Vue d'ensemble
Au cours des deux dernières années, le BNPL - caractérisé par un micro-prêt sur le lieu de vente qui peut être remboursé ultérieurement par des versements sans intérêt - a connu une croissance explosive de sa demande en raison de la combinaison du numérique forcé (dû à la pandémie) et de l'abandon des magasins de briques et de mortier. L'emballage du BNPL le rend irrésistible pour le client, avec une combinaison de crédit sans intérêt, zéro documentation et une intégration transparente dans le processus de paiement.
La commodité même qui fait du financement de la BNPL une option attrayante pour les consommateurs la rend risquée pour les fournisseurs. De nombreux produits de BNPL sont relativement peu réglementés par rapport à d'autres formes de crédit à la consommation, ce qui fait que BNPL s'adresse en grande partie à un marché mal desservi. Un rapport de PYMNTS a souligné que les consommateurs financièrement mal desservis sont trois fois plus susceptibles d'utiliser les options de BNPL à la caisse. En outre, la commodité de ces options conduit souvent les consommateurs à dépenser au-delà de leurs moyens financiers, ce qui se traduit souvent par des remboursements non effectués. Au Royaume-Uni, plus d'un client sur dix d'une grande banque utilisant la BNPL est déjà en retard de paiement.
Le livre blanc - BNPL , rédigé en collaboration avec IBS Intelligence, met en évidence les différents risques associés à la BNPL et recommande un cadre de gestion des risques tridimensionnel que les institutions financières doivent prendre en compte pour garantir une proposition BNPL rentable.
