Hợp tác tín dụng tại Vương quốc Anh: Tại sao chúng lại quan trọng?

Cung cấp các dịch vụ tương tự như ngân hàng và tổ chức tài chính, các hợp tác tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận, do cộng đồng điều hành dành cho những người không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính từ các ngân hàng truyền thống. Các tổ chức này do các thành viên sở hữu và ưu tiên cho vay và tiết kiệm có đạo đức, hòa nhập tài chính và hỗ trợ nền kinh tế địa phương. 

The first credit union in the UK was established in 1964 by Caribbean families residing in North London.¹ Today, the UK houses 246 credit unions² with 2.1 million members.³ This article delves into the importance of credit unions in the UK and their contributions to promoting financial well-being among their members.

Tầm quan trọng của Hợp tác tín dụng tại Vương quốc Anh

1. Các hợp tác xã tín dụng củng cố cộng đồng

Vì các hợp tác tín dụng là các tổ chức do cộng đồng điều hành, họ giúp củng cố cộng đồng bằng cách thúc đẩy ý thức về sự gắn bó và hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên. Họ cung cấp các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận cho những cá nhân chưa được phục vụ đầy đủ, ưu tiên nhu cầu của các thành viên hơn là tạo ra lợi nhuận. Điều này đảm bảo mọi người đều có cơ hội bình đẳng để vay, tiết kiệm hoặc đầu tư tiền cho tương lai của họ.

Hơn nữa, các hợp tác xã tín dụng ở Anh thường cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn và lợi nhuận tiền gửi tốt hơn, giúp các dịch vụ tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các thành viên. Các hợp tác xã do thành viên sở hữu này cũng thường xuyên tham gia các hội thảo giáo dục tài chính và các chương trình tiếp cận cộng đồng khác để thúc đẩy phúc lợi cộng đồng.

2. Hợp tác tín dụng trao quyền cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân

Các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống thường có tiêu chuẩn cho vay nghiêm ngặt và ưu tiên các tập đoàn lớn hơn các công ty nhỏ hơn. Do đó, các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo nguồn vốn do lịch sử tín dụng hạn chế. Các hợp tác tín dụng giúp họ phát triển doanh nghiệp của mình bằng cách cung cấp quyền truy cập dễ dàng vào các dịch vụ tài chính giá cả phải chăng.

Moreover, they provide personalised support and flexible lending options, enabling small businesses to purchase equipment, hire employees, and scale operations. Sometimes, credit unions may even provide guidance and mentorship to business owners, empowering them to thrive and strengthen the local economy.⁴

3. Các hợp tác xã tín dụng cung cấp giáo dục tài chính miễn phí

Một trong những đặc điểm nổi bật của các hợp tác tín dụng Vương quốc Anh là họ giúp các thành viên trở nên hiểu biết về tài chính. Họ cung cấp các chương trình giáo dục tài chính miễn phí cho cộng đồng để dạy họ cách quản lý tài chính, đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và đạt được sự ổn định tài chính lâu dài. Các chương trình này thường bao gồm các hội thảo, tài nguyên trực tuyến hoặc tư vấn một kèm một về các chủ đề như tiết kiệm, đầu tư, lập ngân sách, lập kế hoạch nghỉ hưu, v.v.

Thông qua những sáng kiến này, các hợp tác xã tín dụng nỗ lực trang bị cho các thành viên kiến thức và công cụ họ cần để duy trì sức khỏe tài chính vững mạnh và đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách tự tin.

4. Các hợp tác xã tín dụng cung cấp lãi suất tốt hơn và phí thấp hơn

Một lý do khác khiến nhiều khách hàng Anh thích các hợp tác tín dụng hơn các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống là họ cung cấp lãi suất tiền gửi tốt hơn và phí cho vay thấp hơn. Vì các hợp tác tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận do thành viên sở hữu, họ ưu tiên nhu cầu của thành viên hơn là tạo ra lợi nhuận. Do đó, họ có thể cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn, lợi nhuận tốt hơn cho các tài khoản tiết kiệm và giảm phí cho các dịch vụ tài chính khác.

