Un changement de système à grande échelle est à venir chez OTP, voici les changements attendus

OTP Bank est en train de remplacer son système de base, qui constitue l'épine dorsale de l'architecture informatique de la banque. Selon les prévisions, cela signifie que de nouveaux produits pourront être introduits plus facilement et plus rapidement, que l'expérience client pourra être améliorée et que les processus de fond pourront fonctionner plus efficacement. Les clients pourront percevoir les premiers résultats de ce projet de grande envergure aux coûts d'investissement importants dès 2025. Nous avons interrogé la banque et le fournisseur sur les détails du projet et les changements attendus.

Un changement de système s'annonce à OTP

OTP Bank est en train de transformer l'ensemble de son système de gestion de comptes et de prêts, qui couvre les comptes courants et d'épargne, les dépôts, les cartes, les paiements et les prêts pour les clients de détail et les petites et moyennes entreprises. Outre le développement de produits, le nouveau système bancaire de base permet également d'améliorer l'architecture et les processus d'arrière-guichet - c'est ce que nous a appris OTP Bank.

L'institution financière introduit un système appelé "IDC & Digital Lending" d'une société informatique fondée en Inde, Intellect, qui est basé sur une infrastructure appelée "eMACH.ai", également fournie par elle. Selon le fournisseur, le nouveau système est piloté par les événements, basé sur des microservices et compatible avec les API, et utilise également des modèles d'intelligence artificielle basés sur l'informatique en nuage. "Intellect est un acteur mondial dans le développement de l'arrière-plan technologique de la banque, de l'assurance et d'autres services financiers. Il possède 25 bureaux dans 50 pays et plus de 270 clients, et ses produits sont présents en Europe, en Amérique et en Asie", a déclaré Rajesh Saxena, Intellect Global Consumer Banking, à notre journal. Rajesh Saxena, PDG d'Intellect Design Arena.

Qu'est-ce que le système de base et pourquoi doit-il être remplacé ?

Les systèmes de gestion des comptes bancaires constituent l'épine dorsale de l'architecture de chaque banque, car ils intègrent le fonctionnement de plusieurs branches d'activité, tandis que la stabilité des solutions dans les différents segments de clientèle en dépend également. Il est donc essentiel qu'un tel système intégré soit à jour, caractérisé par les dernières technologies et capacités des produits, qu'il respecte les directives en matière de sécurité et de réglementation, et qu'il soit capable de répondre à divers besoins d'innovation, ainsi que d'évoluer rapidement en fonction des besoins croissants des clients. Il est possible de réduire les dépenses d'investissement, d'améliorer l'efficacité et d'accroître la rentabilité en transformant correctement les systèmes bancaires de base.

L'institution financière a expliqué à notre journal qu'elle souhaitait rendre l'architecture de base plus flexible et plus évolutive, ce qui permet également une plus grande disponibilité. Les systèmes actuels de gestion des comptes drainent la banque depuis 20 à 30 ans, mais au cours de cette période, non seulement l'âge des équipes d'assistance a changé, mais aussi les défis de la technologie et l'environnement commercial. "L'ensemble de ces éléments a justifié la formulation d'objectifs stratégiques susceptibles d'assurer la compétitivité à long terme de la banque", ont-ils ajouté.

La durée exacte du projet et son coût pour la banque sont des secrets d'affaires. Mais à notre question de savoir si le nouveau ou l'ancien système sera moins cher à exploiter, ils ont répondu qu'il est difficile de comparer les coûts des anciens systèmes monolithiques avec ceux de la nouvelle solution, car la numérisation transforme considérablement les limites et les attentes des applications et des processus d'entreprise.

Globalement, l'introduction du nouveau système, avec ses options innovantes, la rationalisation de l'architecture, l'infrastructure évolutive et la capacité d'automatisation, vise à simplifier les opérations et à les rendre plus rentables.

- a déclaré Péter Csányi, directeur général adjoint d'OTP Bank et chef de la division numérique.

Quels sont les changements à venir ?

Le nouveau système de base peut apporter les avantages suivants :

• soutient la banque dans l'introduction de produits et services innovants grâce à une plateforme construite à partir de composants réutilisables, qui donne accès à des services élémentaires, des composants commerciaux et des événements prêts à l'emploi ;
• En plus de garantir un niveau élevé d'expérience client, les opportunités de marché peuvent être élargies grâce à une place de marché offrant des fonctions composites adaptées aux pays,
• l'amélioration de l'efficacité des employés de la banque grâce à la prise en charge des flux de travail inter-produits et à la paramétrisation de l'activité basée sur des règles ;
• fournir un fond d'infrastructure qui peut être étendu en fonction du trafic et de la charge à l'aide d'une plate-forme native dans le nuage .

Intelligence artificielle

Le nouveau système de base offre davantage de fonctions intégrées basées sur l'intelligence artificielle. Généralement, l'intelligence artificielle

• évaluation du crédit en temps réel,
• la modélisation du comportement des clients (eKYC),
• utilisée dans le domaine des prévisions migratoires.

Le fournisseur de technologies de l'information étudie avec OTP Bank comment et dans quelle mesure ces capacités seront intégrées dans le nouveau système de gestion des comptes. En outre, les capacités du système sont développées dans le domaine de l'intelligence artificielle générative.

Des délais de mise sur le marché plus courts

Selon le fournisseur, les responsables des produits commerciaux de la banque seront en mesure de définir, d'affiner et de gérer diverses règles commerciales, flux de travail, frais, taux d'intérêt, exemptions, entre autres, sans dépendre du support informatique et des partenaires technologiques. Cela permet aux responsables des produits commerciaux de lancer ou d'affiner les produits en fonction de leurs priorités, éliminant ainsi les temps d'attente.

Dans le cas des dépôts et des prêts, le paramétrage des produits implique généralement plusieurs systèmes, mais dans le système de base de gestion des comptes et des prêts lui-même - en fonction de la nature et de la profondeur des processus de travail - cela ne prend que 30 à 60 minutes.

Selon l'éditeur, le nouveau système dispose de "capacités d'intégration et d'orchestration qui simplifient les différences d'intégration en utilisant des adaptateurs basés sur des normes ouvertes et rationalisent les tests de bout en bout grâce à des capacités de simulation intégrées. Ces fonctionnalités raccourcissent considérablement le processus global de mise sur le marché par rapport à un produit traditionnel de gestion de compte ou de base de prêt basé sur une pile technologique traditionnelle".

Architecture agile

La structure organisationnelle agile et la méthodologie agile sont déjà bien connues depuis quelques années, l'essentiel étant qu'en brisant les silos organisationnels (départements, services), certains projets sont menés en tant que partenaires égaux au sein d'équipes agiles, avec des échéances, des tâches et des responsabilités claires, de manière traçable.

L'architecture du nouveau système sera également agile, et nous avons donc demandé ce que nous entendions par là. Selon l'entreprise chargée de la livraison, l'architecture agile permet d'assembler et d'étendre les capacités de l'entreprise comme on le souhaite, avec une flexibilité totale. La banque peut ainsi répondre plus rapidement à l'évolution de ses besoins. Cela implique généralement que l'environnement informatique soit évolutif, configurable, personnalisable, composable, extensible et basé sur des normes ouvertes.

Source : www.portfolio.hu/bank/20240202/nagyszabasu-rendszercsere-jon-az-otp-nel-ime-a-varhato-valtozasok-666831

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