Étude de cas : Transformation du système bancaire central de la Sonali Bank

Présentation du client

Sonali Bank Limited est la plus grande banque commerciale publique du Bangladesh. Elle est née de la fusion de la National Bank of Pakistan, de la Premier Bank et de la Bank of Bhowalpur. Elle a été transformée en société sous le nom de Sonali Bank Limited le 15 novembre 2007 en reprenant tous les actifs, passifs et activités de la Sonali Bank.

La Sonali Bank Limited possède un total de 1207 succursales, dont 2 (deux) succursales à l'étranger en Inde. La banque possède deux filiales, Sonali Exchange Company, constituée aux États-Unis, et Sonali Investment Limited, la branche de la banque d'affaires de la banque. La banque dispose d'une large couverture dans les zones urbaines, semi-urbaines et rurales du Bangladesh.

La banque possède deux sociétés associées, Sonali Bank(UK) Limited, qui opère au Royaume-Uni, et Sonali Polaris FT Limited, qui opère en tant que société locale bangladaise. C'est Sonali qui jouit du prestige d'être autorisée à effectuer des transactions gouvernementales au nom de la Banque du Bangladesh. À l'heure actuelle, 674 succursales de cette banque sont engagées dans des transactions gouvernementales. L'objectif premier de cette banque est de fournir des services bancaires aux habitants du pays, quel que soit leur milieu social.

La banque était confrontée à d'importants défis pour remplacer les systèmes bancaires de ses succursales. La banque avait besoin d'une personnalisation, d'une livraison, d'une installation, d'une mise en œuvre et d'une maintenance d'un système bancaire en ligne en temps réel entièrement centralisé. À cet effet, la banque a choisi le système bancaire central d'Intellect pour avoir un impact positif en tant que partenaire clé dans cet exercice de transformation.

Défis

Défi 1 : La migration des données a été l'un des plus grands points de douleur, car il y avait des systèmes disparates et décentralisés. La cartographie et l'extraction des données de ces systèmes et des maintenances manuelles ont constitué un énorme défi.

Stratégie : L'approche de la migration des données d'Intellect

• Méthodologie : Une combinaison des meilleures pratiques et techniques développées à partir de l'expérience pratique. Expertise dans les différentes approches de migration telles que l'échelonnement, le big bang, la base de données source, la base de données cible, etc.
• Des ressources qualifiées : Consultants chevronnés, expérimentés dans l'intégration de données et spécialistes de la migration de données
• Outils : Logiciels et modèles exclusifs permettant d'accélérer le processus et de minimiser les erreurs.
• Rentabilité : Nous avons prouvé notre expertise en matière de stratégie de migration des données et d'exécution conformément à la stratégie, ce qui permet d'accélérer le développement, de minimiser les besoins en personnel et de réduire le coût total.
• Résolution des défauts : Détection précoce des défauts et délai rapide de résolution des défauts.
• Un processus clair a été établi dès le début du projet pour garantir le succès de la migration des données.

Défi 2 : Le Bangladesh était une nouvelle géographie pour Intellect, et la banque Sonali étant la plus grande banque du pays, nous avons dû relever des défis pour obtenir les exigences. Les pratiques réglementaires évoluaient et la langue constituait également un défi. Le processus des services de transfert de fonds nationaux et l'automatisation des chambres de compensation évoluaient également. Intellect a dû rapidement mettre en place les fonctions et les rapports réglementaires, et prendre pleinement en charge les transferts de fonds nationaux et l'automatisation des chambres de compensation.

Stratégie : L'entreprise commune a été créée avec la Sonali Bank Limited pour cette mise en œuvre. La proposition globale comprend (1) la proposition d'un modèle d'engagement d'entreprise commune avec une participation de 49 % dans la banque Sonali, (2) Intellect TM CBS, un système bancaire de base léger répondant pleinement aux exigences de la banque Sonali.

Défi 3 : S'agissant d'un pays en développement, il disposait de produits uniques tels que les lettres de crédit adossées et la gestion des fonds de développement des exportations. Intellect a dû mettre en place un grand nombre de fonctionnalités pour prendre en charge ces produits. Il y avait également des caractéristiques uniques dans les dépôts et les prêts qui étaient très spécifiques au pays.

Stratégie : Le cadre d'excellence de livraison d'Intellect a aidé Intellect à concevoir, développer et livrer. Nous utilisons des centres d'ingénierie spécialement conçus selon les principes agiles, où des équipes de 6 personnes travaillent comme des structures cellulaires unitaires, garantissant une excellence de livraison à haute productivité selon 8 dimensions. Quatre dimensions se rapportent à In Full, qui détermine le comportement de la mise en œuvre (D1 exigences ; D2 solution technologique ; D3 ingénierie ; D4 support). L'accent a également été mis sur la planification (D5), le suivi et le contrôle (D6), la gestion des parties prenantes (D7) et la manière dont nous participons en tant que partenaire du client pour un meilleur rendement (D8).

