Năm điều cần cân nhắc trước khi lựa chọn nhà cung cấp CNTT Core Banking tốt

Thay đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi của một ngân hàng trong khi vẫn duy trì hoạt động hàng ngày cũng giống như cố gắng thay thế động cơ của một chiếc ô tô đang di chuyển. Nhiệm vụ này rất tinh tế, sự cạnh tranh không khoan nhượng và rủi ro cũng rất cao.

Những quá trình chuyển đổi lớn này mất nhiều tháng, thậm chí nhiều năm để hoàn thành. Và khi công nghệ trở thành yếu tố phân biệt giá trị quan trọng, việc chọn sai hệ thống hoặc nhà cung cấp có thể khiến bạn mất rất nhiều cơ hội, thời gian, tiền bạc và nguồn lực.

Nhưng với mỗi nhà cung cấp hiện nay đều cung cấp các giải pháp ngân hàng cốt lõi có sẵn, mỗi nhà cung cấp đều tuyên bố có danh sách dài khách hàng và triển khai trên toàn thế giới, việc lựa chọn giải pháp phù hợp hoàn toàn với yêu cầu của ngân hàng bạn không phải là điều dễ dàng.

Vậy, làm thế nào để bạn có thể lựa chọn phần mềm ngân hàng cốt lõi phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình? Chúng tôi đã biên soạn danh sách 5 điều bạn phải cân nhắc để đưa ra quyết định lựa chọn dễ dàng hơn.

1. Tư thế công nghệ và đổi mới

Chiến lược công nghệ và tầm nhìn của nhà cung cấp CNTT ngân hàng cốt lõi nói lên rất nhiều về khả năng thích ứng với những thay đổi của ngành. Nó cũng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng duy trì sức cạnh tranh của bạn trong những thị trường thay đổi như vậy.

Vì vậy, hãy chú ý cẩn thận đến tư thế đổi mới của họ. Hỏi về hoạt động R&D của phần mềm ngân hàng cốt lõi của họ. Họ có đủ nguồn lực nội bộ cho giải pháp đang đề cập hay họ thuê ngoài?

Ngoài ra, hãy hiểu tư duy của họ xung quanh các công nghệ mới nổi như AI, phân tích dữ liệu và ML, cụ thể là họ mong muốn tích hợp các công nghệ này vào hệ thống ngân hàng cốt lõi của mình đến mức nào.

Tóm lại, tư thế công nghệ của nhà cung cấp tiềm năng phải phù hợp với mục tiêu kinh doanh của bạn. Chỉ khi đó, bạn mới có thể đáp ứng được nhu cầu ngày càng thay đổi của khách hàng và xu hướng thay đổi.

2. Tiếp xúc API

Giao diện lập trình ứng dụng (API) đã trở thành một thành phần quan trọng của công nghệ ngân hàng cốt lõi hiện đại, đặc biệt là khi nói đến tính linh hoạt và khả năng thích ứng. API cho phép bạn tận dụng các giải pháp của bên thứ ba từ nhà cung cấp hoặc các nhà cung cấp khác để cải thiện dịch vụ của bạn và hợp lý hóa trải nghiệm của khách hàng.

Do đó, cần phải hiểu hồ sơ API của nhà cung cấp, bao gồm số lượng API họ cung cấp, cách quản lý chúng và các tiêu chuẩn bảo mật đi kèm. Một nhà cung cấp chủ động áp dụng API và các tiêu chuẩn ngân hàng mở có thể giúp bạn duy trì khả năng cạnh tranh trên thị trường và cung cấp trải nghiệm người dùng tốt nhất.

Ngoài các chức năng ngân hàng cốt lõi, một giải pháp ngân hàng mở có thể mở ra những cơ hội thú vị như Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ (BaaS), nơi bạn có thể cho các tổ chức tài chính khác mượn khả năng ngân hàng của mình. Nhìn chung, một nhà cung cấp tốt có hệ sinh thái mở cũng có thể giúp ngân hàng của bạn phát triển.

3. Hỗ trợ khách hàng

Hỗ trợ hiệu quả là rất quan trọng vì nó đảm bảo mọi vấn đề phát sinh đều được giải quyết nhanh chóng, giảm thiểu thời gian ngừng hoạt động và cho phép ngân hàng của bạn duy trì dịch vụ không bị gián đoạn.

Bắt đầu bằng cách tìm hiểu cách tiếp cận của nhà cung cấp để đo lường hiệu quả và tính khả dụng của dịch vụ hỗ trợ khách hàng của họ. Tìm hiểu về số liệu của họ về mức độ hài lòng của khách hàng và các quy trình họ áp dụng để theo dõi và giải quyết các yêu cầu hỗ trợ. Điều quan trọng là phải hiểu cách họ quản lý và học hỏi từ phản hồi của khách hàng.

