Offrir des services bancaires centrés sur le client grâce à la réflexion sur le premier principe

Arun Jain, président et directeur général d'Intellect Design Arena, s'est entretenu avec FF News sur la manière dont la pensée des premiers principes et la pensée conceptuelle révolutionnent la technologie financière.

En ramenant les problèmes complexes à leur base et en se concentrant sur les besoins des clients, M. Jain explique comment Intellect a développé eMACH.ai- une plateforme qui permet aux institutions financières de passer d'une pensée centrée sur le produit à des écosystèmes centrés sur le client.

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La réflexion sur les premiers principes et son importance dans le développement technologique :

La réflexion sur les premiers principes est une approche de résolution des problèmes qui consiste à décomposer les problèmes complexes en leurs éléments les plus fondamentaux et à élaborer des solutions à partir de là. M. Jain oppose cette approche à la pensée managériale, qui se concentre sur la maximisation et l'optimisation des ressources. Dans le contexte de la pensée design, apparue au début des années 1990, qui met l'accent sur la compréhension des besoins non satisfaits pour créer des opportunités, la réflexion sur les premiers principes implique de remettre en question les hypothèses fondamentales sur les processus bancaires et les parcours des utilisateurs, en vue de la valeur que les banques entendent apporter à leurs clients finaux. Cette approche est vitale pour l'innovation, car elle permet de mieux comprendre les principes sous-jacents qui régissent un système, ce qui débouche sur des solutions plus efficaces et novatrices.

M. Jain explique que l'évolution de la technologie financière qui a défini la banque jusqu'à présent - des ordinateurs centraux à l'informatique en nuage - a conduit à une augmentation de la complexité. La pensée design permet de simplifier cette complexité en se concentrant sur les valeurs et les besoins fondamentaux des systèmes bancaires. En distillant ces valeurs, en organisant les bons espaces de réflexion et en élargissant les cadres de performance, la technologie peut avoir un impact plus efficace sur les résultats de l'entreprise. Cette méthode garantit que le développement technologique s'aligne sur les fonctions essentielles et les valeurs que les clients recherchent dans les services financiers, créant ainsi des solutions plus intuitives et plus efficaces.

Adoption de la réflexion sur les premiers principes dans le cadre du développement de eMACH.ai :

Le développement de eMACH.ai (Event, Microservice, API, Cloud, Headless et AI), une plateforme conçue pour simplifier la transformation d'un écosystème centré sur le produit en un écosystème centré sur le client, est ancrée dans la pensée des premiers principes.

M. Jain décrit eMACH.ai comme une plateforme financière ouverte, composable et intelligente, basée sur le premier principe et construite sur la question fondamentale de la raison d'être des banques. Il explique que les banques répondent aux événements financiers de la vie des clients en fournissant des services qui peuvent être intégrés dans la technologie sous forme de microservices. Ces microservices, interconnectés par des API et hébergés dans le nuage, créent un système robuste et intelligent. 

Nous verrons également comment eMACH.ai répond à trois changements fondamentaux dans le secteur financier. Traditionnellement, les institutions financières ont fonctionné avec des systèmes distincts pour différents produits, tels que les services bancaires de base, les prêts, la gestion de patrimoine et les cartes de crédit. Or, les clients ont des besoins intégrés dans tous ces domaines. En utilisant une architecture d'entreprise comprenant 329 microservices, 1 757 API et 535 événements, eMACH.ai peut adapter des solutions à des segments de clientèle spécifiques, tels qu'un client de détail, une PME dans l'agriculture, le commerce ou un client d'entreprise dans l'industrie manufacturière. Cette approche permet d'offrir des services financiers plus personnalisés et plus réactifs, axés sur les besoins des clients plutôt que sur des produits isolés - ouvrant la voie à l'hyperpersonnalisation des solutions bancaires.

Besoin de technologies composables et contextuelles dans les services financiers

M. Jain souligne également l'importance d'écouter les clients et de comprendre leurs désirs pour conduire la transformation des services financiers. Les technologies composables et contextuelles, telles que celles proposées par eMACH.ai, permettent aux institutions financières de cartographier les parcours des utilisateurs et de les relier à l'écosystème financier au sens large. Cette connexion est facilitée par les systèmes bancaires ouverts, qui permettent aux banques d'offrir une expérience plus intégrée et plus intelligente. En alignant la technologie sur les souhaits des clients, les banques peuvent accroître leur rentabilité et réduire leurs coûts opérationnels, ce qui se traduit par des services financiers plus efficaces et centrés sur le client.

Depuis le lancement de eMACH.ai, la plateforme a contribué à simplifier les architectures technologiques et centrées sur les produits complexes pour les banques. En tirant parti de la réflexion sur les premiers principes et de eMACH.ai, les banques peuvent réduire leurs coûts technologiques jusqu'à 30 %. Cette réduction des coûts témoigne de l'efficacité et de l'efficience de l'intégration de First Principles Thinking avec les technologies de pointe dans le secteur financier.