Giải pháp Ngân hàng số của bạn có thể giúp khách hàng mở tài khoản trong 3 phút không?

Thời đại kỹ thuật số đã thay đổi kỳ vọng của khách hàng, khiến tốc độ và sự tiện lợi trở nên thiết yếu trong mọi tương tác, bao gồm cả giao dịch ngân hàng. Ý tưởng mở tài khoản ngân hàng chỉ trong vòng ba phút có vẻ đầy tham vọng, nhưng nó đang nhanh chóng trở thành chuẩn mực trong thế giới ngân hàng kỹ thuật số.

Dịch vụ nhanh chóng này không chỉ đáp ứng nhu cầu về hiệu quả của người tiêu dùng hiện đại mà còn mở đường cho một kỷ nguyên mới trong lĩnh vực ngân hàng, nơi mà từng giây đều có giá trị.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá tầm quan trọng của quy trình mở tài khoản nhanh chóng trong bối cảnh ngân hàng số, những thách thức phải đối mặt để đạt được hiệu quả như vậy và cách các giải pháp ngân hàng số sáng tạo cho phép khách hàng bắt đầu hành trình giao dịch ngân hàng của mình gần như ngay lập tức.

Nhu cầu về tốc độ trong Ngân hàng số

Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, khách hàng đã quen với việc có được những gì họ muốn khi họ muốn, có thể là giải trí theo yêu cầu hoặc giao dịch thương mại điện tử theo thời gian thực. Họ cũng mong đợi hiệu quả và khả năng phản hồi tương tự từ các tổ chức tài chính. Trên thực tế, 48% khách hàng tại Hoa Kỳ thích sử dụng ứng dụng di động để quản lý các hoạt động ngân hàng theo một cuộc khảo sát.1 Sự thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng này làm nổi bật tầm quan trọng của các quy trình mở tài khoản nhanh chóng trong ngân hàng kỹ thuật số.

Cho phép khách hàng mở tài khoản trong vài phút không chỉ là sự tiện lợi mà còn là lợi thế cạnh tranh. Nó phản ánh cam kết của ngân hàng trong việc tận dụng công nghệ để hợp lý hóa hoạt động và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Một quy trình tích hợp nhanh chóng và liền mạch có thể tác động đáng kể đến sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng, khiến họ có nhiều khả năng tham gia vào các dịch vụ bổ sung và giới thiệu ngân hàng cho những người khác.

Do đó, các ngân hàng ngày càng đầu tư nhiều hơn vào các giải pháp ngân hàng số công nghệ cao không chỉ đáp ứng nhu cầu về tốc độ mà còn đảm bảo tính bảo mật, tuân thủ và trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa. Các giải pháp này sử dụng các công nghệ tiên tiến như AI, xác minh sinh trắc học và phân tích dữ liệu thời gian thực để tạo điều kiện cho quá trình mở tài khoản nhanh chóng và không gặp rắc rối.

Thực hiện quy trình mở tài khoản nhanh chóng

Cho phép khách hàng mở tài khoản chỉ trong ba phút là một quy trình phức tạp đòi hỏi sự kết hợp chiến lược giữa công nghệ, thiết kế trải nghiệm người dùng và tuân thủ quy định. Các ngân hàng và tổ chức tài chính hướng tới mức hiệu quả này phải tập trung vào một số lĩnh vực quan trọng để hợp lý hóa quy trình mở tài khoản mà không ảnh hưởng đến tính bảo mật hoặc sự hài lòng của khách hàng. Bao gồm:

1. Giao diện người dùng đơn giản

Khoảng 75% khách hàng thích các công ty FinTech có sản phẩm và trải nghiệm nhanh chóng, dễ sử dụng, có sẵn mọi lúc/mọi nơi với chi phí thấp.2 Do đó, giao diện người dùng của giải pháp ngân hàng số phải trực quan và dễ hiểu. Nó phải hướng dẫn khách hàng trong suốt quá trình mở tài khoản với hướng dẫn rõ ràng và các bước tối thiểu.

2. Quy trình xác minh tự động

Để đẩy nhanh quá trình mở tài khoản, các ngân hàng nên sử dụng hệ thống xác minh tự động. Điều này bao gồm sử dụng thuật toán AI và ML để xác minh tài liệu và các phương pháp xác thực sinh trắc học như quét dấu vân tay hoặc nhận dạng khuôn mặt để xác minh danh tính.

3. Xác thực dữ liệu thời gian thực

Tích hợp các công cụ xác thực dữ liệu thời gian thực trong giải pháp ngân hàng số đảm bảo rằng mọi thông tin do khách hàng cung cấp đều chính xác và đầy đủ ngay khi họ nhập. Điều này làm giảm nhu cầu theo dõi để sửa lỗi hoặc lập tài liệu bổ sung, giúp đẩy nhanh quá trình.

