise le système.
• Une sécurité forte pour protéger la base de données et l'application à tous les niveaux de la banque, dans toutes les entités de la solution hébergée.