Những thách thức về ngân hàng mà các hợp tác xã tín dụng phải đối mặt ở Anh
Credit unions in the United Kingdom have recorded significant growth over the last decade despite major global challenges like the COVID-19 pandemic. The UK has 246 credit unions1 catering to more than 2.1 million members.2
According to the Bank of England’s Credit Union Quarterly Statistics, credit unions in England alone increased profits by 22.62% to £15.61 million. Loans extended to members also increased by 2.88% quarter-on-quarter to £2.54 billion during the same period.3
Tuy nhiên, bất chấp những diễn biến ấn tượng này, các hợp tác xã tín dụng tại Anh vẫn phải đối mặt với một số thách thức về bảo mật dữ liệu, quyền riêng tư của thành viên, v.v. Bài viết này sẽ đi sâu vào những thách thức này và tìm hiểu cách các hợp tác xã tín dụng tại Anh có thể giải quyết chúng.
Những thách thức mà các hợp tác xã tín dụng Anh phải đối mặt
1. Tuân thủ quy định
UK credit unions are governed by regulatory bodies like the Financial Conduct Authority (FCA) and the Prudential Regulation Authority (PRA). The regulators enforce stringent rules to ensure secure and accurate financial operations. Moreover, with frequent regulatory amendments and updates, it can often take time to ensure compliance, especially with limited resources.4
Không tuân thủ các quy định này có thể phải chịu hình phạt nặng và làm tổn hại đến danh tiếng của tổ chức tín dụng.
2. Chuyển đổi số và AI
With rapid technological advancements in the banking sector, customers expect the same seamless online experiences as traditional banks. According to Engageware’s AI-driven Customer Engagement report, 83% of financial services leaders prioritise AI investments for enhanced customer engagement.5
Tuy nhiên, việc triển khai và duy trì các công nghệ số tiên tiến này thường đòi hỏi đầu tư tài chính đáng kể, điều này có thể là rào cản, đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng nhỏ có ngân sách hạn chế.
3. Mối đe dọa an ninh mạng
Credit unions in the UK deal with large volumes of sensitive personal and financial data of their members. As such, a growing demand for online banking, mobile apps, and digital platforms can put them at risk of cyberattacks, data breaches, and fraud. In 2023 alone, there was a 25% increase in cybersecurity incidents at credit unions.6
Hơn nữa, nhiều hợp tác xã tín dụng cũng có thể thiếu vốn và nguồn lực để triển khai các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ, khiến họ dễ trở thành mục tiêu cho các cuộc tấn công mạng.
4. Cạnh tranh với các tổ chức tài chính lớn hơn
Các ngân hàng lớn hơn, các tổ chức tài chính và FinTech thường có nhiều nguồn lực hơn, công nghệ tiên tiến và các dịch vụ đa dạng hơn. Họ cũng có thể cung cấp lãi suất cạnh tranh, nền tảng kỹ thuật số tinh vi và các chiến dịch tiếp thị mạnh mẽ.
Điều này có thể khiến các hợp tác xã tín dụng ở Anh khó phát triển hoạt động kinh doanh và thu hút cũng như giữ chân thành viên. Hơn nữa, họ có thể gặp khó khăn với ngân sách hạn chế và nhóm nhỏ hơn, điều này có thể hạn chế khả năng mở rộng quy mô của họ.
5. Hệ thống kế thừa và quy trình thủ công
Nhiều hợp tác tín dụng tại Anh vẫn dựa vào công nghệ lỗi thời và quy trình làm việc thủ công. Các hệ thống cũ có thể không tích hợp được với các nền tảng kỹ thuật số hiện đại, dẫn đến hoạt động chậm hơn và kém hiệu quả. Mặt khác, các quy trình thủ công có thể làm tăng nguy cơ lỗi và ràng buộc các nguồn lực vào các nhiệm vụ lặp đi lặp lại, tầm thường.
Do đó, các hợp tác tín dụng này có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng kỳ vọng của các thành viên am hiểu công nghệ, những người tìm kiếm các dịch vụ kỹ thuật số nhanh chóng và liền mạch. Họ cũng có thể thiếu các nguồn lực để thu thập và phân tích dữ liệu để phân tích tốt hơn và đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu.
