Những thách thức về ngân hàng mà các hợp tác xã tín dụng phải đối mặt ở Canada

Các hợp tác tín dụng tại Canada đóng góp gần 7 tỷ đô la cho nền kinh tế của đất nước, phục vụ cho 5,9 triệu người Canada. Họ là các tổ chức phi lợi nhuận với mức phí thấp hơn và lãi suất cho vay cạnh tranh. Ngoài ra, họ có cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng, cung cấp giải pháp thay thế được cá nhân hóa cho dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Tuy nhiên, bất chấp vai trò quan trọng của mình trong bối cảnh tài chính, các hợp tác xã tín dụng phải đối mặt với một số thách thức có thể ảnh hưởng đến khả năng phát triển của họ. Từ việc tuân thủ quy định đến cạnh tranh với năm ngân hàng lớn, các tổ chức này cần vượt qua một số rào cản để duy trì lợi thế cạnh tranh.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu những thách thức mà các hợp tác xã tín dụng ở Canada phải đối mặt và cách họ có thể vượt qua những trở ngại này để đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của các thành viên trong bối cảnh tài chính thay đổi nhanh chóng.

Những thách thức mà các hợp tác xã tín dụng phải đối mặt ở Canada

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada phải đối mặt với nhiều thách thức có thể ảnh hưởng đến hoạt động và triển vọng tăng trưởng của họ. Bao gồm:

1. Thách thức về mặt quy định

Các hợp tác tín dụng ở Canada hoạt động theo một khuôn khổ quản lý độc đáo khác biệt đáng kể so với các khuôn khổ quản lý ngân hàng truyền thống. Các quy định này thay đổi tùy thuộc vào quy mô và vị trí của hợp tác tín dụng và có thể là cấp tỉnh hoặc cấp liên bang.

Các hợp tác tín dụng phải tuân thủ một bộ quy tắc phức tạp có thể hạn chế tính linh hoạt trong hoạt động và làm tăng chi phí tuân thủ. Điều này có thể đặc biệt khó khăn đối với các hợp tác tín dụng nhỏ hơn không có đủ nguồn lực để quản lý và thích ứng với những thay đổi về quy định.

2. Tiến bộ công nghệ

54% cá nhân tin rằng công nghệ giúp họ hoàn thành nhiệm vụ nhanh hơn, cho phép họ hoàn thành nhiều việc hơn trong ngày làm việc. Tuy nhiên, đối với các hợp tác tín dụng, việc áp dụng và tích hợp các công nghệ mới là một thách thức đáng kể.

Khi lĩnh vực tài chính tiếp tục được thúc đẩy bởi sự đổi mới kỹ thuật số, các hợp tác tín dụng cần đầu tư vào phần mềm hợp tác tín dụng tiên tiến để theo kịp đối thủ cạnh tranh.

Nhưng chúng có thể bị hạn chế do nhiều yếu tố như:

• Ngân sách không đủ để đầu tư vào phần mềm tín dụng
• Các hệ thống cũ có thể không tích hợp được với công nghệ hiện đại
• Mối đe dọa an ninh mạng đòi hỏi thêm nguồn lực

Để vượt qua những thách thức này, các hợp tác xã tín dụng cần tìm ra các giải pháp phần mềm hợp tác tín dụng tiết kiệm chi phí, cho phép họ cung cấp các dịch vụ hiện đại, kỹ thuật số cho các thành viên mà không ảnh hưởng đến tính bảo mật hoặc hiệu quả.

3. Cạnh tranh với các ngân hàng lớn hơn

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada thường phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng lớn và lâu đời, đặc biệt là 'Big Five':

• Ngân hàng Hoàng gia Canada
• Ngân hàng Toronto-Dominion
• Ngân hàng Montreal
• Ngân hàng Nova Scotia
• Ngân hàng thương mại Hoàng gia Canada

Những tổ chức lớn hơn này có quy mô kinh tế đáng kể, cho phép họ cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ. Hơn nữa, họ có ngân sách tiếp thị lớn hơn và nhận diện thương hiệu mạnh, điều mà các hợp tác xã tín dụng khó có thể sánh kịp.

