How Banking Ecosystems are Redefining Core Banking Solutions

Từ “ngân hàng ngoài ngân hàng” đến “ngân hàng ngoài tầm nhìn”, ngành ngân hàng tài chính đã trải qua những thay đổi đáng kể trong vài thập kỷ qua. Nhưng không có sự thay đổi nào mang tính chuyển đổi như sự thay đổi mà nó đang trải qua hiện nay.

Bước vào thời đại của “hệ sinh thái ngân hàng”. Đúng vậy, giữa sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các công ty công nghệ tài chính mở và Big Tech, các ngân hàng đang ngày càng chuyển sang các mô hình hệ sinh thái hợp tác. Trên thực tế, hơn 90% các ngân hàng đã bán ý tưởng này.

Nhưng tại sao các ngân hàng lại lựa chọn thay đổi cơ bản này? Đúng vậy, với nguồn tài trợ fintech toàn cầu đạt mức cao kỷ lục – 131,5 tỷ đô la vào năm 2021 – các lực lượng cạnh tranh là không thể chối cãi. Nhưng chúng chỉ đại diện cho một mặt của con xúc xắc.

Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về sự thay đổi mô hình này và khám phá vô số lý do khiến các ngân hàng lựa chọn nền tảng ngân hàng số dựa trên hệ sinh thái.

Hệ sinh thái ngân hàng bị phá vỡ: Tất cả là gì?

Về bản chất, ngân hàng hệ sinh thái là mô hình quan hệ trong đó các công ty tài chính hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba và các công ty công nghệ tài chính, chẳng hạn như nền tảng tài chính mở hoặc thị trường, để cải thiện các dịch vụ hiện có của họ.

Mục đích là cung cấp các dịch vụ và sản phẩm mới giúp cuộc sống của khách hàng dễ dàng hơn mà không cần phải phát triển cơ sở mã từ đầu.

Một ví dụ về hệ sinh thái đang hoạt động có thể được tìm thấy trong quan hệ đối tác của Barclays với TransferMate - một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu nổi tiếng và nền tảng ngân hàng hiện đại . Quan hệ đối tác này cho phép khách hàng của tổ chức tài chính trong lĩnh vực giáo dục đại học thu học phí từ sinh viên nước ngoài một cách thuận tiện, giúp cuộc sống dễ dàng hơn cho:

Các tổ chức – hiện có thể theo dõi và thanh toán học phí dễ dàng
Người dùng cuối – những người có cách thuận tiện để thanh toán học phí đại học
Barclays – có giải pháp sẵn có trong tay và không phải xây dựng giải pháp từ đầu

Đây chỉ là cái nhìn thoáng qua về những gì hệ sinh thái ngân hàng có thể đạt được. Để hiểu được bức tranh toàn cảnh, sau đây là một số lợi thế khác mà hệ sinh thái mang lại cho các ngân hàng, đối tác và quan trọng nhất là khách hàng.

Gia công năng lực sản phẩm – Câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi “Xây dựng” hay “Mua”

Theo truyền thống, các ngân hàng không muốn thuê ngoài các yêu cầu về CNTT của mình, thay vào đó là dựa vào công nghệ ngân hàng do chính họ phát triển. Điều này từng hiệu quả trong thời kỳ phát triển công nghệ không đồng đều. Nhưng trong thế giới số hóa đang tăng tốc, các hệ thống đơn khối cũ không theo kịp.

Mặt khác, các công ty công nghệ tài chính với các giải pháp sáng tạo và có khả năng mở rộng đã có thể giảm thiểu sự cản trở trong nhiều quy trình tài chính.

Bằng cách hợp tác với các công ty công nghệ tài chính thế hệ mới này, các ngân hàng có thể cung cấp các giải pháp ngân hàng cá nhân, bán lẻ và SME được cải thiện cho người dùng, ngăn họ tìm kiếm chúng ở nơi khác. Tốt hơn nữa, các tổ chức tài chính sẽ không phải tốn nguồn lực để phát triển và hỗ trợ các giải pháp tốt nhất, vì bên thứ ba có chuyên môn, quy mô và công nghệ để làm tốt hơn.

Đó là vẻ đẹp của mô hình hệ sinh thái. Bạn tiết kiệm thời gian, tiền bạc và tài nguyên trong khi khách hàng hài lòng với sự tiện lợi mà bạn cung cấp.

Nâng cao chất lượng các giải pháp ngân hàng cốt lõi

Sự trỗi dậy của fintech chắc chắn đã nâng cao chất lượng phần mềm tài chính. Các nền tảng ngân hàng số và ngân hàng di động đã trở nên vô cùng phổ biến đối với người tiêu dùng, chủ yếu là do khả năng truy cập và trải nghiệm người dùng mà các ứng dụng tài chính ngày nay mang lại.

Sự cải thiện này đáng chú ý vì fintech thường tập trung vào các phân khúc cụ thể của phổ tài chính, nhằm mục đích hợp lý hóa trải nghiệm của khách hàng trong các lĩnh vực đó. Do đó, họ có thể phát triển phần mềm ngân hàng tốt nhất có thể cho một vấn đề cụ thể, không giống như các ngân hàng, nơi cùng một nhà phát triển xử lý tất cả các chức năng.

