5E: Cuối cùng, đã hài hòa hóa đề xuất ngân hàng số

Lời mở đầu:

Một ngân hàng có thể cung cấp những gì mà một FinTech không thể? Lúc đầu, đây là một câu hỏi tu từ. Các FinTech hỏi với một nụ cười toe toét, và các ngân hàng với một cái nhíu mày. Những người mới nổi đang đổi mới nhanh chóng, thiết kế những trải nghiệm gây nghiện hơn và làm hài lòng khách hàng với thời gian phản hồi nhanh chóng. Các ngân hàng, sau khi ban đầu coi thường họ, đã bắt đầu một nỗ lực vô ích để sánh ngang với họ về sự nhanh nhẹn của họ. Các FinTech có vẻ đã sẵn sàng tiếp quản thế giới tài chính và các ngân hàng gần như bị dán nhãn là thừa thãi. Và sau đó, gần như nhanh như sự trỗi dậy của các FinTech, lý lẽ đã thắng thế và câu hỏi ban đầu - Một ngân hàng có thể cung cấp những gì mà một FinTech không thể? - không còn là thừa thãi nữa.

FinTechs là bạn, không phải là kẻ thù

Toàn bộ phần mở đầu diễn ra trong một khoảng thời gian ngắn đáng kinh ngạc – không quá tám năm, hậu quả của cuộc khủng hoảng năm 2008. Nó không chỉ đặt ra những câu hỏi khắc nghiệt về sự liên quan của ngành ngân hàng, mà còn chứng kiến hệ sinh thái này chi hàng tỷ đô la cho những bước nhảy vọt về công nghệ thiếu cân nhắc của đức tin. Sự đổi mới tràn lan đặc trưng cho Kỷ nguyên số chưa bao giờ rõ ràng hơn trong những năm khủng hoảng bản sắc của các ngân hàng này.

Ba yếu tố đã dẫn đến việc đánh giá lại sự trỗi dậy của FinTech và sự liên quan của các ngân hàng.

1. Hiểu biết tổng thể trưởng thành hơn về hiện tượng khởi nghiệp, đặc biệt là khả năng mở rộng và sức bền của những ý tưởng triển vọng.
2. Môi trường quản lý thiết yếu nhưng phức tạp ngột ngạt
3. Sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ đã mở ra những khả năng mới cho các ngân hàng đang bị đè nặng bởi di sản

Vì lợi ích của khách hàng, các ngân hàng đã bắt đầu từ bỏ quyền kiểm soát các ngành kinh doanh ngách của mình cho các FinTech (của chính họ hoặc là đối tác), và các FinTech đang tìm đến các ngân hàng để hỗ trợ họ trong việc mở rộng cơ sở khách hàng, mở rộng hoạt động và điều hướng tuân thủ. Các ngân hàng đã bắt đầu tiếp cận ngay cả số hóa bộ phận trong phạm vi của mình, từ góc độ toàn diện hơn

Trên bối cảnh hợp tác rất thú vị này, một đề xuất mới đã xuất hiện – không gì sánh bằng về phạm vi và không gì sánh bằng về giá trị. Một sự thay đổi từ cuộc chạy đua giành giật và siêu dọc sang cuộc tìm kiếm sự tích hợp hài hòa.

Đây chính là Ngân hàng số đúng nghĩa!

