Hợp tác tín dụng ở Canada: Tại sao chúng lại quan trọng?

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada là các tổ chức tài chính dựa trên các giá trị cộng đồng và các dịch vụ tập trung vào thành viên. Họ đóng vai trò quan trọng trong bối cảnh ngân hàng Canada, cung cấp một giải pháp thay thế phi lợi nhuận cho các ngân hàng truyền thống.

Các công đoàn này ưu tiên phúc lợi tài chính của các thành viên hơn là tối đa hóa lợi nhuận, thúc đẩy hoạt động ngân hàng có đạo đức và tập trung vào cộng đồng. Với lịch sử lâu đời kéo dài hơn một thế kỷ, các công đoàn tín dụng tại Canada đã phát triển để trở thành đối tác tài chính đáng tin cậy cho các cá nhân, gia đình và doanh nghiệp trên khắp cả nước.

Ngân hàng và Hợp tác tín dụng: Sự khác biệt là gì?

Mặc dù cả ngân hàng và hợp tác tín dụng đều cung cấp dịch vụ tài chính, nhưng sự khác biệt của họ nằm ở cấu trúc và trọng tâm. Ngân hàng hoạt động vì lợi nhuận và do các cổ đông sở hữu. Do đó, họ có mức phí và tỷ lệ cao hơn được thiết kế để tối đa hóa lợi nhuận.

Mặt khác, các hợp tác xã tín dụng là các hợp tác xã phi lợi nhuận do các thành viên của họ sở hữu. Điều này cho phép họ tập trung nhiều hơn vào dịch vụ khách hàng và lợi ích của thành viên thay vì lợi nhuận. Do đó, các thành viên của hợp tác xã tín dụng thường được hưởng mức phí thấp hơn và lãi suất tốt hơn. Ngoài ra, các hợp tác xã tín dụng thường tập trung mạnh mẽ vào cộng đồng và đầu tư lợi nhuận trở lại vào các sáng kiến địa phương.

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada được hướng dẫn bởi bảy nguyên tắc hợp tác. Đó là:

• Thành viên tự nguyện và mở
• Sự tham gia kinh tế của thành viên
• Kiểm soát thành viên dân chủ
• Tự chủ và độc lập
• Giáo dục, đào tạo và thông tin
• Hợp tác giữa các hợp tác xã
• Quan tâm đến cộng đồng

Các Hợp tác xã tín dụng tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng hướng tới cộng đồng tại Canada như thế nào?

Các Hợp tác xã tín dụng tại Canada đang dẫn đầu trong hoạt động ngân hàng tập trung vào cộng đồng bằng cách hòa nhập sâu sắc vào khu vực địa phương mà họ phục vụ. Sau đây là cách thực hiện:

1. Đầu tư địa phương và tăng trưởng kinh tế

Các hợp tác xã tín dụng tại Canada hỗ trợ phát triển cộng đồng thông qua các khoản đầu tư địa phương mang tính chiến lược. Bằng cách tái đầu tư lợi nhuận vào cộng đồng, họ giúp các doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp phát triển mạnh mẽ, tạo ra nhiều việc làm hơn và thúc đẩy nền kinh tế địa phương. 

Chỉ tính riêng năm 2021, các hợp tác xã tín dụng tại Canada đã quyên góp hơn 40 triệu đô la cho tổ chức từ thiện và nhân viên của họ đã tình nguyện hơn 77.694 giờ. Điều này không chỉ giúp cộng đồng về mặt tài chính mà còn xây dựng mối quan hệ bền chặt giữa hợp tác xã tín dụng và các thành viên của mình.

2. Quyết định của cộng đồng

Sự tham gia của cộng đồng là cốt lõi của các hợp tác tín dụng. Họ tổ chức các cuộc họp thường xuyên, cho phép các thành viên bỏ phiếu về các quyết định quan trọng và đảm bảo hoạt động của họ phản ánh nhu cầu và giá trị của cộng đồng. Cách tiếp cận dân chủ này trao quyền cho các thành viên kiểm soát nhiều hơn cách thức hoạt động của hợp tác tín dụng.

3. Hỗ trợ các sáng kiến địa phương

Các hợp tác xã tín dụng thường tham gia vào các hoạt động hỗ trợ các sáng kiến địa phương và nâng cao phúc lợi cộng đồng. Điều này bao gồm tài trợ cho các chương trình giáo dục, dịch vụ y tế và các đội thể thao địa phương, cũng như đầu tư vào các dự án cơ sở hạ tầng cộng đồng như công viên và thư viện. Cam kết của họ đối với phúc lợi cộng đồng không chỉ giới hạn ở các dịch vụ tài chính, mà còn thúc đẩy các cộng đồng mạnh mẽ và gắn kết hơn.