Cách tiếp cận này tạo ra giải pháp mô-đun hơn cho các ngân hàng, cho phép họ lựa chọn các thành phần từ vô số các giải pháp ngân hàng thương mại và bán lẻ có sẵn. Bằng cách đó, các ngân hàng có thể chuyển đổi thành người tạo ra thị trường mở, thay vì dựa vào các giải pháp đơn khối có thể không bằng tính liền mạch của các ứng dụng do fintech tạo ra.

Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, đặc biệt là ở Ấn Độ, nơi nhu cầu về các giải pháp tài chính tiên tiến đang gia tăng, điều quan trọng là các ngân hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn của mình và chọn phần mềm ngân hàng cốt lõi tốt nhất tại Ấn Độ phù hợp với nhu cầu ngày càng thay đổi của khách hàng.

Cung cấp trải nghiệm khách hàng phong phú hơn thông qua nền tảng ngân hàng số thống nhất

Người tiêu dùng hiện đại không có thời gian để lãng phí. Đó là một trong những lý do tại sao rất nhiều công ty khởi nghiệp 'thực phẩm tiện lợi', như Cookd, đang phát triển mạnh. Về cơ bản, họ cung cấp tất cả các thành phần cho một công thức nấu ăn đơn giản với số lượng phù hợp—không cần phải đặt hàng hoặc mua sắm riêng từng thành phần.

Vấn đề là, nếu có một gói dịch vụ hoàn chỉnh thì khách hàng sẽ lựa chọn.

Khi bạn áp dụng nguyên tắc tương tự vào ngân hàng, nó sẽ trở thành 'ngân hàng tiện lợi'. Và một hệ sinh thái cho phép các ngân hàng cung cấp những 'gói hoàn chỉnh' này, cho phép họ thêm một số dịch vụ phi tài chính vào các giải pháp ngân hàng cốt lõi của mình.

Ví dụ, khi khách hàng lựa chọn khoản vay mua ô tô, ngân hàng cũng có thể giới thiệu họ đến các đại lý đối tác và công ty bảo hiểm. Đây là cách tiết kiệm thời gian đáng kể cho khách hàng.

Tuân thủ quy định đơn giản

Nếu tất cả các lý do khác không thuyết phục được bạn rằng hệ sinh thái là tương lai của các giải pháp ngân hàng thương mại và bán lẻ , thì vẫn còn phần quy định cần xem xét. Các chính phủ trên toàn thế giới đã gây sức ép buộc các ngân hàng áp dụng mô hình mở hơn trong một thời gian khá dài, cho phép các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ khác có thể truy cập dữ liệu của họ nếu khách hàng yêu cầu.

Đó là những gì đang diễn ra ở EU với khuôn khổ PSD2, với các khu vực và quốc gia khác đang chuẩn bị làm theo với luật tương tự. Một mô hình hệ sinh thái hiện có thể giúp các ngân hàng tuân thủ các yêu cầu chia sẻ dữ liệu trong khi cải thiện sự hài lòng của khách hàng và tối đa hóa doanh thu.

Một chiến thắng cho tất cả các bên liên quan

Nhìn chung, hệ sinh thái số mang lại lợi ích cho tất cả các bên liên quan - ngân hàng thu hút được lòng trung thành của khách hàng, khách hàng có trải nghiệm tốt hơn và nhà cung cấp bên thứ ba có quyền truy cập vào dữ liệu tốt hơn.

Tuy nhiên, việc bán ý tưởng về hệ sinh thái là một chuyện. Xây dựng một hệ sinh thái từ đầu mới là nơi phức tạp nhất, đặc biệt là khi hiện nay có rất nhiều dịch vụ tài chính vi mô trên thị trường.

Chúng tôi tại Intellect Design Arena có thể giúp bạn dễ dàng lựa chọn với nền tảng ngân hàng hiện đại đa sản phẩm toàn diện của chúng tôi, bao gồm các giải pháp ngân hàng doanh nghiệp và tiêu dùng được hỗ trợ bởi các công nghệ tiên tiến như AI và Big Data. Được thúc đẩy bởi phương pháp Design Thinking độc đáo của chúng tôi, các giải pháp của chúng tôi có thể giúp bạn chuyển đổi liền mạch sang mô hình hệ sinh thái.

Tìm hiểu thêm về khả năng của chúng tôi. Yêu cầu bản demo ngay hôm nay!

Tài liệu tham khảo :

Tác giả: Nhóm iGCB

Hệ sinh thái ngân hàng đang định nghĩa lại các giải pháp ngân hàng cốt lõi như thế nào

Thông tin chi tiết liên quan

Hệ sinh thái ngân hàng đang định nghĩa lại các giải pháp ngân hàng cốt lõi như thế nào

Thông tin chi tiết liên quan

Cơ hội mở với Tài chính mở

Một thay đổi hệ thống quy mô lớn sắp diễn ra tại OTP, đây là những thay đổi dự kiến