Hệ sinh thái hỗ trợ Tài chính mở có phải là chìa khóa để tạo ra nhiều giá trị hơn cho Khách hàng bán lẻ không?

Những thay đổi mang tính kiến tạo đang diễn ra trong thế giới ngân hàng. Với sự phát triển nhanh chóng của fintech nhanh nhẹn Vào năm 2021, tỷ lệ thâm nhập ngân hàng kỹ thuật số ở Châu Âu đạt 58%, với năm ngân hàng thách thức hàng đầu công bố tổng giá trị định giá hơn 50 tỷ đô la. Tại APAC, các ứng dụng fintech phi ngân hàng đang được gần 50% dân số có tài khoản ngân hàng sử dụng. Tại Ấn Độ và Trung Quốc, thanh toán trực tuyến theo thời gian thực được thiết lập để vượt qua 70% tổng số giao dịch vào năm 2025.

Nhưng mặc dù có vẻ gây gián đoạn cho các ngân hàng truyền thống, những diễn biến này báo hiệu những thay đổi lớn hơn trong tương lai.

Nền tảng hóa việc cung cấp dịch vụ như một yếu tố khác biệt cạnh tranh đang tăng tốc. Và các ngân hàng nhận ra rằng họ không thể cung cấp các giải pháp ngân hàng mở và giải pháp ngân hàng kỹ thuật số mà người tiêu dùng ngày nay yêu cầu. Để phát triển mạnh trong bối cảnh sản phẩm ngân hàng bán lẻ ngày nay đòi hỏi một cách tiếp cận hoàn toàn khác. Ngày nay, gần 90% các chủ ngân hàng tin rằng hệ sinh thái đại diện cho sự phát triển ngân hàng lớn tiếp theo .

Điều gì làm cho hệ sinh thái trở nên thiết yếu?

Hầu hết người tiêu dùng không thấy giá trị nội tại trong các sản phẩm ngân hàng; thay vào đó, họ coi chúng như những yếu tố hỗ trợ – người tiêu dùng không thực sự muốn vay mua ô tô; họ muốn chiếc xe mà khoản vay cho phép họ mua được. Tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ mọi khía cạnh của giao dịch mua này là chìa khóa để tạo ra tác động thực sự trong cuộc sống của khách hàng. Trong bối cảnh này, một ngân hàng thông minh biết rằng việc đưa các bên liên quan như nhà sản xuất ô tô, đại lý, công ty bảo hiểm xe cộ và trung tâm dịch vụ vào trải nghiệm khách hàng hợp nhất sẽ đại diện cho tương lai tăng trưởng kinh doanh.

Trong nền kinh tế công nghệ ngày nay, các hệ sinh thái được thiết kế tốt sẽ cho phép:

1. Trải nghiệm người tiêu dùng được thiết kế riêng khi các ngân hàng có thể chủ động lựa chọn nhà cung cấp và sản phẩm nào để đưa vào danh mục của họ
2. Một luồng thông tin chi tiết ổn định về hành vi mua và sở hữu của người tiêu dùng để thúc đẩy đổi mới và cá nhân hóa
3. Tăng tốc chu kỳ đưa sản phẩm ra thị trường bằng cách cung cấp các gói sản phẩm và dịch vụ được tuyển chọn thay vì phải xây dựng các dịch vụ mới từ đầu
4.  Doanh thu và thanh khoản được cải thiện thông qua hoa hồng do hệ sinh thái thúc đẩy và dịch vụ tín dụng tức thời/BNPL

Con đường thông minh để điều phối hệ sinh thái

Trong việc điều phối một hệ sinh thái, các ngân hàng cũng giữ lại phần lớn quyền sở hữu của khách hàng. Đồng thời, họ tạo ra một đường ống chuyển đổi bền vững trên nhiều ngành dọc. Ở đây, vai trò của ngân hàng phát triển từ một nhà cung cấp dịch vụ tài chính đơn thuần thành một người tạo ra trải nghiệm mua sắm và sở hữu trọn gói. Nhưng trên thực tế, xây dựng một hệ sinh thái có nghĩa là kiểm tra các ô đúng.

Tìm mô hình hợp tác phù hợp với mọi người: Để tìm mô hình hợp tác phù hợp nhất với hệ sinh thái của bạn, việc sắp xếp các danh mục đối tác với các mục tiêu của hệ sinh thái là rất hữu ích. Ví dụ, việc mua lại công nghệ thường dễ dàng hơn trong bối cảnh liên minh vốn chủ sở hữu hoặc liên doanh. Mặt khác, các thỏa thuận hợp đồng đơn giản thường linh hoạt hơn và phù hợp với việc mở rộng dịch vụ và tăng trưởng danh mục sản phẩm.

