Cải thiện trải nghiệm ngân hàng với nền tảng ngân hàng số hiện đại

Phần lớn các ngân hàng hiện nay vẫn tiếp tục tận dụng các hệ thống cốt lõi ban đầu được tạo ra cho thế giới chi nhánh ngân hàng truyền thống trước thời đại kỹ thuật số.

Do đó, các hệ thống di sản này không đáp ứng được các dịch vụ kỹ thuật số thời gian thực mà người tiêu dùng hiện nay mong đợi và trên thực tế, đang bị đánh thuế vượt quá mục đích sử dụng dự kiến.

Tuy nhiên, 71% khách hàng muốn tiếp cận các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số. ¹ Với các dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày càng trở nên phổ biến, các ngân hàng cần cung cấp nhiều giá trị hơn cho khách hàng của mình thông qua các dịch vụ kỹ thuật số đặc biệt.

Để đạt được mục tiêu đó, việc áp dụng các giải pháp ngân hàng số hiện đại dựa trên các tiêu chuẩn nguồn mở có thể mang lại cho các ngân hàng sự linh hoạt cần thiết để tăng cường hiệu suất, độ tin cậy và bảo mật.

Sau đây là một số cách hệ thống ngân hàng số hiện đại giải quyết những hạn chế của hệ thống truyền thống và cải thiện dịch vụ ngân hàng cho tất cả các bên liên quan – ngân hàng và người tiêu dùng.

Hiểu biết sâu sắc hơn về khách hàng

Để cung cấp trải nghiệm người dùng và dịch vụ kỹ thuật số tốt hơn cho khách hàng, cần phải hiểu sâu sắc nhu cầu và trải nghiệm của họ.

Không cần phải nói, thông tin chi tiết về dữ liệu là một biến số chính trong phương trình này. Và AI và máy học cũng vậy. Triển khai AI trong hộp cát rất dễ. Tuy nhiên, việc mở rộng quy mô và áp dụng các hành động dựa trên thông tin chi tiết theo cách có thể lặp lại và nhất quán lại rất khó.

Một nền tảng ngân hàng số hiện đại, chạy trên nền tảng đám mây sẽ giải quyết những vấn đề này bằng cách tích hợp các đường truyền dữ liệu với AI và quy trình học máy, tạo điều kiện triển khai các thông tin chi tiết có thể di chuyển trên nhiều môi trường và ở quy mô lớn.

Trải nghiệm người dùng được nâng cao

Nilesh Vaidya, Trưởng bộ phận Ngân hàng bán lẻ và Quản lý tài sản toàn cầu, Đơn vị kinh doanh chiến lược dịch vụ tài chính của Capgemini cho biết: "Khách hàng muốn được cung cấp những trải nghiệm được cá nhân hóa, bất kể họ đang ở đâu trên hành trình số của mình".

Kết quả trực tiếp nhất của ngân hàng số có thể cảm nhận được ở trải nghiệm của người dùng. Trong khi các hệ thống cũ thường gắn liền với giao diện người dùng vụng về, không phản hồi, thì các nền tảng ngân hàng số hiện đại mang lại trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.

Nhờ khả năng truy cập vào các tính năng ngân hàng như quản lý tài khoản, thanh toán và hỗ trợ khách hàng trên nền tảng di động và web, việc điều hướng qua các chức năng trở nên dễ dàng hơn.

Dịch vụ số được cải thiện

Đẩy nhanh thời gian đưa sản phẩm ra thị trường thường có nghĩa là ưu tiên tái sử dụng hơn là bắt đầu từ con số 0. Về vấn đề này, các ngân hàng có thể hưởng lợi từ giải pháp ngân hàng số dựa trên đám mây được trang bị các công cụ đám mây gốc hàng đầu, cho phép họ tập trung vào việc phát triển các dịch vụ số tốt hơn thay vì quản lý cơ sở hạ tầng cơ bản.

Môi trường đám mây cũng cho phép các ngân hàng sử dụng các dịch vụ vi mô tự chủ và có thể mở rộng, tạo điều kiện cho việc thiết kế nhanh chóng các lộ trình khách hàng mới và giới thiệu những trải nghiệm mới mẻ. Đúng vậy, các dịch vụ đám mây gốc cung cấp cho các nhà phát triển các công cụ và môi trường cần thiết để đổi mới không bị hạn chế.

Hơn nữa, nền tảng đám mây tích hợp các quy trình tự động và giám sát thông minh sẽ hợp lý hóa toàn diện các hoạt động ngân hàng, đảm bảo cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số đáng tin cậy cho khách hàng.

