Chuyển đổi ngân hàng cốt lõi – 5 xu hướng cho năm 2025
Hệ sinh thái ngân hàng đang chứng kiến những thay đổi mạnh mẽ, được thúc đẩy bởi quá trình số hóa sáng tạo và nhu cầu luôn thay đổi của khách hàng. Khách hàng ngày nay đòi hỏi dịch vụ ngân hàng không ma sát nhiều hơn – họ tìm kiếm những tương tác cá nhân và có liên quan phù hợp với nhu cầu vốn của họ.
Khi các ngân hàng điều hướng sự thay đổi này, họ sẽ phải hiện đại hóa các hệ thống chính của mình để đi trước những tiến bộ công nghệ và những thay đổi về quy định, đảm bảo trải nghiệm tự nhiên cho khách hàng và nhân viên.
Trong một thế giới mà mọi tương tác ngân hàng với khách hàng đều diễn ra trên thiết bị di động, số hóa không còn là "tốt" nữa, mà là quan trọng. Theo báo cáo gần đây của Gartner, sự hài lòng của khách hàng trong ngành ngân hàng ngày càng gắn liền với chất lượng và chiều sâu của các dịch vụ kỹ thuật số. Mỗi khách hàng bất mãn là một cơ hội bị mất, đặc biệt là bây giờ khi họ dễ dàng chuyển sang nơi khác.
Ngân hàng số phải đáp ứng được kỳ vọng ngày càng tăng của người tiêu dùng. Chúng tôi biết rằng sự hài lòng của người dùng giảm nhanh chóng khi công nghệ không đáp ứng được trải nghiệm mong đợi, phục vụ dữ liệu không phù hợp với cá nhân. Vì vậy, việc cung cấp trải nghiệm số mà khách hàng thực sự cần đòi hỏi các hệ thống có thể đáp ứng nhu cầu của họ theo cách linh hoạt nhất. Có năm xu hướng chính định hình tương lai của sự thay đổi trong ngân hàng cốt lõi:
1. Nền tảng ngân hàng cốt lõi tập trung vào đám mây: Có một sự chuyển dịch ngày càng nhanh sang các hệ thống ngân hàng cốt lõi tập trung vào đám mây. Đến năm 2025 1 , hầu hết các ngân hàng dự kiến sẽ áp dụng các giải pháp dựa trên đám mây để tăng khả năng mở rộng, tính linh hoạt và hiệu quả về chi phí 2 . Các nền tảng tập trung vào đám mây cho phép các ngân hàng triển khai các bản cập nhật nhanh chóng, tích hợp với các dịch vụ của bên thứ ba để đáp ứng các nhu cầu thay đổi và cung cấp theo quy mô mong đợi. Ngoài ra, công nghệ đám mây nên hỗ trợ phân tích dữ liệu tiên tiến và thông tin chi tiết do AI cung cấp, giúp các ngân hàng cung cấp các trải nghiệm thực sự được tùy chỉnh.
2. Ngân hàng mở và hệ sinh thái vận hành bằng API: Ngân hàng mở 3 đang mang đến một cuộc cách mạng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính bằng cách thúc đẩy sự hợp tác giữa các ngân hàng, công nghệ tài chính và các nhà cung cấp bên thứ ba. Đến năm 2025, API (giao diện lập trình ứng dụng) sẽ là xương sống của hệ thống ngân hàng cốt lõi, cho phép chia sẻ dữ liệu tự phát và tích hợp với các nền tảng bên ngoài. Xu hướng này sẽ trao quyền cho khách hàng tiếp cận nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính từ các giao diện riêng lẻ, trong khi các ngân hàng có thể tận dụng API của mình để tạo ra các tùy chọn doanh thu mới.
3. AI và Machine Learning cho Siêu cá nhân hóa: Trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML) đang trở thành một phần không thể thiếu đối với các hệ thống ngân hàng cốt lõi. Đến năm 2025, các ngân hàng sẽ triển khai AI hướng tới những trải nghiệm siêu cá nhân, từ các đề xuất sản phẩm đến tư vấn tài chính trong tương lai. Chatbot được hỗ trợ bởi AI cùng với trợ lý ảo sẽ xử lý các yêu cầu thường xuyên của khách hàng, trong khi các thuật toán ML sẽ phân tích các giao dịch để phát hiện gian lận, đánh giá rủi ro tín dụng và tối ưu hóa các chiến lược đầu tư.
4. Tích hợp Blockchain và tài chính phi tập trung (DEFi): Công nghệ Blockchain 3 đã sẵn sàng phá vỡ hoạt động ngân hàng truyền thống bằng cách cho phép các giao dịch an toàn, minh bạch và phi tập trung. Đến năm 2025, chúng ta có thể mong đợi hệ thống ngân hàng cốt lõi sẽ tích hợp blockchain cho các khoản thanh toán xuyên biên giới, hợp đồng thông minh và xác minh danh tính. Ngoài ra, tài chính phi tập trung (DeFi) sẽ thúc đẩy các ngân hàng thúc đẩy các dịch vụ lai kết hợp ngân hàng truyền thống với các thành phần phi tập trung.
5. Tập trung vào tính bền vững và ngân hàng đạo đức: Khi những lo ngại về môi trường, xã hội và quản trị (ESG) nổi lên, các ngân hàng sẽ điều chỉnh hoạt động của mình để phù hợp với các mối quan tâm về tính bền vững. Đến năm 2025, hệ sinh thái ngân hàng sẽ kết hợp các cơ chế để xem xét và ghi lại các số liệu ESG, cho phép các ngân hàng cung cấp các khoản vay xanh, theo dõi dấu chân carbon và các dịch vụ tài chính bền vững đa dạng. Ngân hàng đạo đức 3 các hoạt động thực tiễn sẽ hiệu quả hơn nhiều trong việc thu hút khách hàng có ý thức xã hội.
Phần kết luận
Tương lai của ngân hàng cốt lõi được xác định bởi khả năng kết hợp sự nhanh nhẹn, trí thông minh và sự cộng tác. Trong những năm tới, nhu cầu cấp thiết phải hiện đại hóa cơ sở hạ tầng, áp dụng đám mây, hệ sinh thái ngân hàng mở, cá nhân hóa dựa trên AI, tích hợp blockchain và ngân hàng bền vững sẽ rất quan trọng để duy trì khả năng cạnh tranh. Các tổ chức triển khai các hoạt động này sẽ có thể mang lại trải nghiệm khác biệt, tăng hiệu quả hoạt động và tăng doanh thu theo cách chưa từng thấy trước đây. Nền tảng Ngân hàng cốt lõi của iGCB cung cấp dịch vụ toàn diện hỗ trợ Tài chính mở & gốc trên Đám mây, cho phép các ngân hàng thúc đẩy quá trình chuyển đổi tiến bộ.
Thẩm quyền giải quyết
1 https://www.visionet.com/blog/key-cloud-computing-trends-shaping-the-financial-services-in-2025
2 https://datafortune.com/cloud-solutions-unveiled-unlocking-scalability-and-agility-for-enterprises-for-2025
3 https://www.finacle.com/insights/research-reports/banking-trends-2025/
Chia sẻ
