Les banques du Moyen-Orient adoptent l'Open Finance, l'IA et les microservices pour une transformation centrée sur le client.

Le prêt numérique a également émergé comme une tendance significative, offrant un accès rapide aux prêts pour les particuliers et les entreprises. La région adopte l'Open Finance et l'Open Banking, en mettant l'accent sur la collaboration, la réglementation et les avancées technologiques. Dans le cadre de ces évolutions, les paiements numériques connaissent une croissance rapide, les portefeuilles mobiles, les cartes sans contact et les paiements basés sur les codes QR devenant de plus en plus répandus, en particulier aux Émirats arabes unis et en Arabie saoudite, où des initiatives visant à réduire la dépendance à l'égard de l'argent liquide et à promouvoir les paiements numériques ont été mises en œuvre.

Le prêt numérique s'est également imposé comme une tendance significative, offrant un accès pratique et rapide aux prêts pour les particuliers et les entreprises. En s'appuyant sur des plateformes numériques, les banques peuvent permettre l'auto-accueil des clients, rationaliser les processus de documentation et offrir des solutions de prêt personnalisées, améliorant ainsi la rapidité, la précision et l'efficacité du processus. Parallèlement, la technologie blockchain révolutionne le secteur bancaire au Moyen-Orient en renforçant la sécurité et l'efficacité des transactions financières.

Cependant, les banques sont traditionnellement centrées sur les produits, ce qui rend difficile la fourniture de services personnalisés aux clients. Cette approche a rendu les transformations à grande échelle au sein des banques longues, coûteuses et risquées, notamment parce que les systèmes et les produits de base sont tous intégrés dans une architecture monolithique, ce qui rend difficile pour la banque d'être agile et d'offrir des services qui répondent à l'ensemble des besoins du client.

"L'un des plus grands défis pour les banques de la région est de s'adapter à l'évolution rapide des besoins des clients", a déclaré Rajesh Saxena, PDG de l'iGCB, Intellect Design Arena. "La population diversifiée du Moyen-Orient exige aujourd'hui une expérience bancaire comparable à celle des autres pays développés. Cela signifie une visibilité et un contrôle complets de leur portefeuille en temps réel, ainsi qu'une expérience qui s'intègre de manière transparente dans leur vie quotidienne."

Saxena a expliqué que la durée de vie des plateformes technologiques utilisées par les banques dans la région est considérablement réduite, beaucoup devenant obsolètes dans un délai de cinq ans seulement après leur mise en œuvre. "La nécessité d'une transformation continue n'est pas une chose à laquelle les infrastructures bancaires traditionnelles sont adeptes, ce qui signifie que les banques risquent de perdre des parts de marché au profit des fintechs émergentes si elles ne font pas pivoter leurs modèles d'affaires", a-t-il ajouté.

Dans cette optique, Saxena a déclaré qu'il voyait une augmentation de l'utilisation des plateformes axées sur les événements qui tirent parti de l'architecture MACH (microservices, API, cloud, headless et AI) et des dernières technologies d'IA pour accélérer cette évolution technologique. "Ce faisant, les clients bancaires de la région peuvent permettre des expériences bancaires du nouvel âge telles que l'embarquement numérique, le prêt numérique, BNPL, les programmes de fidélisation, la banque familiale et ESG pour attirer et fidéliser les clients", a-t-il expliqué.

Microservices, API et architecture pilotée par les événements

Les microservices et les API permettent aux banques du Moyen-Orient et d'ailleurs de créer des produits et des services plus rapidement en s'appuyant sur des composants préconstruits et en facilitant la collaboration avec les fintechs et d'autres tiers. "Combinés, ils peuvent permettre aux institutions financières d'atteindre une plus grande agilité, une plus grande évolutivité et une plus grande interopérabilité dans leurs systèmes", a expliqué M. Saxena.

D'autre part, l'architecture pilotée par les événements (ADA) et l'infrastructure basée sur le cloud jouent un rôle essentiel dans l'amélioration de l'évolutivité et de la flexibilité des solutions technologiques bancaires, en particulier face aux demandes dynamiques des clients et aux changements de réglementation. Cela réaffirme la conception d'applications modulaires pour l'échelle et la résilience dans un écosystème d'entreprise. Lorsqu'un service génère un événement, les autres peuvent le consommer à volonté ou y réagir indépendamment. Ce découplage facilite la mise à l'échelle des composants individuels sans perte de fidélité.

Tendances et perspectives

L'IA et l'analyse des données sont sur le point de révolutionner l'avenir de la fintech au Moyen-Orient et en Afrique (MEA). PwC prévoit que le Moyen-Orient amassera 2 % des bénéfices mondiaux de l'IA d'ici 2030, soit environ 320 milliards de dollars. Mais comment cela se traduit-il dans la pratique ?

"Nous pensons que les chatbots et les assistants virtuels pilotés par l'IA amélioreront les interactions avec les clients en fournissant une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, en répondant aux questions, en aidant aux transactions et en fournissant des recommandations personnalisées basées sur l'analyse des données", a déclaré M. Saxena. " Parallèlement, les algorithmes d'IA analyseront de vastes quantités de données pour évaluer le risque de crédit, détecter les anomalies et prévenir la fraude AML ". Au Moyen-Orient et en Afrique, où l'inclusion financière est cruciale, elle pourrait également aider à évaluer instantanément la solvabilité et permettre l'octroi de prêts en temps opportun pour les populations et les segments de clientèle mal desservis."

Interrogé sur les tendances en matière d'adoption et d'utilisation de solutions de technologies financières cloud-natives et pilotées par l'IA par les banques et les institutions financières au Moyen-Orient et en Afrique, M. Saxena a déclaré : "L'IA a des centaines d'applications dans le secteur bancaire, de l'optimisation des processus aux aspects réglementaires, en passant par la détection des fraudes, la souscription, l'évaluation du crédit, et plus encore. Les plateformes modernes sont dotées d'un ensemble de parcours d'IA intégrés qui permettent d'améliorer l'efficacité et la précision dans le secteur bancaire.

Bien que les avantages soient vastes et variés, il a souligné que les institutions basées au Moyen-Orient et en Afrique devraient s'assurer que l'utilisation est conforme aux directives réglementaires, maintenir l'équité et la transparence dans les interactions avec les clients (par exemple, les approbations de prêt, la tarification, etc.

Source: https://www.financemiddleeast.com/middle-east-banks-embrace-open-finance-ai-and-microservices-for-customer-centric-transformation/