Ngân hàng có thể phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Trung Đông và Bắc Phi tốt hơn như thế nào?

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) chiếm 96% số doanh nghiệp1 được đăng ký tại Khu vực MENA, khiến họ trở thành động lực chính của nền kinh tế và việc làm.

Nhưng trái ngược với thực tế, các doanh nghiệp này trước đây đã phải vật lộn để có được nguồn vốn để mở rộng và phát triển. Trên thực tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ chiếm 7% tổng lượng cho vay ở các nước MENA, mức thấp nhất trên thế giới.

Khoảng cách này là kết quả của những rào cản lâu đời như thiếu tài sản thế chấp, thông tin không cân xứng và quyền của chủ nợ yếu.

Tuy nhiên, với tình hình pháp lý được nới lỏng ở Trung Đông, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể có cơ hội tốt hơn trong việc huy động vốn và tập trung vốn vào các lĩnh vực kinh doanh quan trọng.

Nói như vậy, trọng tâm hiện chuyển sang các ngân hàng MENA và sự sẵn sàng phục vụ thị trường SME rộng lớn này của họ. Các SME ở Trung Đông chỉ được phục vụ bởi một số ít ngân hàng, hầu hết vẫn là các đơn vị do chi nhánh điều hành.

Cách tiếp cận truyền thống này có thể không phù hợp với sự nhạy cảm và kỳ vọng đã phát triển của các doanh nghiệp ngày nay. Và đây có thể là cơ hội để các ngân hàng MENA thúc đẩy chuyển đổi số trong hoạt động ngân hàng cốt lõi, định vị tốt hơn để hỗ trợ nền kinh tế SME và cung cấp dịch vụ tốt hơn. Để nắm bắt cơ hội này, các tổ chức tài chính cần vượt qua những thách thức về dữ liệu và hoạt động, mở rộng và điều chỉnh phạm vi các công cụ để tài trợ cho các SME nhằm giải quyết các nhu cầu đa dạng của họ ở nhiều giai đoạn khác nhau trong hoạt động kinh doanh.

Số hóa quy trình tiếp nhận và giải ngân khoản vay

• Digital onboarding , được thực hiện nhờ các giải pháp ngân hàng cốt lõi tiên tiến hiện nay, các ngân hàng có thể giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ truyền thống không được phục vụ tốt hơn quản lý tiền của họ bằng cách cung cấp dịch vụ onboarding hợp lý, nhanh chóng và không gặp rắc rối. Điều này cho phép ngân hàng từ xa nhanh chóng, đã trở thành chuẩn mực trong kỷ nguyên hậu đại dịch. Giờ đây, các ngân hàng có thể thực hiện onboarding thông qua Video KYC và các quy trình trực tuyến và vẫn tuân thủ các quy định tài chính. 
• Sự ra đời của AI tạo ra đã mở ra nhiều cơ hội cho các ngân hàng tự động hóa các quy trình Giải ngân khoản vay . Bằng cách tích hợp các công cụ như ChatGPT vào ngân hàng cốt lõi , các tổ chức tài chính có thể:
• Tự động xử lý tài liệu : AI có thể nhanh chóng phân tích và xử lý các đơn xin vay, báo cáo tài chính và các tài liệu liên quan khác, giảm việc nhập dữ liệu thủ công và khả năng xảy ra lỗi.
• Cải thiện đánh giá rủi ro : Thuật toán AI có thể đánh giá rủi ro tín dụng chính xác hơn bằng cách phân tích lượng lớn dữ liệu, bao gồm cả các nguồn dữ liệu phi truyền thống, giúp đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay nhanh hơn.
• Thúc đẩy phân tích dự đoán : AI có thể dự đoán khả năng vỡ nợ hoặc khó khăn tài chính, cho phép các ngân hàng đưa ra quyết định cho vay sáng suốt hơn một cách nhanh chóng.
• Tự động hóa dịch vụ khách hàng : Chatbot AI có thể xử lý các thắc mắc của khách hàng liên quan đến đơn xin vay, cung cấp phản hồi và hướng dẫn ngay lập tức, do đó giảm thời gian xử lý.

Chuyển đổi sang Kiến trúc Ngân hàng có thể cấu hình để triển khai các dịch vụ thích hợp

Kiến trúc ngân hàng lõi có thể cấu hình có thể cho phép các ngân hàng ở Trung Đông nhanh chóng tung ra các sản phẩm SME chuyên biệt khi đang di chuyển. Phương pháp tiếp cận theo mô-đun này cho phép tích hợp liền mạch các dịch vụ và công nghệ tài chính khác nhau. Các ngân hàng có thể nhanh chóng lắp ráp và cấu hình lại nhiều thành phần khác nhau, chẳng hạn như các công cụ đánh giá rủi ro hoặc hệ thống thanh toán, phù hợp với nhu cầu cụ thể của SME. 

Sự linh hoạt này dẫn đến sự phát triển và triển khai nhanh chóng các sản phẩm ngách, đáp ứng hiệu quả các yêu cầu đa dạng của các ngành SME như nông nghiệp và CNTT. Do đó, kiến trúc có thể cấu hình thúc đẩy sự đổi mới, nhanh nhẹn và phản ứng nhanh hơn với nhu cầu của thị trường, nâng cao đáng kể khả năng hỗ trợ SME của các ngân hàng bằng các giải pháp tài chính tùy chỉnh.

Tóm lại

Các ngân hàng lựa chọn chiến lược ngân hàng lõi kỹ thuật số có thể trao cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ quyền tự do yêu cầu tài trợ, gia hạn tài khoản trực tuyến, mở rộng hạn mức tín dụng và nhận lời nhắc về các hoạt động liên quan đến ngân hàng, quy định hoặc tuân thủ. Ngoài ra, các ngân hàng có thể cải thiện khả năng rủi ro và gian lận để cung cấp dịch vụ gia nhập, xác minh và kiểm tra tín dụng nhanh hơn. Đây là tình huống đôi bên cùng có lợi cho tất cả các bên liên quan. 

Tuy nhiên, con đường đến với ngân hàng lõi kỹ thuật số không phải là không có thách thức. Bị mắc kẹt trong kiến trúc cũ, nhiều ngân hàng ở khu vực MENA vẫn chưa thể chuyển đổi và áp dụng các giải pháp ngân hàng lõi . 

của iGCB Digital Core có thể cung cấp cho các ngân hàng chậm phát triển khả năng phục vụ Thị trường SME đã phát triển. Với nền tảng đám mây gốc, dựa trên dịch vụ vi mô, hỗ trợ AI và hoạt động bằng API, bạn có thể mở rộng theo nhu cầu, thêm chức năng mới, thúc đẩy trải nghiệm khách hàng theo ngữ cảnh và tận dụng các công cụ dựa trên quy tắc để tín dụng và định giá. 

Hơn nữa, bạn cũng có thể hợp tác với các nhà cung cấp bên thứ ba và công ty công nghệ tài chính để cải thiện khả năng tiếp nhận khách hàng và cung cấp dịch vụ quản lý tài khoản liền mạch cho doanh nghiệp. 

Chấp nhận chuyển đổi số với Digital Core hôm nay. Bắt đầu hành trình của bạn tại đây .