Comment la NMB Bank, au Zimbabwe, a géré un projet de conversion de devises en seulement 3 jours
Comment la NMB Bank Zimbabwe a géré un projet de conversion de devises en seulement 3 jours. Gerald Gore de la NMB Bank et Rajesh Saxena de l'iGCB expliquent comment la transformation de leur système bancaire central s'est déroulée dans un contexte économique turbulent.
De nombreux pays africains connaissent une vague de transformation numérique dans le secteur bancaire. Face à l'augmentation de la population numérique, à la concurrence des challengers et à l'utilisation de services mobiles tels que M-Pesa, le changement est désormais impératif plutôt qu'aspirationnel.
Les réductions de coûts et les gains opérationnels qui peuvent résulter de la mise à jour de l'architecture de base sont également trop importants pour être ignorés. La NMB, au Zimbabwe, est l'une des banques qui s'engagent dans cette voie, bien que le pays traverse une période tumultueuse.
Cette année, le Zimbabwe a remplacé sa monnaie locale par le ZiG, abréviation de Zimbabwe Gold. La nouvelle unité est soutenue par des lingots et des réserves de devises étrangères détenues par la banque centrale. On espère qu'elle apportera de la stabilité et conservera sa valeur après une longue série de tentatives pour obtenir une monnaie stable depuis 2008, lorsque l'inflation a atteint 500 milliards de pour cent.
Dans des moments comme celui-ci, les banques ont l'occasion d'apporter un certain sentiment d'assurance. La NMB, l'une des principales banques du pays avec plus de 500 000 clients, cherchait à devenir un refuge pour les finances de ses clients et à fournir des services numériques de pointe à d'autres pays. Mais elle ne peut le faire seule. Les partenariats dans cet écosystème sont essentiels pour que les transitions se fassent en douceur. La NMB a travaillé avec iGCB, une unité commerciale d'Intellect Design Arena, une multinationale indienne présente dans 57 pays, pour l'aider à transformer son système bancaire central. Nous nous sommes entretenus avec Rajesh Saxena, PDG d'iGCB, et Gerald Gore, PDG de la NMB, pour en savoir plus sur le remarquable parcours de transformation de la banque et sur l'évolution rapide du paysage bancaire dans les marchés en développement.
The Fintech Magazine - Quels ont été les principaux facteurs qui ont motivé la transformation du système bancaire central de la NMB et pourquoi avez-vous choisi Intellect comme partenaire technologique ?
Gerald Gore : "Nous avions une combinaison de défis et d'objectifs opérationnels, y compris des limitations avec notre système central hérité suite à la transition d'une banque basée sur le papier à une banque entièrement numérique au cours des trois dernières années. Bien que nous ayons développé bon nombre de nos systèmes en interne, notre plateforme bancaire centrale n'évoluait pas au même rythme que notre stratégie numérique. L'évolutivité était essentielle. Au Zimbabwe, comme sur de nombreux marchés africains, les services bancaires numériques favorisent l'inclusion financière, ce qui se traduit par des volumes de transactions élevés, et le système d'Intellect pouvait gérer cette croissance. Nous avions également besoin de capacités bancaires ouvertes pour nous intégrer de manière transparente avec nos partenaires par le biais d'API, ce qu'Intellect a fourni. Intellect permet également à notre équipe de personnaliser notre système central sans assistance externe, ce qui nous permet d'économiser beaucoup de temps et de ressources. En visitant les responsables d'Intellect à Chennai, nous avons apprécié l'accent mis sur le partenariat. Nous ne cherchions pas seulement un fournisseur, mais un véritable partenaire, et cela a consolidé notre décision".
The Fintech Magazine - Comment avez-vous planifié la transformation de la NMB Bank ?
Rajesh Saxena : "Lorsqu'il s'agit de la transformation des services bancaires de base, ce grand changement numérique nécessite une planification détaillée. Chez Intellect, nous commençons par une réflexion sur la conception et les premiers principes. Nous passons beaucoup de temps à travailler avec l'équipe de la banque, à cartographier les objectifs déclarés de la banque avec des micro parcours d'utilisateurs. La priorité suivante était de comprendre les besoins non exprimés de la banque. Comme Gerald l'a mentionné, le passage d'opérations manuelles à des opérations numériques modifie le profil des transactions, ce qui fait de l'évolutivité une préoccupation majeure ; il était donc crucial de comprendre ces besoins évolutifs. La conformité réglementaire et les exigences commerciales propres à chaque pays ont également joué un rôle important. Nous devions nous assurer que la transformation respectait les réglementations locales et les pratiques commerciales habituelles. "La migration des données est une autre question clé lors d'un changement de fournisseur, en particulier sans le soutien total du fournisseur précédent, et c'est donc un défi que nous avons relevé dès le départ. En termes de réduction des risques, nous avons choisi d'utiliser une approche basée sur les MVP plutôt qu'un grand déploiement, ce qui est essentiel pour les banques disposant d'un personnel limité en matière de technologie et d'opérations. Et Gerald a souligné à juste titre l'importance du partenariat. Nous avons intégré sept membres du personnel de la NMB Bank dans notre équipe, afin qu'ils puissent apprendre tout au long du processus et continuer à soutenir le système après la mise en service.
The Fintech Magazine - Quelle a été votre expérience des récents changements de monnaie au Zimbabwe et comment avez-vous élaboré une feuille de route pour la migration en tenant compte de ces changements ?