4. Thúc đẩy kiến thức tài chính

Các hợp tác tín dụng ưu tiên giáo dục cộng đồng của họ về các vấn đề tài chính. Họ thường xuyên tổ chức các hội thảo, hội nghị chuyên đề và khóa học về các chủ đề tài chính thiết yếu như tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu thông minh. Các chương trình này nhằm mục đích trang bị cho cá nhân các kỹ năng cần thiết để quản lý tài chính hiệu quả, giảm tình trạng mù chữ về tài chính và thúc đẩy sự ổn định kinh tế trong cộng đồng.

5. Mỗi Người Dạy Một Người (EOTO)

Sáng kiến EOTO là dấu hiệu đặc trưng của sự tham gia của cộng đồng tín dụng, tập trung vào giáo dục tài chính một kèm một. Theo sáng kiến này, các tình nguyện viên từ cộng đồng tín dụng sẽ tiếp cận để dạy các kỹ năng tài chính cơ bản cho những người có khả năng tiếp cận giáo dục tài chính chính thức hạn chế.

Chương trình được Vancity tại BC khởi xướng, và sau đó vào năm 2017, CCUA đã hợp tác với tổ chức tín dụng để mở rộng chương trình trên toàn quốc. Kể từ năm 2017, các tổ chức tín dụng trên khắp Canada đã tổ chức hơn 1.654 hội thảo về kiến thức tài chính EOTO, tiếp cận gần 23.413 người Canada.

6. Sáng kiến về biến đổi khí hậu

Trong nỗ lực giải quyết các mối quan ngại về môi trường toàn cầu, các hợp tác xã tín dụng tích cực hỗ trợ tính bền vững thông qua nhiều dự án thân thiện với môi trường. Họ cung cấp tài chính cho các dự án năng lượng tái tạo và doanh nghiệp xanh, đồng thời đưa ra các ưu đãi cho các thành viên để đưa ra các lựa chọn có ý thức về môi trường, chẳng hạn như giảm giá xe xanh hoặc cải thiện nhà ở tiết kiệm năng lượng.

Năm 2021, hơn một nửa số hợp tác xã tín dụng (55%) đã triển khai các chương trình nhằm giảm thiểu rác thải giấy, trong khi 38% trong số họ cung cấp các khoản vay sinh thái và/hoặc các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội. Ngoài ra, 21% hợp tác xã tín dụng đã mở rộng các khoản vay cho các doanh nghiệp xã hội, hợp tác xã hoặc doanh nghiệp có sứ mệnh rõ ràng là giải quyết các thách thức xã hội và/hoặc môi trường.

7. Dịch vụ khách hàng tuyệt vời

Các hợp tác xã tín dụng nổi tiếng với cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm. Họ cung cấp dịch vụ chăm sóc cá nhân, đảm bảo tất cả các thành viên đều cảm thấy được coi trọng.

Trên thực tế, tại Giải thưởng Dịch vụ tài chính xuất sắc của Ipsos năm 2023, các hợp tác xã tín dụng của Canada đã giành giải thưởng Dịch vụ khách hàng xuất sắc năm thứ mười chín liên tiếp, đánh bại năm ngân hàng lớn nhất nước này.

8. Cảm giác cộng đồng

Bản chất của một hợp tác tín dụng là cảm giác cộng đồng. Các thành viên được đối xử như những người đồng sở hữu và có tiếng nói trong cách mọi thứ được điều hành thông qua bỏ phiếu và các cuộc họp cộng đồng. Cảm giác bao gồm này thúc đẩy ý thức cộng đồng và sự gắn bó mạnh mẽ, khuyến khích sự tham gia tích cực và sự gắn kết lâu dài với hợp tác tín dụng.

Để kết thúc

Các hợp tác xã tín dụng ở Canada tập trung vào việc giúp đỡ cộng đồng của họ với các nhu cầu ngân hàng. Bằng cách ưu tiên lợi ích của thành viên hơn lợi nhuận, họ không chỉ thúc đẩy sự hòa nhập tài chính mà còn đóng góp vào sự phát triển của địa phương.

Đối với các hợp tác tín dụng muốn nâng cao năng lực công nghệ của mình, iGCB cung cấp các giải pháp phần mềm hợp tác tín dụng mạnh mẽ . Phần mềm này hỗ trợ hành trình vòng đời của các thành viên từ Thu hút đến Cam kết thông qua Duy trì và Thỏa mãn bằng cách cung cấp các giải pháp sáng tạo, đóng gói sẵn có thể xác định lại ranh giới trải nghiệm của các thành viên.

Tài liệu tham khảo

•  https://canadascreditunions.ca/credit-unions-the-key-to-community/
• ttps://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada