Làm thế nào để chọn được nền tảng ngân hàng số tốt?

Trong những năm qua, xu hướng ngân hàng số đã phát triển nhanh đến mức cơ sở hạ tầng số của một ngân hàng có thể quyết định sự thành bại của doanh nghiệp.

Ngày nay, với kỳ vọng của khách hàng ở mức cao nhất mọi thời đại khi nói đến sự liền mạch và cá nhân hóa, chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số và tài khoản trực tuyến sẽ không đủ. Các ngân hàng phải luôn gần gũi với khách hàng của mình trong những khoảnh khắc quan trọng của cuộc đời và các hoạt động hàng ngày.

Có thể nói rằng, các hệ thống ngân hàng đơn khối truyền thống không đủ khả năng để gánh vác kỳ vọng của khách hàng ngày nay. Để các ngân hàng phát triển trong cuộc đua số này, việc chuyển đổi sang các nền tảng ngân hàng số hiện đại là điều bắt buộc.

Nhưng với quá nhiều người chơi, làm sao bạn có thể chọn được nền tảng phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của mình?

Vâng, đây là hướng dẫn chi tiết để lựa chọn nền tảng kỹ thuật số phù hợp.

Những điều cần lưu ý trong giải pháp ngân hàng số

Việc lựa chọn nền tảng kỹ thuật số phù hợp phụ thuộc vào ngân sách, lộ trình, chiến lược và mức độ sẵn sàng về mặt kỹ thuật của bạn. Để đạt được mục đích đó, sau đây là một số yếu tố cần cân nhắc trước khi bạn hoàn thiện giải pháp kỹ thuật số.

1. Tích hợp dễ dàng

Nền tảng ngân hàng số phải dễ dàng tích hợp với các công nghệ ngân hàng cốt lõi hiện tại và tương lai của bạn, chứ không phải trở thành công nghệ cũ trong hệ thống CNTT của bạn.

Hãy tìm kiếm các nền tảng đi kèm với khuôn khổ tích hợp mạnh mẽ vì chúng cho phép tích hợp kênh, quy trình và hệ thống, thống nhất dữ liệu khách hàng, cho phép giám sát tập trung, cho phép tái sử dụng tài sản CNTT và quan trọng nhất là tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh liên tục.

2. Kiến trúc Ngân hàng mở và Tài chính mở

Câu hỏi về ngân hàng mở không còn là "có hay không" mà là "khi nào". Khi lựa chọn nền tảng ngân hàng số , hãy cân nhắc đến chiến lược ngân hàng mở và tài chính mở của nhà cung cấp.

Cụ thể hơn, hãy tìm một nền tảng sẵn sàng tận dụng các chức năng API, bao gồm quản lý API, cổng API, xác thực khách hàng, cổng thông tin dành cho nhà phát triển, quản lý sự đồng ý, v.v.

Ngoài ra, nền tảng này cũng nên tích hợp liền mạch với các đối tác hệ sinh thái cũng như các ngân hàng khác, cho phép bạn cung cấp nhiều dịch vụ có giá trị gia tăng hơn cho khách hàng của mình. Điều này bao gồm quản lý tài chính cá nhân, tổng hợp tài khoản hoặc chuyển tiền. Các dịch vụ phi tài chính như điểm thưởng, đặt vé máy bay và vé sự kiện cũng có thể là một phần của gói này.

3. Hồ sơ theo dõi và hỗ trợ của nhà cung cấp

Cuối cùng, bạn phải xem xét danh tiếng, thành tích và dịch vụ sau bán hàng của nhà cung cấp nền tảng ngân hàng số. Đúng, chức năng hệ thống rất quan trọng. Nhưng bạn cũng phải tính đến cách các dịch vụ của nhà cung cấp liên kết với văn hóa và chiến lược đổi mới của bạn.

Hãy tìm những nhà cung cấp chứng minh được kiến thức về xu hướng thị trường, chia sẻ nền văn hóa tương tự như bạn và có lộ trình chi tiết. Hơn nữa, việc đánh giá hồ sơ theo dõi của nhà cung cấp bao gồm việc xem xét các tài liệu tham khảo từ các ngân hàng và khách hàng khác, chất lượng tương tác với khách hàng và danh tiếng chung của ngành.

Hỗ trợ trong quá trình triển khai cũng là một trong những yếu tố chính phân biệt nhà cung cấp tốt với nhà cung cấp tuyệt vời. Và dịch vụ khách hàng phản hồi nhanh và được cá nhân hóa cũng vậy.