Gerald Gore : "Nous étions au milieu de la transformation de notre système bancaire central avec Intellect, et nous avons mis en service le nouveau système le 2 avril 2024. Trois jours plus tard, le 5 avril, le gouvernement a annoncé l'adoption d'une nouvelle monnaie, en espérant que les banques achèveraient la conversion le 8 avril. Nous n'avons donc eu qu'un week-end pour gérer cette transition inattendue. Bien qu'il s'agisse d'un projet non planifié, il nous a permis de tester la réactivité, l'agilité et l'expertise d'Intellect. J'étais en communication constante avec son équipe basée au Zimbabwe, qui nous a assuré qu'Intellect nous couvrait. Ils ont rapidement mobilisé leurs ressources mondiales, organisé des sessions de conception et se sont concentrés sur la conversion des devises. Le système d'Intellect avait la capacité intégrée de gérer des opérations multidevises, ce qui nous a permis de tirer parti de sa flexibilité. Ensemble, nous avons créé de nouveaux grands livres et paramètres pour la nouvelle monnaie, en transférant tous les comptes et soldes pertinents de l'ancien dollar zimbabwéen. Le projet a été un succès. Nous avons été l'une des trois premières banques à achever la transition dans les délais impartis, alors que d'autres ont mis jusqu'à deux semaines pour le faire.
Le magazine Fintech - Comment ce changement de monnaie a-t-il affecté la feuille de route de la transformation ?
Rajesh Saxena: "Lorsque j'ai appris que, trois jours seulement après la mise en service, nous devions mettre en œuvre un changement de devise au cours du week-end, j'ai été choqué. En général, les régulateurs prévoient des semaines, voire des mois, pour de tels changements. Mais nous avons relevé le défi et, compte tenu de nos solides relations de travail avec la NMB Bank, nous nous sommes rapidement mis au travail. La structure des comptes, les prêts et les soldes étant tous concernés, nous avons mis en commun les ressources des équipes de produits et d'ingénierie pour organiser plusieurs sessions de conception, en évaluant l'impact sur divers systèmes en amont et en aval. Heureusement, nous disposions déjà d'un module multidevises, de sorte qu'il nous a suffi de configurer ce qui existait déjà. Cependant, des tests approfondis ont été nécessaires. Notre objectif était de faire en sorte que, dès le lundi matin (8 avril), les clients de la NMB puissent utiliser les distributeurs automatiques de billets et d'autres services dans la nouvelle devise, et nous y sommes parvenus. La rapidité de la mise en œuvre témoigne du dévouement des deux équipes. Ce projet est particulièrement spécial pour nous, car nous avons contribué à simplifier la vie des citoyens du Zimbabwe pendant la transition monétaire.
Le magazine Fintech - Quels sont les résultats que vous avez observés après la transformation ?
Gerald Gore : "Les résultats ont dépassé nos attentes. L'un des principaux avantages est l'accueil des clients. Le processus rationalisé a considérablement réduit les temps d'attente, permettant une ouverture de compte quasi instantanée, même sur le terrain, ce qui a amélioré la vitesse d'acquisition des comptes. Mais l'amélioration la plus importante concerne le traitement des transactions. Notre ancien système avait un TPS (transactions par seconde) inférieur à 20, ce qui entraînait des retards, des transactions abandonnées et des problèmes de réconciliation. Depuis le passage à Intellect, le système autorise désormais les transactions en temps réel sans aucun retard, offrant ainsi l'expérience transparente qui nous avait été promise. Au niveau du backend, les processus de fin de journée prenaient jusqu'à 17 heures, alors qu'ils sont désormais réalisés en moins de 20 minutes, ce qui permet de libérer des ressources et d'accroître l'efficacité. Le traitement par lots, en particulier pour les gros salaires comme ceux des fonctionnaires, qui prenait jusqu'à une nuit entière, se fait désormais en quelques minutes, ce qui améliore encore l'expérience des clients. Dans l'ensemble, la transformation a grandement amélioré la satisfaction des clients et l'efficacité interne, et nous sommes très enthousiastes à l'idée de voir le système atteindre son plein potentiel.
The Fintech Magazine - En tant que fournisseur de technologie, quelles sont les innovations bancaires que vous prévoyez au Zimbabwe et plus largement en Afrique ?
Rajesh Saxena: "Nous observons quelques grandes tendances sur les marchés en développement, notamment au Zimbabwe et dans toute l'Afrique. L'une d'entre elles est l'embarquement numérique et l'incitation à l'inclusion financière. De nombreux gouvernements s'orientent vers une économie numérique, une évolution qui a été accélérée par des événements tels que le COVID. Prenons l'exemple de l'Inde. Il y a six ans, les services bancaires de base étaient essentiellement assurés par les agences. Aujourd'hui, la majorité des transactions se font par le biais de canaux numériques tels que l'UPI. Nous observons des tendances similaires en Afrique et dans d'autres régions en développement. Pour les fournisseurs de technologie, l'évolutivité est essentielle, ce qui nécessite une architecture adaptée. Notre plateforme repose sur l'architecture eMACH.ai (Events, Microservices, API, Cloud, Headless et services basés sur l'IA), qui permet aux banques de gérer de gros volumes de transactions, ce que les systèmes traditionnels ne parviennent pas à faire. Un autre changement clé est le passage au cloud. Bien que nous n'ayons pas encore assisté à une adoption généralisée, ces marchés finiront par s'orienter vers le cloud, qu'il soit privé ou public. Il est donc essentiel de disposer d'une architecture "cloud-native". Nous assisterons également à une plus grande adoption de la finance ouverte, ce qui permettra aux banques d'accéder à de nouveaux écosystèmes et d'étendre leur champ d'action. À l'avenir, l'IA jouera un rôle important dans l'innovation bancaire. Des cas d'utilisation tels que l'extraction de documents pour les opérations et d'autres services pilotés par l'IA sont déjà en cours de développement. Nous sommes enthousiastes à l'idée d'apporter ces solutions aux banques dans un avenir proche."
Source: https://ffnews.com/magazine_issues/the-paytech-magazine-issue-15/
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