Les banques du Moyen-Orient prennent le virage numérique pour répondre à la demande croissante des consommateurs

Au-delà de la numérisation de base des services, les banques s'attachent aujourd'hui à comprendre les besoins uniques de chaque client.

Avec l'essor des modes de vie axés sur la technologie, les consommateurs exigent aujourd'hui des services bancaires qui s'adaptent à leurs choix tout en offrant commodité, rapidité et personnalisation. Le Moyen-Orient, une région où la jeunesse est en plein essor et où le taux de pénétration de la téléphonie mobile est élevé, assiste à une transformation des attentes des consommateurs. Les clients ne se contentent plus de l'application mobile pour vérifier leur solde et effectuer des paiements ; ils recherchent des rencontres numériques qui correspondent à leur mode de vie nomade. Conscientes de cet état de fait, les banques du Moyen-Orient vont de l'avant et intègrent des technologies de pointe pour répondre à ces attentes.

Personnalisation ++

Au-delà de la numérisation de base des services, les banques s'attachent aujourd'hui à comprendre les besoins uniques de chaque client en combinant la modélisation comportementale, l'analyse démographique, l'analyse des dépenses et l'analyse du crédit. En cartographiant ces points de données, les banques sont en mesure de créer des expériences en fonction des personas des clients.

Les plateformes modernes d'Digital Engagement personnalisent alors le parcours du client, intégrant la banque dans le tissu même de la vie quotidienne. Les banques du Moyen-Orient envisagent aujourd'hui des partenariats avec des fournisseurs de services pour intégrer des parcours allant de la gestion des finances personnelles aux planificateurs de patrimoine, en passant par les divertissements, les voyages, le paiement des factures et même la GSE, afin d'attirer les clients. L'Open Finance joue un rôle essentiel dans ces fonctionnalités. Les fournisseurs de technologie vont plus loin en proposant un écosystème prêt pour le pays, permettant aux banques d'intégrer ces fournisseurs de services par le biais d'API. Les plateformes d'orchestration sans code peuvent aider les banques à concevoir, construire, tester, sécuriser, gérer et retirer les API à l'aide d'une seule plateforme. En outre, les banques peuvent même tester à la volée des flux commerciaux complexes qui s'étendent sur plusieurs systèmes disparates à l'aide d'un moteur d'orchestration avancé.

L'accent mis sur l'efficacité opérationnelle

En ce qui concerne les RM, ces plateformes offrent aux utilisateurs une vue à 360° des relations financières de leurs clients, des produits existants, des demandes en attente, des analyses de rentabilité et des offres contextuelles en temps réel, permettant ainsi aux RM de gérer un grand nombre de clients tout en offrant des conseils personnalisés/contextuels à chacun d'entre eux.

La scène bancaire du Moyen-Orient a également vu l'intégration de fonctionnalités centrées sur le client, telles que Blockchain et Gen AI, pour un libre-service amélioré : Onboarding en quelques minutes, paiements transfrontaliers en temps réel, gestion complète des prêts et des dépôts, et accès omnicanal pour faciliter des expériences cross-canal transparentes.

L'architecture à l'origine du changement de paradigme

En arrière-plan de ces avancées se trouve une architecture robuste basée sur les microservices et les API qui permet aux banques de lancer de nouveaux produits et services lors des événements financiers de la vie de leurs clients. Les banques peuvent réutiliser les microservices et les API dans les parcours des utilisateurs afin de réduire le temps de mise sur le marché. Étant donné que chaque banque souhaite concevoir son interface utilisateur et son interface utilisateur, les banques optent pour des plateformes d'engagement découplées afin de concevoir leur propre expérience utilisateur à l'aide de l'architecture. Aujourd'hui, les parcours utilisateurs peuvent être conçus sans code, ce qui réduit le délai de mise sur le marché à quelques jours. Une architecture composée d'événements, de microservices, d'API, de cloud, de Headless et d'IAeMACH.ai) est la mieux adaptée pour permettre aux banques d'évoluer en permanence et de s'adapter à l'évolution de la demande.

En conclusion, la réponse rapide du secteur bancaire du Moyen-Orient à l'évolution des attentes des consommateurs constitue une référence mondiale. En intégrant les technologies modernes et en concentrant leurs efforts sur l'expérience client, les banques naviguent en toute confiance sur la vague numérique. Cependant, comme pour toute transformation, les banques doivent créer une feuille de route bien pensée pour le changement. Il est donc préférable d'investir dans une plateforme capable de répondre à l'évolution des besoins des clients, des réglementations et des plans de croissance de la banque.

Auteur :

Rajesh Saxena,

PDG, iGCB, Intellect Design Arena