Étude de cas : Utkarsh Small Finance Bank se dote d'un système bancaire central complet

Présentation du client

Utkarsh Small Finance Bank est une institution de micro-finance de premier plan en Inde, présente dans 10 États. Elle souhaitait tirer parti de son expertise et créer une banque centrée sur le client afin d'apporter un soutien financier et non financier aux segments défavorisés de la société et de transmettre à ses membres des compétences en matière d'auto-emploi. Elle a demandé une licence pour créer une petite banque de financement (SFB) et a été l'un des dix acteurs choisis pour recevoir une approbation de principe de la part de la Reserve Bank of India.

Exigence

Avec un plan agressif visant à intégrer rapidement les clients, Utkarsh était à la recherche d'une solution robuste capable de s'adapter à la demande et de l'aider à atteindre son objectif d'acquérir plus de 6 millions de clients d'ici 2021. L'utilisation d'une expérience omnicanale sur plusieurs plateformes était essentielle pour atteindre la population non bancarisée dans les zones rurales et recruter des clients en déplacement.

Produit / Solution fournie

La banque avait besoin d'un fournisseur de solutions informatiques complètes pour faciliter la transition d'une banque de micro-finance à une banque de petite finance. Après une étude et une analyse approfondies, la banque a trouvé qu'Intellect Core Banking System était la solution la mieux adaptée. La solution complète a été mise en œuvre en seulement 10 mois et la banque a été mise en service en janvier 2016. Les modules suivants ont été mis en œuvre avec succès et fonctionnent chez Utkarsh Bank.

• Solution bancaire de base
• Solution de banque par Internet et de banque mobile
• Services bancaires sur tablette
• Lutte contre le blanchiment d'argent
• Financement du commerce
• Trésorerie
• Gestion actif-passif (ALM)
• Solution de gestion des immobilisations (FAMS)
• Système de gestion des prêts (LMS)

Principales réalisations

• Expérience bancaire omni-canal : Intellect s'est associé à la banque à chaque étape de la transformation. Aujourd'hui, la banque est en mesure de fournir un meilleur service grâce au CBS d'Intellect intégré aux applications bancaires Internet et mobiles, ce qui lui donne un avantage considérable sur ses concurrents. Hébergé sur le cloud qui permet l'accès à distance à travers des réseaux frugaux.
• Transition rapide et en douceur de la banque de la microfinance à la SFB : Intellect a été le partenaire de la banque à chaque étape de la transformation. La technologie ADF ainsi que les modules AML et ALM d'Intellect ont été mis en œuvre pour les rapports réglementaires de la RBI. Les opérations de trésorerie de la banque sont effectuées par Intellect Treasury.
• Mise en œuvre de bout en bout du matériel, des logiciels, de l'hébergement en nuage, des services de réseau et des appareils portables : Intellect s'est associé à la banque non seulement en tant que fournisseur de solutions, mais aussi en tant qu'intégrateur de systèmes. La numérisation personnalisée de bout en bout et la refonte de l'infrastructure fournies par Intellect aident la banque à faire face à son nouveau rôle et à améliorer ses performances.
• Lancement en moins de 10 mois : La banque a obtenu sa licence de principe à la condition que le régulateur lance les opérations d'ici mars 2017. Intellect disposait donc de moins d'un an pour la mise en œuvre. Intellect a adopté la méthodologie AIM (Accelerated Implementation Methodology), qui combine le meilleur des modèles conventionnels et agiles. Cela a permis de lancer les opérations en moins de 10 mois. Il s'agit d'une réussite considérable si l'on tient compte de l'énorme volume de migration des données, de l'hébergement sur le cloud et de l'intégration avec un grand nombre de systèmes tiers.

Impact sur les entreprises

Voici les indicateurs de croissance depuis que la banque est passée à Intellect Digital Core

• Le temps d'accueil des clients a été considérablement réduit grâce à e-kyc (AADHAAR) et aux appareils portables bio-métriques.
• En direct dans 714 agences. 278 nouvelles agences ont été ajoutées depuis 2017
• La banque a dépassé son objectif de 6 millions de clients supplémentaires et compte actuellement plus de 12 millions de clients. Elle a gagné plus de 3 millions de clients entre l'exercice 20-21 et l'exercice 21-22.
• Un volume de transactions de plus de 2,5 millions d'euros a été enregistré au cours de l'exercice 21-22. Le volume de transactions a augmenté de 46 % par rapport à l'année précédente.
• Le configurateur de produits Intellect a permis à la banque de lancer de nouvelles offres plus rapidement.