Credit unions also have low monthly maintenance fees and minimum deposit requirements.⁵ Moreover, they have lower overhead costs and redistribute the profits back to the members, ensuring all financial services are more accessible and affordable.

5. Các hợp tác xã tín dụng thúc đẩy sự hòa nhập tài chính

Các hợp tác tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hòa nhập tài chính tại Vương quốc Anh. Nhiều cá nhân, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc lịch sử tín dụng kém, có thể gặp khó khăn khi vay vốn hoặc mở tài khoản tại các ngân hàng lớn hơn do tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt và phí cao. Các hợp tác tín dụng cung cấp một giải pháp thay thế bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng thiết yếu cho những cá nhân không được phục vụ đầy đủ này.

Họ ưu tiên sức khỏe tài chính của các thành viên, cung cấp lãi suất công bằng và phí thấp hơn mà không cần điểm tín dụng cao. Thông qua các sáng kiến này, các hợp tác tín dụng trao quyền cho các cá nhân và doanh nghiệp quản lý tài chính, tiết kiệm cho tương lai và dễ dàng tiếp cận tín dụng khi cần.

Hợp tác tín dụng khác với ngân hàng như thế nào?

Hợp tác tín dụng khác với ngân hàng và tổ chức tài chính ở một số điểm sau:

• Ngân hàng truyền thống có cấu trúc vì lợi nhuận, trong khi hợp tác tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận do các thành viên của họ sở hữu. Điều này có nghĩa là họ tái đầu tư lợi nhuận vào hợp tác, cung cấp mức phí thấp hơn và lãi suất tốt hơn.
• Các hợp tác xã tín dụng ưu tiên nhu cầu tài chính của cộng đồng địa phương thay vì tối đa hóa lợi nhuận. Họ cung cấp dịch vụ khách hàng liền mạch và thúc đẩy giáo dục tài chính, mang đến trải nghiệm ngân hàng cá nhân hóa hơn.
• So với các ngân hàng truyền thống, các hợp tác tín dụng có hoạt động cho vay linh hoạt hơn. Họ tập trung vào việc hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có thể không đáp ứng được yêu cầu về thu nhập và điểm tín dụng của các ngân hàng lớn.
• Trong khi các ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau và có thể hoạt động trên toàn cầu, các hợp tác xã tín dụng tập trung vào phúc lợi cộng đồng và hoạt động theo triết lý coi con người là trên hết.

Tóm lại

Các hợp tác xã tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc định hình bối cảnh tài chính của Vương quốc Anh. Họ củng cố cộng đồng, hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân, cung cấp giáo dục tài chính miễn phí, cung cấp lãi suất tốt hơn và phí thấp hơn, đồng thời thúc đẩy hòa nhập tài chính. Hơn nữa, cách tiếp cận lấy cộng đồng làm trọng tâm của họ khiến họ trở nên không thể thiếu đối với những cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm các giải pháp tài chính dễ tiếp cận.

Các hợp tác tín dụng của Vương quốc Anh có thể hợp lý hóa hoạt động của mình hơn nữa và nâng cao hiệu quả thông qua các giải pháp kỹ thuật số tiên tiến như Intellect của iGCB Digital Lending (IDL). Nó trao quyền cho các tổ chức tài chính cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng chuyên biệt và hàng hóa hóa trên khắp các doanh nghiệp, bao gồm bán lẻ, SME, doanh nghiệp và nông nghiệp. Với iGCB, các hợp tác tín dụng có thể dễ dàng điều hướng bối cảnh kỹ thuật số đang tiến triển và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các thành viên một cách hiệu quả.

References
https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1#:~:text=Key%20points%20from%20the%20data%3A&text=In%202024%20Q1%20there%20were,the%20same%20quarter%20last%20year.&text=Total%20income%20fell%20by%205.50,record%20levels%20in%202023%20Q4.
https://www.valleystrong.com/how-credit-unions-impact-community-development
https://www.sharetec.com/8-benefits-of-joining-a-credit-union-that-your-prospects-need-to-know/