“Bots” – Tương lai tươi sáng đang chờ đón bạn!

Bạn đang tìm kiếm một đấng cứu thế thời hiện đại để giải quyết nhiều vấn đề khó khăn như sự phụ thuộc quá mức vào lực lượng lao động con người và chi phí quá cao để vận hành các Đơn vị Hoạt động trong Ngân hàng? Giải pháp khả thi nào có thể giải quyết tình trạng thiếu hụt lao động giá rẻ và kỹ năng thấp ngày càng tăng cần thiết để thực hiện các nhiệm vụ lặp đi lặp lại với khối lượng lớn trong lĩnh vực ngân hàng? Rốt cuộc, người ta đã xác định một cách không thể chối cãi rằng thành công trong thị trường tài chính toàn cầu phức tạp ngày nay phụ thuộc trực tiếp vào tốc độ, độ chính xác và hiệu quả chi phí chưa từng có.

Trong một môi trường như vậy, ai là người hùng mà chúng ta thấy nổi lên thành công bằng cách gạt bỏ xiềng xích của quá khứ truyền thống và nắm bắt những cải tiến của công nghệ hiện đại? Hãy để chúng tôi phá vỡ sự hồi hộp và giới thiệu cho bạn người giải quyết những khó khăn của ngành ngân hàng – 'Tự động hóa'.

Tự động hóa là chìa khóa cho các nhiệm vụ đòi hỏi hiệu quả về chi phí cùng với việc giảm sự phụ thuộc vào con người. Sự phát triển của nền kinh tế kỹ thuật số và nhu cầu về các quy trình một chạm với thời gian xử lý nhanh hơn đã thúc đẩy nhu cầu tự động hóa. Các quy trình vận hành mà người dùng được yêu cầu đăng nhập vào nhiều hệ thống, nhập, thu thập hoặc xác minh dữ liệu trên màn hình hoặc chuyển dữ liệu từ màn hình hoặc giấy này sang màn hình hoặc giấy khác là NVA (hoạt động không tạo ra giá trị gia tăng) phổ biến nhất. Tối ưu hóa quy trình và tự động hóa là rất quan trọng trong các lĩnh vực này.

Tự động hóa quy trình bằng robot

Theo Wiki , “Một 'robot' phần mềm là một ứng dụng phần mềm sao chép các hành động của con người tương tác với giao diện người dùng của hệ thống máy tính. Ví dụ, việc thực hiện nhập dữ liệu vào hệ thống SAP – hoặc thậm chí là toàn bộ quy trình kinh doanh đầu cuối – sẽ là hoạt động điển hình của một robot phần mềm. Robot phần mềm hoạt động trên giao diện người dùng (UI) theo cùng cách mà con người sẽ làm; đây là một sự thay đổi đáng kể so với các hình thức tích hợp CNTT truyền thống vốn trước đây dựa trên Giao diện lập trình ứng dụng (hay API) – tức là các hình thức giao tiếp giữa máy với máy dựa trên các lớp dữ liệu hoạt động ở một lớp kiến trúc bên dưới UI.”

Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) là thứ mang lại sức nặng cho khái niệm tự động hóa và cho phép nó tiến triển vượt ra ngoài các công nghệ quét màn hình cơ bản. Tự động hóa làm tăng đáng kể khả năng tính toán và giúp triển khai các chương trình có khả năng phục hồi, đáng tin cậy và có thể mở rộng với nỗ lực mã hóa tối thiểu. Việc áp dụng bot giúp giảm thiểu lỗi thủ công và tăng hiệu quả hoạt động, do đó cắt giảm thời gian xử lý và tiết kiệm chi phí đáng kể. Trên thực tế, RPA lý tưởng cho các hoạt động thủ công cao, khối lượng nội tại, dựa trên quy tắc và dễ xảy ra lỗi của con người. Sẽ không ngoa khi khẳng định rằng sau một thập kỷ, hơn một nửa số công việc hiện tại trong lĩnh vực dịch vụ tài chính nước ngoài sẽ được thực hiện bởi các bot hỗ trợ RPA, giúp tiết kiệm 30-50% chi phí hoạt động.