4. Các chức năng sẵn sàng cho dịch vụ vi mô

Đối với một ngân hàng, chất lượng đặt khách hàng lên hàng đầu bắt nguồn từ nền tảng công nghệ, cụ thể là khả năng triển khai các chức năng lấy khách hàng làm trung tâm.

Kiến trúc dựa trên dịch vụ vi mô có thể cung cấp sự sẵn sàng, tính linh hoạt và khả năng mở rộng cho cơ sở hạ tầng kỹ thuật số của ngân hàng. Nó cho phép cung cấp liên tục các ứng dụng phần mềm mới và được cập nhật, bất kể độ phức tạp hoặc quy mô của dự án.

Các dịch vụ vi mô cũng cho phép họ nhanh chóng cải tiến và đổi mới công nghệ của mình, mở đường cho việc tích hợp theo chiều ngang và chiều dọc liền mạch.

5. Trải nghiệm khách hàng đa kênh

Trải nghiệm khách hàng đa kênh không nhất thiết có nghĩa là cung cấp quyền truy cập ngân hàng trên nhiều kênh. Nó có nghĩa là cung cấp trải nghiệm nhất quán bất kể tương tác của khách hàng bắt đầu từ đâu.

Tạo một lần, phân phối khắp mọi nơi – nền tảng đa kênh cho phép tương tác với khách hàng được sắp xếp theo cách tập trung. Về bản chất, giải pháp ngân hàng số hoạt động như một trung tâm mà tất cả dữ liệu khách hàng đều chảy qua.

6. Độ tin cậy, ổn định và bảo mật

Với bản chất quan trọng của hoạt động ngân hàng, nền tảng ngân hàng số của bạn phải có khả năng xử lý khối lượng giao dịch lớn, duy trì dịch vụ không bị gián đoạn và xử lý hiệu quả các yêu cầu của khách hàng. Nếu có bất kỳ vấn đề nào với dịch vụ, chúng phải được giải quyết trong thời gian ngắn nhất có thể.

Vì bạn đang xử lý dữ liệu khách hàng nhạy cảm, bạn cần một nền tảng sử dụng mã hóa dữ liệu nghiêm ngặt, tuân thủ, sao lưu, kiểm soát truy cập và theo dõi kiểm toán. Hãy chọn một giải pháp có các giao thức bảo mật mới nhất và được trang bị khả năng giám sát hiện đại cùng các tính năng đảm bảo tính liên tục của doanh nghiệp.

7. Mua, thích nghi và xây dựng

Cuối cùng, vì bản chất đổi mới là liên tục, nếu nền tảng ngân hàng số của bạn cho phép bạn điều chỉnh hoặc xây dựng nền tảng ngân hàng số cơ bản mà bạn đã mua, nó sẽ giúp chuyển đổi theo hướng tiến bộ. Các nền tảng ngân hàng số hiện đại cho phép các ngân hàng điều chỉnh hoặc xây dựng mọi thứ từ UI/UX đến Microservices tùy chỉnh, giao thức bảo mật, quy tắc, v.v. Hơn nữa, phương pháp tiếp cận mã thấp để điều chỉnh hoặc xây dựng có thể giảm đáng kể tải cho nhóm CNTT của bạn và đẩy nhanh quá trình đổi mới.

Kết thúc

Bây giờ bạn đã biết những gì cần tìm kiếm trong một giải pháp ngân hàng số, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm xung quanh. Hãy cân nhắc tất cả các yêu cầu và mục tiêu của bạn cũng như khả năng của công nghệ hiện tại trước khi hoàn thiện một tùy chọn. Khi bạn tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm, hãy dành thời gian nghiên cứu sâu từng tùy chọn.

Hoặc, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian bằng cách lựa chọn Nền tảng Ngân hàng số của iGCB – một giải pháp ngân hàng số tiên tiến, được điều khiển bằng AI, gốc đám mây và hỗ trợ API. Được hỗ trợ bởi nền tảng mang tính cách mạng của iGCB eMACH.ai , bạn có thể cung cấp trải nghiệm ngân hàng theo ngữ cảnh và được cá nhân hóa cho khách hàng và tạo ra dịch vụ ngân hàng đặc trưng phù hợp với nhu cầu thay đổi của họ.

Tìm hiểu thêm về Ngân hàng số trên trang web của chúng tôi.