6. Hạn chế về ngân sách
Hạn chế về ngân sách là một thách thức đáng kể khác mà các hợp tác tín dụng tại Anh phải đối mặt. Không giống như các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn, các hợp tác tín dụng có thể hoạt động với nguồn tài chính hạn chế, khiến việc đầu tư vào công nghệ tiên tiến, các biện pháp an ninh mạng hoặc mở rộng dịch vụ của họ trở nên khó khăn.
Những hạn chế này có thể hạn chế họ hiện đại hóa hoạt động, cung cấp lãi suất cạnh tranh hoặc thu hút thành viên mới. Ngoài ra, họ có thể không tuyển được nhân tài hàng đầu để thúc đẩy đổi mới và triển khai các giải pháp kỹ thuật số tiên tiến.
Làm thế nào để vượt qua những thách thức trong hoạt động ngân hàng mà các hợp tác tín dụng Anh phải đối mặt?
1. Thực hiện các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ
Các hợp tác tín dụng của Anh phải triển khai các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ để ngăn chặn các mối đe dọa mạng và tuân thủ các quy định về quyền riêng tư dữ liệu. Đầu tư vào các giao thức bảo mật, chẳng hạn như xác thực đa yếu tố và mã hóa, để bảo vệ thông tin nhạy cảm khỏi bị truy cập trái phép. Bạn cũng phải tiến hành kiểm toán bảo mật thường xuyên và đánh giá rủi ro để xác định và giải quyết sớm các vấn đề tiềm ẩn.
2. Tạo ra các dịch vụ thích hợp để luôn dẫn đầu đối thủ cạnh tranh
Một cách chiến lược để nổi bật so với các đối thủ cạnh tranh và các tổ chức tài chính lớn hơn là tạo ra các dịch vụ thích hợp cho các thành viên của bạn. Bắt đầu bằng cách xác định các phân khúc thị trường cụ thể hoặc nhu cầu của khách hàng chưa được phục vụ để điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ của bạn nhằm giải quyết những nhu cầu độc đáo này. Các dịch vụ thích hợp này sẽ giúp bạn khác biệt so với các ngân hàng truyền thống và giúp bạn thúc đẩy mối quan hệ sâu sắc hơn với các thành viên.
3. Đầu tư vào công nghệ tiên tiến
Nâng cấp hệ thống cũ của bạn bằng công nghệ tiên tiến để tự động hóa các quy trình thủ công và cải thiện hiệu quả hoạt động. Phần mềm hợp tác tín dụng tiên tiến có thể giúp bạn hợp lý hóa các quy trình, triển khai các công cụ phân tích dữ liệu mạnh mẽ và tích hợp các hệ thống CRM để có được cái nhìn toàn diện về các chức năng khác nhau trên một bảng điều khiển duy nhất. Các công cụ này cũng tạo ra các báo cáo và phân tích theo thời gian thực, giúp bạn đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu.
Vượt qua những thách thức của ngân hàng với iGCB
Trong khi các hợp tác xã tín dụng ngày càng trở nên phổ biến ở Anh, họ cũng phải đối mặt với những thách thức đáng kể, chẳng hạn như tuân thủ quy định, chuyển đổi số, mối đe dọa an ninh mạng, sự cạnh tranh từ các tổ chức tài chính lớn hơn, hệ thống cũ lỗi thời và hạn chế về ngân sách.
Một cách đơn giản để giải quyết những vấn đề này là đầu tư vào một giải pháp toàn diện. Với Intellect của iGCB Digital Lending (IDL), các hợp tác tín dụng tại Anh có thể dễ dàng vượt qua những thách thức này và luôn đi trước đối thủ cạnh tranh. IDL là một hệ thống quản lý tín dụng tinh vi được thiết kế riêng để đáp ứng các nhu cầu đa dạng của người tìm kiếm tín dụng và các tổ chức tài chính.
Chúng tôi cung cấp các sản phẩm tín dụng cho nhiều phân khúc kinh doanh khác nhau, bao gồm bán lẻ, doanh nghiệp, SME và nông nghiệp để giúp bạn nâng cao hiệu quả hoạt động, thúc đẩy khả năng cạnh tranh và duy trì sự phù hợp trong thế giới kỹ thuật số ngày nay.
References
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide!
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them
Chia sẻ