Các trường hợp sử dụng

Bot trong Ngân hàng số

RPA cung cấp sự thay đổi diện mạo rất cần thiết cho ngân hàng số như thế nào? Trong ngân hàng số, tự động hóa quy trình bằng robot tiên tiến sử dụng Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) và Học máy (ML) để xử lý nhiều quy trình đầu cuối. Điều này làm thay đổi toàn bộ khái niệm về ngân hàng số. Hãy cùng tìm hiểu điều này thông qua một vài ví dụ thực tế.

Bot trong KYC và thẩm định:

Hãy xem xét cách các kỹ thuật thông thường cho KYC (rất quan trọng đối với Client Onboarding) làm hỏng trải nghiệm của người dùng. Khách hàng và nhà phân tích bị sa lầy trong giấy tờ, làm giảm ấn tượng về ngân hàng. Nhà phân tích cần tra cứu biểu mẫu mở tài khoản cùng với các bản sao đính kèm/đã quét của các tài liệu nhận dạng khách hàng và nhập thông tin khách hàng vào hệ thống ngân hàng cốt lõi. Toàn bộ quy trình này rất thủ công, tốn thời gian và dễ xảy ra lỗi của con người. Theo một cuộc khảo sát gần đây do Thomson Reuters thực hiện, các công ty tài chính chi trung bình 60 triệu đô la cho việc tuân thủ KYC và Customer Due Diligence (CDD). Đối với một số công ty, con số này có thể lên tới 500 triệu đô la.

Với bot, toàn bộ quy trình trở nên thân thiện với người dùng và không gặp rắc rối, tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức. Bản thân hiệu quả có thể nhìn thấy có tác động rất lớn đến cách khách hàng nhìn nhận ngân hàng, chưa kể đến việc tiết kiệm chi phí trong các quy trình phụ trợ khác.

Các tính năng của bot trong KYC và thẩm định:

• Nhận dạng tài liệu: Các tài liệu nhận dạng khách hàng được quét sẽ được xử lý bằng bot và đối chiếu với kho lưu trữ tài liệu, cho kết quả nhận dạng tự động.
• Tính xác thực của tài liệu: Nhiều lớp tài liệu nhận dạng khách hàng được quét được tạo ra bởi bot và phân tích để tìm bằng chứng giả mạo. Điều này ngăn chặn việc mở tài khoản gian lận.
• Trích xuất văn bản: Các trường có trong các tài liệu nhận dạng khách hàng như Hộ chiếu, PAN, Aadhar, Số an sinh xã hội, v.v., được xác định và chuyển đổi thành văn bản. Thông tin khách hàng thu được sẽ tự động được điền vào các trường nhận dạng.
• Xác minh chữ ký: Các bot sử dụng mô hình mạng nơ-ron để xác minh chữ ký trên séc và các công cụ khác nhằm ngăn chặn việc thao túng hoặc gian lận.
• Xác minh hình ảnh: Xử lý hình ảnh được sử dụng để xác minh khách hàng như một phần của xác minh hai bước trong quy trình KYC hoặc để tạo điều kiện cho các giao dịch ATM không cần mã PIN. Điều này tạo ra trải nghiệm Digital 360 cho người dùng.

Bot trong phòng chống rửa tiền:

Bot cũng đóng vai trò rất quan trọng trong việc ngăn chặn các hoạt động chống rửa tiền. Việc giám sát chặt chẽ hơn đối với hoạt động chống rửa tiền làm tăng rủi ro hoạt động và pháp lý của ngân hàng và gây tổn hại đến danh tiếng của ngân hàng. Theo Capco, các tổ chức tài chính đã phải trả khoảng 300 tỷ đô la tiền phạt do vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các quy định về AML bao gồm các yêu cầu trừng phạt của Hoa Kỳ. Các ngân hàng có thể sử dụng bot ở nhiều cấp độ để giảm thiểu những rủi ro này:

