Chấp nhận dữ liệu: Trao quyền cho các ngân hàng trung ương hướng tới tương lai số

Ngày nay, đổi mới kỹ thuật số đang mở ra một sự thay đổi to lớn trong nhiều lĩnh vực, bao gồm cả tài chính. Các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang đi đầu trong quá trình chuyển đổi này. Sự phụ thuộc ngày càng tăng vào dữ liệu và những tiến bộ công nghệ nhanh chóng đang định hình lại cách thức các tổ chức lớn này hoạt động và đưa ra quyết định.

Ngày nay, các ngân hàng trung ương không còn giới hạn trong các phương pháp hoạch định chính sách truyền thống nữa. Họ đang dựa vào các giải pháp ngân hàng trung ương tinh vi và hệ thống quản lý kho bạc để điều hướng bối cảnh tài chính phức tạp của thế kỷ 21. Nhưng trong khi việc áp dụng phương pháp tiếp cận lấy dữ liệu làm trung tâm này là điều cần thiết đối với các ngân hàng trung ương, thì nó cũng đặt ra một loạt thách thức riêng, như quyền riêng tư dữ liệu, bảo mật và bản chất không ngừng phát triển của tiền kỹ thuật số.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những cơ hội và rào cản phía trước đối với các tổ chức quan trọng này khi họ hướng tới tương lai số.

Vai trò của Ngân hàng Trung ương trong Kỷ nguyên số

Đã qua rồi cái thời mà các ngân hàng trung ương chỉ chịu trách nhiệm về chính sách tiền tệ và giám sát tài chính. Trên thực tế, ngày nay 80% các ngân hàng trung ương đang sử dụng dữ liệu lớn so với chỉ 30% vào năm 2015.1 Ngày nay, với các giải pháp ngân hàng trung ương hiệu quả và hệ thống quản lý kho bạc, vai trò của họ đã phát triển để bao gồm các lĩnh vực khác nhau, chẳng hạn như:

1. Thích ứng với những đổi mới công nghệ

71% khách hàng thích quản lý tài khoản ngân hàng của họ theo phương thức kỹ thuật số.2 Để đáp ứng nhu cầu ngân hàng kỹ thuật số này của khách hàng hiện đại, ngày càng nhiều ngân hàng bán lẻ giới thiệu các sản phẩm tài chính sáng tạo. Những chuyển đổi kỹ thuật số này đang định hình lại cấu trúc của thị trường tài chính toàn cầu. Để theo kịp sự thay đổi này, các ngân hàng trung ương cần hiểu rõ về các giải pháp ngân hàng trung ương, hệ thống quản lý kho bạc, hệ thống thanh toán kỹ thuật số và khả năng điều chỉnh và giám sát hiệu quả các cơ chế đang phát triển này.

2. Điều hướng Tiền tệ Kỹ thuật số

Các ngân hàng trung ương đang đi đầu trong việc triển khai tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Các loại tiền kỹ thuật số này có tiềm năng tăng cường hệ thống thanh toán và cách mạng hóa các giao dịch tài chính toàn cầu. Hiểu và quản lý hiệu quả các tác động của các loại tiền kỹ thuật số này hiện là trọng tâm chính của các ngân hàng trung ương.

3. Đảm bảo an ninh mạng

Với sự số hóa nhanh chóng của thị trường tài chính, các ngân hàng trung ương đang đảm nhận một trách nhiệm mới – đảm bảo an ninh mạng và bảo vệ mọi người khỏi các mối đe dọa tài chính kỹ thuật số. Điều này rất quan trọng để duy trì lòng tin và sự ổn định trong hệ thống tài chính.

4. Điều chỉnh FinTech

Những công ty mới tham gia như các công ty FinTech đang tạo ra làn sóng với các sản phẩm sáng tạo của họ. Nhưng họ cũng đặt ra những thách thức và cơ hội mới cho các ngân hàng trung ương. Việc các ngân hàng này tạo ra các quy tắc và quy định khuyến khích đổi mới trong khi bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng và duy trì sự ổn định tài chính ngày càng trở nên quan trọng hơn.

Các Ngân hàng Trung ương đang sử dụng Dữ liệu lớn như thế nào?

Trong thời đại kỹ thuật số, các ngân hàng trung ương ngày càng chuyển sang dữ liệu lớn để nâng cao hoạt động của mình. Dữ liệu lớn giúp xử lý lượng lớn thông tin đa dạng, tạo điều kiện cho việc ra quyết định sáng suốt và thực hành hiệu quả. Sau đây là một số cách mà các ngân hàng trung ương đang sử dụng dữ liệu lớn:

1. Xử lý dữ liệu phi cấu trúc

Các ngân hàng trung ương làm việc với khối lượng lớn dữ liệu phi cấu trúc như bài đăng trên phương tiện truyền thông xã hội hoặc bài báo. Các giải pháp ngân hàng trung ương và hệ thống quản lý kho bạc có khả năng dữ liệu lớn giúp họ xử lý thông tin này một cách hiệu quả. Ví dụ, nhiều ngân hàng trung ương đang sử dụng Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) để trích xuất văn bản từ báo chí để định lượng thông tin định tính. Điều này giúp họ đánh giá tâm lý công chúng, theo dõi xu hướng kinh tế theo thời gian thực và phản ứng với các biến động của thị trường nhanh hơn.

2. Chính sách hỗ trợ

Dữ liệu lớn đóng vai trò then chốt trong việc định hình và hỗ trợ các chính sách của ngân hàng trung ương. Bằng cách phân tích các tập dữ liệu lớn, các ngân hàng trung ương có thể hiểu rõ hơn về các mô hình kinh tế, dự đoán xu hướng lạm phát và đánh giá tác động của các chính sách tiền tệ. Với phân tích dữ liệu lớn, họ có thể thử nghiệm nhiều kịch bản và kết quả kinh tế, dẫn đến các quyết định chính sách mạnh mẽ và hiệu quả hơn. Nó cũng giúp xác định dễ dàng hơn các rủi ro tiềm ẩn trong hệ thống tài chính, cho phép họ thực hiện các hành động chủ động.

3. Giám sát và điều chỉnh ở cấp độ vi mô

Với các giải pháp ngân hàng trung ương, các ngân hàng này có thể thực hiện giám sát và điều tiết ở cấp độ vi mô hiệu quả hơn. Bằng cách phân tích dữ liệu cấp độ giao dịch từ các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, họ có thể xác định các rủi ro tiềm ẩn ở giai đoạn đầu. Theo cách này, họ có thể tận dụng các giải pháp ngân hàng trung ương để can thiệp khi cần, giảm khả năng xảy ra rủi ro hoặc thảm họa tài chính. Ngoài ra, dữ liệu lớn giúp các ngân hàng trung ương liên tục giám sát thị trường tài chính, tạo điều kiện cho các hoạt động quản lý năng động hơn.

4. Bảo vệ người tiêu dùng

Chi phí trung bình toàn cầu cho mỗi vụ vi phạm dữ liệu trong lĩnh vực tài chính lên tới 5,9 triệu đô la.3 Do đó, việc ưu tiên bảo vệ người tiêu dùng là rất quan trọng. Bằng cách phân tích hành vi của người tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các ngân hàng trung ương có thể xác định các hành vi không công bằng, gian lận và thao túng thị trường nhanh hơn. Phương pháp tiếp cận dựa trên dữ liệu này đảm bảo rằng quyền lợi của người tiêu dùng được bảo vệ và thị trường tài chính hoạt động minh bạch và công bằng. Phân tích dữ liệu lớn cũng giúp các ngân hàng trung ương hiểu được nhu cầu và sở thích của người tiêu dùng để tạo ra các chính sách thúc đẩy hòa nhập tài chính và phúc lợi của người tiêu dùng.

Những thách thức mà các ngân hàng trung ương phải đối mặt khi sử dụng dữ liệu lớn

Trong khi các giải pháp ngân hàng trung ương mang lại nhiều lợi ích cho các ngân hàng trung ương, chúng cũng đặt ra một loạt thách thức riêng, quan trọng nhất là cơ sở hạ tầng CNTT mạnh mẽ. Khi sử dụng dữ liệu lớn, các ngân hàng trung ương phải đầu tư vào các giải pháp ngân hàng trung ương mạnh mẽ có khả năng lưu trữ và xử lý hiệu quả các tập dữ liệu lớn và phức tạp. Tuy nhiên, chi phí cao liên quan đến các khoản đầu tư này đặt ra một rào cản đáng kể, đặc biệt là đối với các ngân hàng trung ương ở các nền kinh tế đang phát triển.

Và đó không phải là tất cả. Bên cạnh cơ sở hạ tầng công nghệ đầy đủ, các giải pháp ngân hàng trung ương cũng đòi hỏi lực lượng lao động lành nghề thành thạo về khoa học dữ liệu, phân tích và lý thuyết kinh tế. Để đáp ứng yêu cầu này, các ngân hàng này thường phải vật lộn với thị trường cạnh tranh về nhân tài như vậy vì đào tạo nhân viên hiện tại để sử dụng hiệu quả các giải pháp ngân hàng trung ương có thể tốn nhiều thời gian và nguồn lực.

Để kết thúc

Trong bối cảnh kỹ thuật số ngày nay, dữ liệu ngày càng trở thành huyết mạch của các tổ chức tài chính và các ngân hàng trung ương cũng không ngoại lệ. Từ việc nâng cao độ chính xác dự đoán đến việc tạo ra các quy định năng động hơn, các giải pháp ngân hàng trung ương đang trao quyền cho các ngân hàng này để nắm bắt sức mạnh của dữ liệu cho tương lai kỹ thuật số.

Tuy nhiên, việc quản lý dữ liệu lớn rất phức tạp và các ngân hàng trung ương cần các giải pháp ngân hàng trung ương mạnh mẽ. Đây là nơi các nền tảng sáng tạo như iGCB iQuantum Treasury phát huy tác dụng. Với các tính năng hỗ trợ nhiều loại công cụ tài chính, phân tích dữ liệu thời gian thực và khả năng quản lý rủi ro toàn diện, iQuantum Treasury cho phép các ngân hàng trung ương đạt được quản lý rủi ro và hoạt động theo thời gian thực trên nhiều loại tài sản khác nhau. Truy cập trang web của chúng tôi để tìm hiểu thêm về hệ thống quản lý kho bạc mạnh mẽ này.