4. Tuân thủ quy định

Ngay cả một quy trình nhanh như mở tài khoản trong 3 phút cũng phải tuân thủ mọi yêu cầu theo quy định, bao gồm hướng dẫn về Biết khách hàng của bạn (KYC) và Chống rửa tiền (AML). Các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số tiên tiến có thể kết hợp các kiểm tra tuân thủ vào quy trình làm việc mà không làm tăng thêm thời gian không cần thiết cho quy trình.

5. Tích hợp Backend liền mạch

Giao diện kỹ thuật số phải được tích hợp liền mạch với các hệ thống phụ trợ của ngân hàng để xử lý và lưu trữ dữ liệu khách hàng một cách an toàn. Điều này đảm bảo tài khoản được kích hoạt ngay lập tức sau khi quá trình mở hoàn tất.

Những thách thức trong việc đơn giản hóa việc mở tài khoản

Việc tạo ra giải pháp ngân hàng số cho phép khách hàng mở tài khoản chỉ trong ba phút đặt ra một số thách thức như sau:

1. Cân bằng tốc độ với bảo mật

Một trong những thách thức chính là đảm bảo quy trình mở tài khoản nhanh chóng vẫn an toàn. Chỉ tính riêng từ năm 2021 đến năm 2023, tỷ lệ gian lận danh tính trong công nghệ tài chính đã tăng 73%.3 Do đó, các ngân hàng phải triển khai các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để ngăn chặn gian lận và trộm cắp danh tính, vốn trở nên phức tạp hơn khi cố gắng giảm thời gian mở tài khoản.

2. Tích hợp công nghệ

Việc tích hợp các công nghệ khác nhau cần thiết cho quy trình mở tài khoản nhanh chóng, như xác minh sinh trắc học, xác thực dữ liệu theo thời gian thực và xác minh tài liệu tự động, có thể phức tạp và tốn kém. Đảm bảo các công nghệ này hoạt động liền mạch với nhau là điều quan trọng đối với sự thành công của quy trình.

3. Độ chính xác của dữ liệu

Để tránh sự chậm trễ trong việc mở tài khoản, điều quan trọng là phải đảm bảo tính chính xác của thông tin do khách hàng cung cấp theo thời gian thực. Nếu dữ liệu không chính xác hoặc không đầy đủ, có thể dẫn đến nhu cầu can thiệp thủ công, làm chậm quá trình.

4. Khả năng mở rộng cơ sở hạ tầng

Giải pháp ngân hàng số phải có khả năng mở rộng để xử lý khối lượng lớn yêu cầu mở tài khoản cùng lúc mà không bị chậm lại. Điều này đòi hỏi cơ sở hạ tầng CNTT mạnh mẽ và giám sát liên tục để quản lý tải cao điểm.

5. Giáo dục khách hàng

Điều cần thiết là phải giáo dục khách hàng về các yêu cầu và các bước liên quan đến quy trình mở tài khoản nhanh chóng. Khách hàng phải hiểu rõ những tài liệu và thông tin nào được yêu cầu trước để tránh chậm trễ.

Ghi chú cuối

Trong thế giới số phát triển nhanh chóng ngày nay, khả năng mở tài khoản ngân hàng trong ba phút không chỉ là sự tiện lợi mà còn là điều cần thiết đối với người tiêu dùng hiện đại. Tuy nhiên, để đạt được kỳ tích này, cần phải vượt qua những thách thức đáng kể, như đảm bảo an ninh hàng đầu, đáp ứng các quy định tuân thủ và mang lại trải nghiệm người dùng vô song.

Tại iGCB, chúng tôi hiểu những thách thức này và đã thiết kế giải pháp ngân hàng số của mình với những nhu cầu này trong tâm trí. Nền tảng của chúng tôi được xây dựng để cung cấp cho các ngân hàng sự linh hoạt, bảo mật và lấy người dùng làm trung tâm cần thiết để hợp lý hóa quy trình mở tài khoản. Với công nghệ tiên tiến như eMACH.ai iGCB trao quyền cho các ngân hàng để mang đến cho khách hàng trải nghiệm mở tài khoản nhanh chóng, an toàn và không gặp rắc rối.

Với iGCB, các ngân hàng không chỉ có thể đáp ứng mà còn vượt quá mong đợi của khách hàng, mở đường cho một kỷ nguyên mới trong ngân hàng số, nơi hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng song hành cùng nhau. Truy cập trang web của chúng tôi để biết thêm thông tin.