Đề xuất 5E

1. Trải nghiệm được cá nhân hóa: Chúng ta đang ở ngay giữa nền kinh tế trải nghiệm. Được thúc đẩy bởi trí thông minh sâu sắc, giờ đây chúng ta có thể nguyên tố hóa các trải nghiệm. Chúng ta có thể hiểu khách hàng không chỉ như một thực thể mà còn như một con người, cung cấp các ưu đãi theo ngữ cảnh và có mục tiêu, cung cấp cho họ những gì họ thực sự cần. Và tất cả những điều này theo cách không có ma sát trên các kênh và thiết bị. Nói một cách đơn giản, chúng ta đang chuyển từ mô hình 'ngân hàng đại chúng' sang mô hình 'Ngân hàng của tôi'.
2. Hoạt động xuất sắc : Nếu trải nghiệm đang hướng đến khách hàng ở trung tâm, thì hoạt động cũng phải làm như vậy. Hoạt động xuất sắc là sự định hướng lại kiến trúc với khách hàng – cả bên trong và bên ngoài – ở vị trí trung tâm. Đây chính là bản chất của Lean Banking. TAT tốt hơn đáng kể và mọi thứ theo thời gian thực – GL theo thời gian thực, khả năng hiển thị theo thời gian thực, quản lý rủi ro theo thời gian thực.
3. Người nắm giữ vai trò được trao quyền : Sẽ thế nào nếu dịch vụ tự phục vụ có thể được tích hợp vào hệ thống? Sẽ thế nào nếu ngân hàng nhận thức được vai trò của các bên liên quan và chức năng kinh doanh? Khi các công cụ phù hợp đến tay đúng người, một nguồn lực duy nhất trong ngân hàng có thể đóng nhiều vai trò. Bán chéo và bán thêm là hữu cơ và trơn tru. Và trên hết, ngân hàng đạt được sự nhanh nhẹn kinh doanh to lớn - khả năng triển khai sản phẩm trên thị trường một cách chủ động, trong chớp mắt.
4. Tính kinh tế và quy mô: Quy mô không nên bị ép buộc, tính kinh tế không nên có điều kiện. Một kiến trúc mô-đun, có tính đến chi phí cho phép ngân hàng bật hoặc tắt các dịch vụ khi phát triển hoặc hợp nhất. Khả năng thích ứng bẩm sinh với các tùy chọn cơ sở hạ tầng thay thế. Kiểu thiết kế có thể hấp thụ những biến động trong những gì được yêu cầu. Và nếu tất cả các mô-đun - độc lập và tích hợp - được lấy từ một nơi? Ngân hàng có thể tự do theo đuổi các mục tiêu kinh doanh thay vì bị sa lầy vào các mối quan tâm về kiến trúc.
5. Suy nghĩ về hệ sinh thái : Cho đến nay, ngân hàng đã gánh chịu gánh nặng phải là nguồn gốc của mọi sự đổi mới. Không còn nữa. Tất cả những gì ngân hàng cần làm là có thể hấp thụ sự đổi mới. Đây là nơi ngân hàng trở nên không có ranh giới. Hãy nghĩ đến các giao thức ngân hàng mở và kiến trúc API đầu tiên. Về mặt nội bộ, hãy làm cho tất cả các giải pháp theo chiều dọc có thể truy cập và tích hợp trên một nền tảng duy nhất. Và từ bên ngoài, dễ dàng tích hợp với các giao thức mới và để chúng hoạt động song song với các hệ thống hiện có của bạn mà không làm đảo lộn mọi thứ. Suy nghĩ không có ranh giới trong hành động. Sự hài hòa thực sự về công nghệ đang hoạt động.

Đề xuất 5E không còn bó hẹp trong phạm vi sản phẩm mà tập trung vào trải nghiệm đầu cuối của khách hàng, khai thác kho dữ liệu của ngân hàng đồng thời đạt được tính cá nhân hóa và sự linh hoạt vốn chỉ có ở FinTech.

Điều thú vị nhất là đề xuất 5E thực sự là đề xuất Kỹ thuật số. Trải nghiệm của khách hàng ở bên ngoài và hiệu quả hoạt động ở bên trong. Chúng tôi gọi đây là Kỹ thuật số 360.

Trong bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ khám phá cách mà Đề xuất 5E không chỉ là tổng hợp các bộ phận mà còn có thể được tích hợp vào chính kiến trúc của hệ thống ngân hàng của bạn.