Les institutions financières varient dans leur adoption de la technologie et leur cheminement dans le cycle de vie de la technologie. Intellect travaille sur des besoins clients variés avec des modèles d'engagement, de livraison et de tarification agressifs axés sur les résultats et alignés sur leur feuille de route stratégique, leur infrastructure d'exécution et leur paysage d'investissement, offrant ainsi une certitude rassurante en matière de mise en œuvre.

Un modèle de gouvernance solide et une supervision de la gestion sont essentiels au succès de tout engagement. L'engagement des clients est géré par une équipe de professionnels expérimentés qui assurent la communication et la coordination avec toutes les parties prenantes clés du projet de transformation de la Banque.

Exigence

La banque Sonali s'est lancée dans une initiative de transformation technologique, afin de ne pas seulement rivaliser avec les banques commerciales privées, mais aussi de fournir des services efficaces à ses propres clients. Dans le cadre d'un processus d'évaluation élaboré, la banque Sonali a choisi Intellect CBS pour son développement technologique parmi 4 concurrents majeurs au niveau mondial. Voici quelques-uns des arguments convaincants en faveur de la transformation de la banque Sonali :

• Quatre systèmes bancaires disparates étaient utilisés dans l'ensemble de la banque, qui souhaitait un système intégré et centralisé.
• Environ 2 % des succursales qui étaient trop éloignées sont gérées manuellement.
• La majeure partie de l'activité de financement du commerce international, qui est une activité importante pour la banque, était gérée manuellement et à l'aide de feuilles de calcul.
• Les règlements ont été difficiles à mettre en œuvre, car les règlements du pays évoluaient et la production de rapports réglementaires et de rapports MIS demandait des efforts et un temps considérables.
• C'est pourquoi la Banque a voulu créer :
  • Une infrastructure de pointe (ambiance, technologie de l'information) prête pour la croissance et l'expansion futures.
  • Développement des affaires grâce à une expérience client de qualité supérieure
  • Développement économique du Bangladesh

Produit / Solution fournie

La banque avait besoin de la personnalisation, de la livraison, de l'installation, de la mise en œuvre et de la maintenance d'un système bancaire en ligne en temps réel entièrement centralisé. À cet effet, la banque a choisi le système bancaire central d'Intellect pour avoir un impact positif en tant que partenaire clé dans cet exercice de transformation. Conçue avec le client au centre, la mise en œuvre du CBS d'Intellect à la Sonali Bank, la plus grande banque publique du Bangladesh, marque une étape clé dans le cheminement de la vision de la banque de fournir des services compétitifs axés sur l'amélioration de la fonctionnalité et de l'expérience du client. Grâce à sa connaissance approfondie du marché bangladais, le système bancaire central évolutif d'Intellect couvre l'ensemble des fonctions bancaires, ce qui en fait une banque numérique complète. Voici les principaux modules mis en œuvre à la Sonali Bank.

• Solution bancaire de base
• Solution de prêt
• Lutte contre le blanchiment d'argent
• Financement du commerce
• Solution de trésorerie

674 succursales ont été mises en service avec Intellect CBS. Le Bangladesh étant un pays en voie de développement et les normes de sa banque centrale évoluant, Intellect a dû mettre en place une toute nouvelle série de personnalisations pour répondre à certaines exigences régionales spécifiques.

Principales réalisations et impact sur les activités

Système en ligne et en temps réel complètement intégré : Après la mise en service, les succursales ont commencé à profiter des avantages d'un système entièrement intégré et ont constaté une augmentation considérable du nombre de nouveaux clients. Aujourd'hui, la banque est en mesure de s'engager avec le client de manière plus significative et de fournir un bien meilleur service grâce à la solution bancaire centrale intégrée Intellect.

Evolution d'Intellect Trade Finance en tant que produit riche en fonctions : Le module Trade Finance a évolué pour devenir un produit à part entière répondant à des produits complexes et à la gestion de bout en bout des services LC qui comprennent la garantie, les lettres de crédit, les L/C d'importation, y compris les L/C étrangères et locales, les L/C d'exportation, y compris les L/C back to back, les L/C de transfert et les L/C de conseil.

RTRU (Run Time Re-Use) et LAP (Look Ahead Processing) : Pour le traitement des comptes en fin de journée, nous avons adopté des opérations dans le cadre desquelles nous avons utilisé les processus et technologies suivants, ce qui a permis de réaliser les opérations de fin de journée en moins de 30 minutes pour 600 succursales et 7,8 millions de comptes.

Intellect est devenu prêt pour le Bangladesh : Il est devenu un site de référence, ce qui nous a permis de faire de nouvelles percées sur le marché bangladais et de conclure un accord avec la Rupali Bank pour la mise en œuvre d'Intellect.

Analyse quantitative :

• Le temps nécessaire à la création de nouveaux produits et services est passé de 60 à 5 jours, ce qui permet d'accélérer la stratégie de mise sur le marché.
• Le nombre de clients a augmenté de plus de 40 %.
• Le nombre de comptes a augmenté de 45%.
• La taille des actifs a atteint le seuil de 1000 milliards de Taka (environ 78000 crores).

Appréciation de l'industrie

Intellect a été classé premier lors des IDC Financial Insights FinTech Rankings Real Results Awards 2016 pour la mise en œuvre de son système bancaire central chez Sonali Bank".