Để đánh giá tốt hơn chất lượng hỗ trợ, hãy cân nhắc liên hệ với một số khách hàng hiện tại của nhà cung cấp. Phản hồi trực tiếp này có thể cung cấp thông tin chi tiết về trải nghiệm của bạn với giải pháp ngân hàng cốt lõi của nhà cung cấp và giúp bạn đưa ra đánh giá định tính. Xét cho cùng, mối quan hệ lâu dài với nhà cung cấp không chỉ dựa trên công nghệ được cung cấp mà còn dựa trên chất lượng hỗ trợ được cung cấp. Một nhà cung cấp tốt sẽ sẵn lòng cung cấp cho bạn danh sách khách hàng hài lòng để tham khảo. Tuy nhiên, sự do dự khi cung cấp các tài liệu tham khảo như vậy có thể được coi là một dấu hiệu cảnh báo.

4. Điều khoản hợp đồng

Khi nói đến hợp đồng với nhà cung cấp, tính cụ thể là yếu tố sống còn của một quan hệ đối tác thuận lợi. Một thỏa thuận rõ ràng và chi tiết là điều cần thiết để triển khai suôn sẻ và không gặp trục trặc. Nguồn lực, khung thời gian, sản phẩm bàn giao, chi phí và sự phụ thuộc – bạn phải đảm bảo tất cả những điều này được nêu rõ trong thỏa thuận với nhà cung cấp. Ngoài ra, hãy đảm bảo bạn đưa tất cả các tài liệu và cam kết đã thảo luận trong giai đoạn đánh giá vào hợp đồng. Điều này đảm bảo rằng tất cả các bên đều có cùng sự hiểu biết và kỳ vọng trong tương lai và giảm khả năng xảy ra tranh chấp trong tương lai. Cuối cùng, một hợp đồng được xác định rõ ràng sẽ là điểm tham chiếu trong suốt quá trình triển khai giải pháp ngân hàng cốt lõi.

5. Giá cả

Cuối cùng, việc lựa chọn nhà cung cấp CNTT ngân hàng cốt lõi là một quyết định kinh doanh. Và nơi nào có kinh doanh, nơi đó có chi phí.

Vì vậy, khi so sánh các nhà cung cấp, điều quan trọng là phải tính toán Tổng chi phí sở hữu (TCO). Và điều này không chỉ bao gồm cấp phép phần mềm và triển khai; bạn cũng phải cân nhắc đến chi phí tài nguyên nội bộ, phần cứng, nâng cấp mạng và đào tạo.

Nói một cách đơn giản, hãy đảm bảo tất cả các chi phí tiềm ẩn đều được tính đến để tránh bất ngờ. Căn chỉnh các điều khoản thanh toán trực tiếp với các mục tiêu để duy trì kỳ vọng tài chính rõ ràng và củng cố trách nhiệm của nhà cung cấp.

Đến lượt bạn

Việc lựa chọn đúng nhà cung cấp cho giải pháp ngân hàng cốt lõi của bạn là một quá trình tốn nhiều công sức bao gồm các cuộc trò chuyện dài với các chuyên gia tư vấn, nhà cung cấp và đồng nghiệp. Nhưng việc đặt đúng câu hỏi trong suốt quá trình sẽ rút ngắn đáng kể quá trình này và giúp bạn tìm được đối tác cung cấp hỗ trợ và công nghệ mà bạn cần.

Hoặc, bạn có thể đi theo con đường ngắn hơn và chọn iGCB Digital Core là phần mềm ngân hàng cốt lõi của bạn. Phương pháp tiếp cận ngân hàng đám mây gốc của chúng tôi cho phép bạn mở rộng quy mô, cải thiện và đổi mới các quy trình và cung cấp trải nghiệm theo ngữ cảnh cho khách hàng của bạn. Được thúc đẩy bởi các mô hình AI tiên tiến, 285+ Microservices và 1200+ API, chúng tôi đơn giản hóa và tách riêng hoạt động ngân hàng cho bạn, giúp bạn luôn dễ dàng đi trước đón đầu.

Hãy chọn phần mềm ngân hàng cốt lõi từng đoạt giải thưởng của chúng tôi ngay hôm nay và tận dụng di sản hơn 35 năm của chúng tôi trong việc đơn giản hóa hoạt động ngân hàng. Tìm hiểu thêm về Digital Core đây .

Tác giả:

Tiếp thị iGCB