Để phát triển trong môi trường cạnh tranh này, các hợp tác tín dụng cần tận dụng cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng của mình. Họ phải nhấn mạnh vào dịch vụ được cá nhân hóa và sự tham gia của địa phương để nổi bật và thu hút các thành viên.

4. Duy trì và phát triển thành viên

Một thách thức lớn khác mà các hợp tác tín dụng ở Canada phải đối mặt là nhóm thành viên đang già đi. Trên thực tế, ngành này đã phải vật lộn để giảm độ tuổi trung bình của các thành viên xuống dưới 47 trong nhiều thập kỷ. Hơn nữa, những khách hàng trẻ tuổi của các hợp tác tín dụng ít trung thành hơn và có xu hướng chuyển sang một tổ chức khác trong thời kỳ suy thoái kinh tế.

Điều này nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết phải áp dụng các trải nghiệm ngân hàng số hóa và các sản phẩm tài chính sáng tạo phù hợp với lối sống và giá trị của các thành viên trẻ tuổi. Các hợp tác tín dụng phải tích hợp phần mềm hợp tác tín dụng tiên tiến và điều chỉnh các chiến lược tiếp thị của mình để thu hút nhóm nhân khẩu học này.

5. Quy trình thủ công và hoạt động chậm

Các hợp tác tín dụng phụ thuộc rất nhiều vào các quy trình thủ công, điều này có thể làm chậm hoạt động. Trong một thế giới mà khách hàng ưu tiên tốc độ và hiệu quả trong các dịch vụ tài chính, các hợp tác tín dụng thường phải vật lộn với các hệ thống lỗi thời không được tối ưu hóa để phục vụ nhanh chóng. Điều này có thể dẫn đến sự không hài lòng của các thành viên, đặc biệt là những khách hàng trẻ tuổi, am hiểu công nghệ, những người mong đợi phản hồi và dịch vụ theo thời gian thực.

Để vượt qua thách thức này, các hợp tác tín dụng phải đầu tư vào phần mềm hợp tác tín dụng để tự động hóa và hợp lý hóa các quy trình. Điều này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn cải thiện trải nghiệm của thành viên.

Ghi chú cuối

Các hợp tác tín dụng tại Canada phải đối mặt với nhiều thách thức khác nhau—từ việc giải quyết các quy định nghiêm ngặt và áp dụng công nghệ mới cho đến việc cạnh tranh với các ngân hàng lớn và thu hút các thành viên trẻ tuổi. Để vượt qua những trở ngại này, cần phải đầu tư vào công nghệ và dịch vụ thành viên đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng kỹ thuật số ngày nay. Đây chính là lúc các giải pháp như phần mềm hợp tác tín dụng của iGCB phát huy tác dụng.

Họ giúp các hợp tác xã tín dụng hợp tác với các công ty công nghệ tài chính và tung ra các sản phẩm sáng tạo giúp thúc đẩy doanh thu, tạo hiệu quả hoạt động và tạo cơ hội thu hút các thành viên mới và trẻ hơn.

Với phần mềm tín dụng chuyên biệt của mình, các hợp tác tín dụng có thể hợp lý hóa hoạt động, tăng cường sự tham gia của thành viên và thúc đẩy tăng trưởng, đảm bảo họ phát triển mạnh mẽ trong thị trường tài chính cạnh tranh. Để biết thêm thông tin về phần mềm tín dụng, hãy truy cập trang web chính thức của iGCB .

Tài liệu tham khảo

• https://publicorderemergencycommission.ca/files/overview-reports/CCU.IR.00000001.pdf?t=1700646577#:~:text=Our%20membership%20consists%20of%20212,to%20over%205.9%20million%20Canadians.
• https://www.zucisystems.com/blog/5-common-challenges-faced-by-credit-unions/
• https://www.oneadvanced.com/siteassets/resources/trends/annual_trends_survey_report_2022.pdf
• https://theworknumber.com/all-blogs/-/post/adopting-new-technologies-how-credit-unions-can-benefit-from-embracing-change
• https://www.investopedia.com/terms/b/bigfivebanks.asp#:~:text=our%20editorial%20policies-,
  What%20Are%20the%20Big%20Five%20Banks%3F,%2C%20and%20Toronto%2DDominion%20Bank.
• https://engageware.com/blog/top-10-challenges-facing-credit-unions/#integrations