Đo lường hiệu suất của đối tác: Cung cấp cho đối tác của bạn các KPI rõ ràng và thiết lập các chuẩn mực dịch vụ có liên quan sẽ giúp tất cả các bên liên quan hiểu và đo lường việc tạo ra giá trị trong hệ sinh thái. Xem xét rằng hệ sinh thái phức tạp với nhiều số liệu cần nắm bắt, các công cụ phân tích hỗ trợ AI có thể vô cùng hữu ích ở đây.

Tích hợp với API: Sử dụng API của các giải pháp ngân hàng mở để nhanh chóng tích hợp, đưa lên tàu, giám sát và quản lý các dịch vụ đối tác trong một hệ sinh thái là điều cần thiết. API cũng giúp các tính năng cơ bản như hỗ trợ, định vị địa lý, lập bản đồ và hậu cần dễ tích hợp và cung cấp hơn nhiều.

Củng cố cơ sở hạ tầng an ninh mạng của bạn: Với nhiều điểm tiếp xúc với khách hàng mới, cũng có nhiều vectơ đe dọa mới. Điều này đặc biệt đúng đối với các hệ sinh thái, với mức độ chia sẻ dữ liệu gần như liên tục giữa những người tham gia. Các ngân hàng muốn điều phối một hệ sinh thái cần phải kiểm soát chặt chẽ dữ liệu khách hàng và cân nhắc kiểm toán bảo mật của đối tác cũng như của chính họ.

Tìm đúng đối tác CNTT là một nửa khó khăn

Việc tạo ra một hệ sinh thái không phải là trò chơi của trẻ con. Các nhà điều phối sẽ cần hỗ trợ CNTT mạnh mẽ và các giải pháp ngân hàng số linh hoạt cung cấp khả năng chuyển dữ liệu liền mạch. Nhưng quan trọng hơn, nó đòi hỏi một đối tác CNTT tạo ra giải pháp toàn diện cho việc xây dựng hệ sinh thái số.

Hãy hỏi nhà cung cấp công nghệ của bạn sáu câu hỏi này
Họ có thể xây dựng các công cụ để thu thập dữ liệu trên toàn hệ sinh thái nhằm mục đích hiểu biết sâu sắc, quản trị và tuân thủ hay không?	Họ có thể mở rộng phạm vi bảo mật cho mọi bên liên quan trong hệ sinh thái không?	Họ có thể lập bản đồ và trực quan hóa tác động trên các mạng lưới quyết định phức tạp không?
Họ có thể chạy các kịch bản kinh doanh mô phỏng để dự đoán hiệu suất sản phẩm không?	Họ có phải là chuyên gia về tích hợp dịch vụ tài chính bằng API và kiến trúc dựa trên dịch vụ vi mô không?	Họ có thể nhanh chóng xây dựng và ra mắt các sản phẩm & dịch vụ được lập bản đồ theo toàn bộ vòng đời khách hàng từ một tập hợp các thành phần kinh doanh có thể cấu thành được không?

Kết quả tốt nhất thường gắn liền với các nhà cung cấp giải pháp CNTT có thành tích về các dự án hiện đại hóa hiệu quả và chuyển đổi dịch vụ tài chính. Đối với các ngân hàng, khả năng tạo ra các hệ sinh thái thành công là nền tảng của việc bảo vệ tương lai tài chính. Đặc biệt nếu họ đang tìm cách định hình làn sóng tiếp theo của các dịch vụ tài chính bán lẻ và các sản phẩm ngân hàng bán lẻ. Nhưng để làm được điều đó, họ sẽ cần những đối tác phù hợp trên mọi mặt trận. 

Trong quá trình theo đuổi này, các ngân hàng phải ưu tiên liên kết với các nhà cung cấp giải pháp CNTT hiểu được bối cảnh phức tạp của các giải pháp ngân hàng mở, giải pháp ngân hàng số và các sản phẩm ngân hàng bán lẻ. Các quan hệ đối tác này đóng vai trò quan trọng trong việc điều hướng hệ sinh thái tài chính đang phát triển. Một quan hệ đối tác hiệu quả không chỉ đảm bảo khả năng tương thích về công nghệ mà còn cung cấp các giải pháp sáng tạo đáp ứng nhu cầu năng động của người tiêu dùng hiện đại.

Bởi: K Srinivasan, Chủ tịch & Trưởng khu vực - Châu Âu & Vương quốc Anh, iGCB, Intellect Design Arena