Case Study: Vietnam Bank for Social Policies modernizes its core banking accelerates financial inclusion

Présentation du client

La Banque vietnamienne pour les politiques sociales a été créée le 4 octobre 2002 par décret gouvernemental pour fournir des crédits aux pauvres et aux autres bénéficiaires des politiques, sur la base de la réorganisation de la Banque des pauvres et de la séparation de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural dans le but de détacher les prêts politiques des prêts commerciaux. La VBSP est considérée comme un outil efficace du gouvernement pour mobiliser diverses ressources au niveau national et international, afin de mettre en œuvre les programmes de prêts sociopolitiques désignés par le gouvernement. La devise de la banque est de développer, maintenir et étendre l'infrastructure et les processus afin de maximiser la portée financière avec des ressources limitées.

La VBSP n'a pas de but lucratif et met en œuvre des politiques de prêts aux pauvres et aux autres bénéficiaires des politiques. La VBSP est une banque d'État qui agit pour le compte du gouvernement vietnamien dans le cadre de la lutte contre la pauvreté.

• Le VBSP a mobilisé des ressources financières au-delà des fonds publics pour des prêts politiques auprès d'investisseurs locaux, d'institutions financières internationales et d'autres banques.
• Extension de la portée grâce à plus de 11 000 points de transaction (chacun couvrant 1 à 2 villages)
• La couverture des prêts a été multipliée par 16
• Le taux de défaut est passé de 13,75 % à 1,03 %.
• Exploitation de l'éco-système des autorités locales pour la sélection des candidats et le suivi du cycle de vie.

Défis

• La plate-forme technologique distribuée existante freine l'expansion
• L'établissement de rapports nécessite un niveau élevé d'intervention manuelle, ce qui est encore plus vrai dans le cas d'un système non centralisé.
• Documentation longue et fastidieuse pour les transactions à chaque point de transaction
• Absence de visibilité et augmentation des niveaux de fraude au niveau local
• Le manque de connectivité a un impact direct sur les efforts d'expansion
• La portée est atteinte avec une grande inefficacité et à un coût non viable.

Exigence

• Couverture à 100 % des besoins d'emprunt des ménages pauvres éligibles et des bénéficiaires des politiques
• Croissance annuelle de 10 % des prêts
• Taux d'impayés inférieur à 3 % de l'encours des prêts
• Simplification et normalisation des procédures professionnelles
• Diversification des produits et services
• Modernisation des opérations et intégration aux systèmes bancaires mondiaux et régionaux
• Amélioration de l'efficacité opérationnelle, du suivi, de l'analyse et de la gestion des risques.

Produit / Solution fournie

La solution fournie répond à la vision que la banque s'est fixée. Des modules d'inclusion financière à spectre complet ont été fournis avec une marge de manœuvre pour l'innovation et l'expansion futures. Les services bancaires hors ligne ont été automatisés et rationalisés, ce qui rend les solutions bancaires sur le terrain efficaces. Voici quelques modules fournis à la banque dans le cadre de la plateforme Intellect Core Banking 9.X.

• CASA
• Services bancaires hors ligne
• Dépôts
• Compensation des chèques
• Microfinance institutionnelle
• Prêts aux PME
• Paiements
• Collatéraux

Impact sur les entreprises

• Intégration transparente de 692 agences ; amélioration significative de tous les indicateurs clés de la banque.
• Déploiement achevé dans un délai record de 18 mois
• Renforcer la relation avec les clients grâce à une application hors ligne et à un flux continu de transferts entre le hors ligne et le en ligne
• Allocation d'étudiant dans le cadre du programme gouvernemental pour l'égalité sociale et l'accès à une bonne éducation, qui relève également de la microfinance.
• Un capital fixe et des intérêts variables tout au long du cycle de vie du prêt

VBSP tire parti de l'expertise d'Intellect pour maximiser son impact social au Vietnam. Les statistiques suivantes montrent les capacités du système installé :

• 16,8 millions de comptes (prêts et CASA)
• 7 millions de ménages
• 11 232 Points de transaction (agences mobiles temporaires)
• 3,2 millions de prêts dans le cadre du programme de prêts aux pauvres
• 2,1 millions de prêts aux étudiants
• 2 millions de prêts pour l'eau et l'assainissement en milieu rural
• 200 000+ groupes d'épargne et de crédit

Autres statistiques :

• 20 000 transactions en ligne par jour
• 150 000 agents de terrain
• Plus d'un million de transactions hors ligne par jour
• Une moyenne de 52 TPS.
• Durée de fonctionnement EOD de 4 heures
• Durée de fonctionnement de l'EOM : 12 heures

Appréciation de l'industrie

La Banque vietnamienne pour les politiques sociales (VBSP) a remporté le prix Celent Model Bank dans la catégorie Legacy and Ecosystem Transformation. Ce prix prestigieux a été décerné lors d'une brillante cérémonie organisée à l'occasion de la Journée de l'innovation et des idées de Celent, qui s'est tenue à New York.