Sự linh hoạt để thay đổi

Ngày nay, nhiều ngân hàng đang vật lộn với các hệ thống kế thừa đơn khối được thiết kế trong kỷ nguyên tương tự đang tìm kiếm một cách tiếp cận linh hoạt hơn. Và quá trình chuyển đổi này thường bắt đầu bằng việc tách các dịch vụ ngân hàng hiện có của họ, như thanh toán, cho vay, tiền gửi và các dịch vụ khác, thành các thành phần khác nhau có khả năng phát triển độc lập.

Cách tiếp cận này thực sự loại bỏ hệ thống tập trung và áp dụng triết lý nguồn mở hơn, trong đó ngân hàng vẫn kiểm soát được mọi cải tiến trong công nghệ.

Các ngân hàng có thể giảm chi phí tích hợp, cơ sở hạ tầng và hoạt động bằng cách chạy các dịch vụ này trên giải pháp ngân hàng kỹ thuật số gốc đám mây hoạt động trên tất cả các môi trường máy chủ lớn, ảo hóa và đám mây. Cuối cùng, điều này cho phép trải nghiệm đám mây nhất quán hơn.

An ninh được tăng cường

Các khuôn khổ bảo mật của ngân hàng kỹ thuật số truyền thống thường bị xâm phạm bởi các lỗ hổng trong phần mềm và cơ sở hạ tầng lỗi thời, gây ra rủi ro đáng kể cho dữ liệu khách hàng và an toàn giao dịch. Các hệ thống cũ này thường chậm trễ trong việc kết hợp các tính năng bảo mật tinh vi, làm trầm trọng thêm các lỗ hổng.

Ngược lại, các nền tảng ngân hàng số hiện đại cung cấp các giao thức bảo mật mạnh mẽ được thiết kế để bảo vệ dữ liệu và giao dịch của khách hàng một cách hiệu quả. Các biện pháp bảo mật chủ động này bao gồm các phương pháp mã hóa tiên tiến, quy trình xác minh danh tính tiên tiến, hệ thống phát hiện gian lận theo thời gian thực và các hoạt động giám sát liên tục.

Kết nối hợp lý

Việc thúc đẩy kỳ vọng kỹ thuật số của khách hàng am hiểu công nghệ ngày nay đòi hỏi luồng dữ liệu liền mạch trên nhiều kênh khác nhau. Điều này có nghĩa là các tùy chỉnh được xác định bằng logic kinh doanh phức tạp của các hệ thống truyền thống phải được hiện đại hóa thành một lớp tích hợp, cho phép cung cấp các dịch vụ có thể cấu hình.

Một phương pháp tiếp cận tích hợp dạng container, gốc đám mây, mã nguồn mở, được thực hiện thông qua nền tảng ngân hàng kỹ thuật số hiện đại, cung cấp các kết nối đáng tin cậy để tích hợp dữ liệu phức tạp, biên soạn dịch vụ và điều phối. Tích hợp này hỗ trợ nhiều trao đổi dữ liệu cần thiết cho các ứng dụng, bao gồm giao tiếp và quản lý API, truyền phát tin nhắn theo thời gian thực và các quy trình chuyển đổi dữ liệu, kết nối hiệu quả các nguồn thông tin khác nhau.

Đến lượt bạn

Để tạo ra sự tăng trưởng trong bối cảnh tài chính phát triển nhanh như hiện nay, các ngân hàng phải nhanh chóng điều chỉnh theo mô hình kinh doanh số.

Với khả năng dịch vụ mở rộng, hiệu quả hoạt động được cải thiện, khả năng mở rộng tốt hơn và bảo mật mạnh mẽ hơn, việc chuyển sang nền tảng ngân hàng kỹ thuật số cốt lõi hiện đại có thể cho phép các ngân hàng tung ra các sản phẩm sáng tạo, mang đến trải nghiệm liền mạch cho khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh.

Nền tảng ngân hàng số đám mây, hỗ trợ AI của iGCB có thể giúp bạn chuyển đổi dễ dàng sang cơ sở hạ tầng ngân hàng số hiện đại, giúp bạn tận dụng tối đa mô hình ngân hàng phi tập trung, mã nguồn mở, hỗ trợ API và dựa trên dịch vụ vi mô, giúp rút ngắn thời gian đưa sản phẩm ra thị trường và cải thiện trải nghiệm của khách hàng theo cách phù hợp với bối cảnh.

Tìm hiểu thêm về Nền tảng Ngân hàng số tại đây .