• Kiểm tra khách hàng: Hoạt động này bao gồm việc kiểm tra khách hàng theo danh sách trừng phạt của chính phủ, nội bộ và bên ngoài để xác định những người có liên quan đến chính trị hoặc bị đưa vào danh sách đen. Điều này cần được thực hiện đối với cả khách hàng mới và hiện tại của ngân hàng. Quá trình này đang được tự động hóa bằng cách sử dụng bot.
• Đánh giá rủi ro: Đánh giá rủi ro của khách hàng chính xác hơn khi dữ liệu được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau bao gồm cả phạm vi công cộng. Điều này thường bao gồm dữ liệu từ nhiều cơ quan quản lý khác nhau và nhiều trang web dẫn đến việc nhà phân tích tốn nhiều thời gian. Để giảm thời gian, có thể triển khai bot để thu thập và hợp nhất thông tin và cũng kết nối thông tin này với hệ thống AML.
• Điều tra cảnh báo: Hệ thống giám sát giao dịch tạo ra nhiều cảnh báo, phần lớn là cảnh báo sai. Với khối lượng và độ phức tạp ngày càng tăng của các giao dịch và số lượng cảnh báo sai ngày càng tăng, việc xác định hoạt động đáng ngờ thực sự trở nên khó khăn và tốn thời gian hơn. RPA cùng với Học máy có thể được sử dụng để tìm hiểu hành vi của Cán bộ tuân thủ khi anh ta đánh dấu cảnh báo là giao dịch đáng ngờ có thể xảy ra hoặc cảnh báo sai. Điều này sẽ loại bỏ các cảnh báo có nhiều khả năng là cảnh báo sai đồng thời đảm bảo không có giao dịch xấu nào bị bỏ qua.

Tập trung lại lực lượng lao động:

Điều này có nghĩa là bot có tiềm năng thay thế hoàn toàn con người không? Không hẳn vậy. Mặc dù một bot có thể thay thế 3 hoặc 5 Full Time Equivalent (FTE), nhưng vẫn có những hạn chế về khả năng sử dụng và tác động của robot. Mặc dù bot thực hiện một số nhiệm vụ nhanh hơn và đáng tin cậy hơn con người, nhưng chúng vẫn cần trí thông minh của con người để quản lý các trường hợp ngoại lệ phổ biến. Khi nói đến các trường hợp ngoại lệ phổ biến, chúng tôi muốn nói đến việc quản lý các quy trình này tại thời điểm ngừng hoạt động do nâng cấp hệ thống hoặc đánh giá chủ quan của khách hàng.

Một trong những đóng góp lớn nhất của bot là nó mở ra một nguồn tài nguyên phong phú dưới dạng các công việc dựa trên kỹ năng và kiến thức cho lực lượng lao động con người, những người có thể tận hưởng các hoạt động có giá trị gia tăng với niềm tin chắc chắn rằng các hoạt động không tạo ra giá trị đang được xử lý một cách chuyên nghiệp bởi các đối tác hiệu quả của họ, cụ thể là bot.

Bots tại Intellect

Cuối cùng, những con bot này tác động như thế nào đến chức năng của các giải pháp Intellect? Tin tốt là Intellect đang áp dụng Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) cùng với Trí tuệ nhân tạo trên toàn Intellect Digital Core (IDC) và các giải pháp Chống rửa tiền (AML) của Intellect giúp chúng sẵn sàng cho tương lai. Intellect đang tìm cách áp dụng “bot” trong IDC và Intellect AML để giải quyết những điểm khó khăn chính của các ngân hàng. Điều này dẫn đến sự cải thiện đáng kể trong các quy trình chuyển thành trải nghiệm khách hàng vượt trội.

Về cơ bản, Intellect cho thấy sự kết hợp lý tưởng giữa trí tuệ con người với bot có thể dẫn đến năng suất và hiệu quả cao hơn, đồng thời mở ra cánh cửa đến với thế giới ngân hàng thực sự kỹ thuật số.

Tác giả:
– Saurav Kumar, Chuyên gia tư vấn, Intellect Design Arena Ltd.
– Vaibhav Joshi, Chuyên gia tư vấn, Intellect Design Arena Ltd.