Hợp tác tín dụng so với Ngân hàng: Hiểu sự khác biệt ở Canada

Khi nói đến ngân hàng bán lẻ tại Canada, khách hàng có hai lựa chọn – hợp tác tín dụng và ngân hàng. Ngành ngân hàng tại quốc gia này do The Big Five thống trị: Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Bank of Montreal (BMO), Scotiabank, Royal Bank of Canada (RBC) và TD Canada Trust.

Trong khi hầu hết người dân Canada quản lý tài chính thông qua các ngân hàng này, vẫn còn một giải pháp thay thế khác: hợp tác tín dụng.

Mặc dù cả ngân hàng và hợp tác tín dụng đều cung cấp các dịch vụ tài chính thiết yếu, nhưng chúng hoạt động theo các mô hình khác nhau phục vụ cho các nhu cầu và sở thích riêng biệt. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu những khác biệt cơ bản giữa hợp tác tín dụng và ngân hàng ở Canada để bạn có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.

Sự khác biệt giữa các hợp tác tín dụng và ngân hàng

Mặc dù cả hợp tác tín dụng và ngân hàng đều cung cấp các dịch vụ tài chính tương tự nhau, nhưng chúng có một số điểm khác biệt chính. Bao gồm:

1. Hoạt động

Một điểm khác biệt cơ bản trong hoạt động của các hợp tác xã tín dụng so với các ngân hàng nằm ở cấu trúc tổ chức của họ. Các hợp tác xã tín dụng là các hợp tác xã do thành viên sở hữu, trong đó mỗi thành viên đều có tiếng nói bình đẳng trong các quyết định quan trọng, bất kể số tiền họ gửi là bao nhiêu. Điều này đảm bảo rằng các hoạt động và chính sách của hợp tác xã tín dụng phù hợp với nhu cầu và lợi ích của các thành viên.

Mặt khác, ngân hàng là các tập đoàn do các cổ đông sở hữu, trong đó quyền biểu quyết dựa trên số lượng cổ phiếu mà một người nắm giữ. Điều này ảnh hưởng đến hoạt động của một ngân hàng để ưu tiên lợi nhuận và lợi nhuận của cổ đông. Sự khác biệt trong hoạt động này ảnh hưởng đến cách mỗi loại tổ chức phục vụ khách hàng và tiến hành kinh doanh.

2. Các loại tài khoản

Các hợp tác tín dụng và ngân hàng đều cung cấp nhiều loại tài khoản. Tuy nhiên, có sự khác biệt về tính năng của các tài khoản này. Các hợp tác tín dụng thường cung cấp các điều khoản thuận lợi hơn cho các tài khoản của họ, bao gồm phí thấp hơn, lãi suất tiết kiệm cao hơn và lãi suất cho vay thấp hơn. Điều này có thể thực hiện được vì bản chất phi lợi nhuận của họ, cho phép họ ưu tiên các lợi ích của thành viên hơn lợi nhuận.

Mặt khác, các ngân hàng có thể cung cấp nhiều loại tài khoản và sản phẩm tài chính hơn, nhưng thường có mức phí và lãi suất cao hơn. Tương tự như ngân hàng, các hợp tác tín dụng duy trì các chi nhánh vật lý và máy ATM, cung cấp quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính cơ bản tương đương như tài khoản séc và tiết kiệm. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các hợp tác tín dụng để mở Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) hoặc Tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) và đầu tư vào chứng khoán cho tương lai của bạn.

3. Bảo hiểm tiền gửi

Cả hợp tác tín dụng và ngân hàng ở Canada đều cung cấp bảo hiểm tiền gửi. Tuy nhiên, phạm vi và nguồn bảo hiểm này khác nhau. Hợp tác tín dụng thường được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm tiền gửi của tỉnh. Điều này có nghĩa là giới hạn và điều khoản bảo hiểm có thể khác nhau tùy thuộc vào tỉnh mà hợp tác tín dụng hoạt động.

Ví dụ, tiền gửi của các thành viên của Northern Credit Union được bảo vệ bởi Quỹ dự trữ bảo hiểm tiền gửi của Cơ quan quản lý dịch vụ tài chính Ontario, trong khi tiền gửi tại Access Credit Union được đảm bảo hoàn toàn bởi Tổng công ty bảo lãnh tiền gửi Manitoba (DGCM).

Tuy nhiên, các ngân hàng được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC). Đây là một tổ chức liên bang cung cấp bảo hiểm tiền gửi lên đến 100.000 đô la cho mỗi tài khoản đủ điều kiện.

4. Thành viên

Để sử dụng dịch vụ của một hợp tác tín dụng, một người phải là thành viên. Những thành viên này thường là những cá nhân có chung mối liên kết như sống cùng địa phương hoặc làm việc trong cùng một ngành. Điều này không chỉ khiến các thành viên trở thành đồng sở hữu của hợp tác tín dụng mà còn trao cho họ quyền biểu quyết trong các quyết định về hoạt động của tổ chức.

Ngược lại, ngân hàng không yêu cầu tư cách thành viên. Khách hàng của ngân hàng chỉ là khách hàng không có cổ phần sở hữu hoặc quyền biểu quyết, bất kể họ đã gửi hoặc vay bao nhiêu tiền.

Lựa chọn giữa một Hợp tác tín dụng và một Ngân hàng

Việc lựa chọn giữa hợp tác tín dụng và ngân hàng phụ thuộc vào nhu cầu và sở thích tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận tập trung vào khách hàng, phí thấp hơn và là một phần của một tổ chức mà bạn có tiếng nói trong hoạt động của tổ chức đó, hợp tác tín dụng có thể là lựa chọn phù hợp dành cho bạn.

Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm nhiều dịch vụ tài chính hơn, mạng lưới chi nhánh và ATM rộng hơn hoặc các tùy chọn ngân hàng quốc tế, thì ngân hàng có thể phù hợp hơn. Do đó, điều quan trọng là phải cân nhắc các khía cạnh quan trọng nhất đối với bạn—chẳng hạn như dịch vụ khách hàng, phí hoặc khả năng tiếp cận—khi đưa ra quyết định này.

Ghi chú cuối

Các hợp tác xã tín dụng có cách tiếp cận tập trung nhiều hơn vào thành viên với mức phí thấp hơn và triết lý lấy cộng đồng làm trọng tâm. Trong khi đó, các ngân hàng cung cấp dịch vụ rộng hơn và khả năng tiếp cận tốt hơn trên phạm vi quốc gia hoặc quốc tế. Việc lựa chọn cái tốt nhất trong hai cái phụ thuộc vào nhu cầu và sở thích tài chính của bạn.

Đối với các hợp tác tín dụng muốn nâng cao hiệu quả hoạt động và dịch vụ thành viên, các dịch vụ tập trung vào hợp tác tín dụng tiên tiến của iGCB có thể là một bước ngoặt. Nó giúp các hợp tác tín dụng nhanh chóng tung ra các sản phẩm sáng tạo thúc đẩy doanh thu, tạo hiệu quả hoạt động và cung cấp cơ hội thu hút các thành viên mới, trẻ hơn.

Tài liệu tham khảo

• https://portfolioplus.com/what-is-a-credit-union/#:~:text=This%20includes%20207%20credit%20unions,includes%20over%2010%20million%20members.

• https://www.ratehub.ca/blog/banks-vs-credit-unions-in-canada/

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/banks-vs-credit-unions

• https://www.compareremit.com/money-transfer-tips/banks-vs-credit-unions-in-canada-a-detailed-comparison/