5 xu hướng có thể mang lại lợi ích cho các ngân hàng Trung Đông

Trung Đông đang trải qua một cuộc chuyển đổi triệt để trong lĩnh vực ngân hàng, được thúc đẩy bởi một số xu hướng đang định hình lại ngành. Sau đây là một số xu hướng chính cần chú ý trong năm 2023 và sau đó:

1. Sự thâm nhập của Internet: Nền tảng cho sự phát triển của Ngân hàng số

Một trong những động lực chính thúc đẩy ngân hàng số ở Trung Đông là sự gia tăng nhanh chóng về mức độ thâm nhập internet. Khi ngày càng nhiều cá nhân có thể tiếp cận điện thoại thông minh và kết nối internet giá cả phải chăng, tiềm năng cho các dịch vụ ngân hàng số sẽ mở rộng. Theo Statista, một trang web nghiên cứu, tỷ lệ thâm nhập internet ở Trung Đông đạt 76,6% vào năm 2021 và dự kiến sẽ còn tăng hơn nữa. Khả năng kết nối gia tăng này cho phép các ngân hàng tiếp cận được lượng khách hàng rộng hơn, cung cấp dịch vụ ngân hàng từ xa và tạo ra các giải pháp sáng tạo phù hợp với những cá nhân am hiểu kỹ thuật số trong khu vực.

2. Tài chính nhúng: Tích hợp ngân hàng vào cuộc sống hàng ngày

Tài chính nhúng đang ngày càng phổ biến ở Trung Đông, cung cấp trải nghiệm ngân hàng liền mạch trong nhiều ứng dụng phi ngân hàng khác nhau. Xu hướng này cho phép khách hàng truy cập các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như thanh toán, cho vay và đầu tư, mà không cần rời khỏi nền tảng ưa thích của họ. Ví dụ, các ứng dụng gọi xe hợp tác với các ngân hàng để cung cấp ví kỹ thuật số hoặc nền tảng thương mại điện tử tích hợp cổng thanh toán. Bằng cách tích hợp các dịch vụ ngân hàng vào các hoạt động hàng ngày của khách hàng, tài chính nhúng đơn giản hóa các giao dịch, tăng cường sự tiện lợi và cải thiện trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

3. Thanh toán không dùng tiền mặt: Chuyển sang giao dịch số

Trung Đông đã chứng kiến sự chuyển đổi nhanh chóng sang thanh toán không dùng tiền mặt trong những năm gần đây. Ví di động, thẻ không tiếp xúc và thanh toán dựa trên mã QR ngày càng trở nên phổ biến. Các quốc gia như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Ả Rập Xê Út đã triển khai các sáng kiến nhằm giảm sự phụ thuộc vào tiền mặt và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số. Sự chuyển đổi này được thúc đẩy bởi sự tiện lợi, bảo mật và hiệu quả mà các phương thức thanh toán kỹ thuật số mang lại. Do đó, các ngân hàng cần phải thích ứng và cung cấp sự tích hợp liền mạch các giải pháp thanh toán kỹ thuật số vào nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của mình để đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của khách hàng.

4. Blockchain: Chuyển đổi bảo mật dữ liệu và hiệu quả

Công nghệ Blockchain đang cách mạng hóa ngành ngân hàng Trung Đông bằng cách tăng cường bảo mật và hiệu quả trong các giao dịch tài chính. Công nghệ sổ cái phi tập trung này cho phép ghi lại và xác minh các giao dịch một cách an toàn và minh bạch, giảm nguy cơ gian lận. Ngoài ra, các hợp đồng thông minh dựa trên blockchain hợp lý hóa các quy trình phức tạp và tự động tuân thủ, cho phép các giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn. Các ngân hàng ở Trung Đông đang tận dụng blockchain để tăng cường lòng tin của khách hàng, giảm chi phí và cải thiện trải nghiệm ngân hàng tổng thể.

5. Digital Lending : Đơn giản hóa việc tiếp cận nguồn tài chính

Cho vay kỹ thuật số đã nổi lên như một xu hướng quan trọng ở Trung Đông, cung cấp quyền truy cập thuận tiện và nhanh chóng vào các khoản vay cho cá nhân và doanh nghiệp. Bằng cách tận dụng các nền tảng kỹ thuật số, các ngân hàng có thể tự động hóa việc khởi tạo khoản vay, hợp lý hóa các quy trình lập hồ sơ và cung cấp các giải pháp cho vay được cá nhân hóa. Xu hướng này có tiềm năng mở rộng sự hòa nhập tài chính bằng cách giúp các phân khúc dân số chưa được phục vụ dễ tiếp cận hơn với nguồn tài chính. Các ngân hàng tận dụng cho vay kỹ thuật số có thể nâng cao khả năng cạnh tranh, cải thiện trải nghiệm của khách hàng và mở rộng danh mục cho vay của họ.

6. Tận dụng công nghệ cho trải nghiệm ngân hàng tương lai

Để định hướng trong bối cảnh ngân hàng số đang không ngừng thay đổi, các ngân hàng ở Trung Đông có thể áp dụng các phương pháp tiếp cận chiến lược và tận dụng các công nghệ mới nổi để tạo ra trải nghiệm ngân hàng mang tính tương lai cho khách hàng của mình.

a. Kiến trúc có thể cấu hình: Bằng cách áp dụng kiến trúc có thể cấu hình, các ngân hàng có thể xây dựng các hệ thống linh hoạt, mô-đun cho phép phát triển và triển khai nhanh chóng các tính năng và dịch vụ mới. Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng mở rộng nền tảng ngân hàng số của mình một cách hiệu quả, thích ứng với nhu cầu thay đổi của khách hàng và tích hợp liền mạch với các hệ thống và dịch vụ bên ngoài.

b. Nền tảng mã thấp: Nền tảng mã thấp trao quyền cho các ngân hàng phát triển và triển khai các giải pháp ngân hàng số nhanh chóng. Các nền tảng này cung cấp giao diện trực quan và các thành phần được xây dựng sẵn giúp đơn giản hóa quy trình phát triển, cho phép các ngân hàng triển khai các dịch vụ số mới một cách nhanh chóng và hiệu quả. Bằng cách tận dụng các nền tảng mã thấp, các ngân hàng có thể đẩy nhanh hành trình chuyển đổi số của mình và cung cấp các giải pháp sáng tạo cho khách hàng.

c. Ngân hàng số không đầu : Áp dụng kiến trúc không đầu cho phép các ngân hàng tách rời trải nghiệm khách hàng front-end khỏi các hệ thống back-end, tạo ra cơ sở hạ tầng ngân hàng số linh hoạt và nhanh nhẹn hơn. Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng cung cấp trải nghiệm đa kênh, được cá nhân hóa cho khách hàng trong khi tận dụng các công nghệ mới nổi và tích hợp liền mạch với các hệ thống bên ngoài.

d. Tài chính mở: Việc áp dụng tài chính mở liên quan đến việc hợp tác và tích hợp với các nhà cung cấp bên thứ ba, cho phép các ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ hơn cho khách hàng của họ. Bằng cách tạo API mở và hợp tác với các công ty công nghệ tài chính, các ngân hàng có thể khai thác hệ sinh thái đa dạng các giải pháp sáng tạo và cung cấp cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng toàn diện. Tài chính mở cho phép các ngân hàng mở rộng dịch vụ của mình, nâng cao sự hài lòng của khách hàng và thúc đẩy đổi mới trong bối cảnh ngân hàng kỹ thuật số.

Tác giả: Nhóm iGCB