Vượt qua những thách thức và cơ hội cho các ngân hàng trung ương với các giải pháp ngân hàng lõi hiện đại

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi rất quan trọng đối với hoạt động trơn tru và hiệu quả của các ngân hàng trung ương. Chúng hợp lý hóa hoạt động, quản lý dữ liệu tài chính và đảm bảo giao dịch an toàn. Tuy nhiên, khi thị trường tài chính phát triển, nhu cầu của các ngân hàng trung ương cũng phát triển theo. Do đó, họ có thể phải đối mặt với những thách thức và cơ hội riêng khi triển khai các giải pháp ngân hàng cốt lõi.

Với giải pháp ngân hàng cốt lõi phù hợp, các ngân hàng trung ương có thể nâng cao hiệu quả và bảo mật cũng như cải thiện hoạt động. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những thách thức mà các ngân hàng trung ương phải đối mặt khi triển khai các giải pháp ngân hàng cốt lõi và các cơ hội mà các hệ thống này mang lại.

Hiểu về các giải pháp ngân hàng cốt lõi cho Ngân hàng Trung ương

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi là xương sống của hoạt động ngân hàng, đặc biệt là đối với các ngân hàng trung ương. Chúng hợp lý hóa nhiều chức năng, từ quản lý tiền tệ đến thực hiện chính sách, giúp các ngân hàng trung ương duy trì sự ổn định tài chính và đảm bảo hoạt động tiền tệ hiệu quả.

Các giải pháp này được trang bị các chức năng tiên tiến như quản lý tài khoản, báo cáo và phân tích cũng như tuân thủ, cho phép các ngân hàng trung ương có được cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của ngành ngân hàng trên một bảng điều khiển duy nhất.

Hơn nữa, các giải pháp ngân hàng cốt lõi cho phép các ngân hàng trung ương nhanh chóng xác định và quản lý rủi ro tài chính. Các giải pháp này bao gồm các công cụ tinh vi để theo dõi thanh khoản, tín dụng và rủi ro thị trường, giúp các ngân hàng trung ương duy trì sự ổn định trong hệ thống tài chính.

Những thách thức trong việc triển khai các giải pháp ngân hàng cốt lõi cho các Ngân hàng Trung ương

Trong khi các giải pháp ngân hàng cốt lõi mang lại nhiều lợi ích, việc triển khai chúng tại các ngân hàng trung ương có thể đặt ra một số thách thức. Bao gồm:

1. Tích hợp hệ thống cũ

Các ngân hàng trung ương thường dựa vào các hệ thống cũ đã tồn tại trong nhiều năm. Theo một nghiên cứu, các ngân hàng trên toàn cầu chi hơn 64% ngân sách công nghệ của họ để duy trì công nghệ cũ hiện có. Mặt khác, chỉ có 46% ngân sách được sử dụng để cải thiện công nghệ.1 Tuy nhiên, việc tích hợp các giải pháp ngân hàng cốt lõi mới với các hệ thống cũ này có thể phức tạp và tốn thời gian. Điều này có thể gây ra những thách thức như các vấn đề về khả năng tương thích, di chuyển dữ liệu và khả năng tương tác của hệ thống.

2. Bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư

Chỉ riêng trong hai năm trở lại đây, gian lận ngân hàng đã tăng tới 300%. ² Khi các ngân hàng trung ương xử lý dữ liệu tài chính nhạy cảm, họ phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về bảo mật và quyền riêng tư để tránh vi phạm dữ liệu. Đây là lý do tại sao việc đảm bảo tính bảo mật của dữ liệu được lưu trữ và xử lý bởi các giải pháp ngân hàng cốt lõi là rất quan trọng. Các ngân hàng trung ương cần ưu tiên triển khai các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để ngăn chặn các mối đe dọa mạng, vi phạm dữ liệu và truy cập trái phép.

3. Tuân thủ quy định

Các ngân hàng trung ương hoạt động trong một môi trường được quản lý chặt chẽ và phải tuân thủ nhiều yêu cầu quản lý. Do đó, việc triển khai các giải pháp ngân hàng cốt lõi đáp ứng các tiêu chuẩn quản lý có thể là một thách thức đáng kể. Các ngân hàng trung ương phải đảm bảo rằng các giải pháp ngân hàng cốt lõi của họ có thể thu thập và báo cáo dữ liệu chính xác và tuân thủ các hướng dẫn quản lý để tránh bất kỳ vi phạm hoặc hình phạt nào.

4. Quản lý chi phí

Việc triển khai và duy trì các giải pháp ngân hàng cốt lõi đòi hỏi đầu tư tài chính và nguồn nhân lực đáng kể. Do đó, các ngân hàng trung ương phải phân bổ đủ ngân sách và lực lượng lao động để hỗ trợ quá trình triển khai và bảo trì, hỗ trợ liên tục. Nguồn lực hạn chế và hạn chế về ngân sách có thể đặt ra thách thức lớn đối với các ngân hàng trung ương, đặc biệt là ở các nước đang phát triển.

Cơ hội do các giải pháp ngân hàng lõi đám mây hiện đại mang lại cho các ngân hàng trung ương

Mặc dù việc triển khai thành công các giải pháp Core banking có thể là thách thức, nhưng chúng mang lại những phần thưởng vô song. Với các giải pháp Core banking hiện đại, các ngân hàng trung ương có thể nâng cao đáng kể hiệu quả hoạt động, củng cố sự ổn định tài chính và hỗ trợ phát triển kinh tế. Sau đây là cách thực hiện:

1. Chuyển đổi tiến bộ

Các giải pháp ngân hàng lõi hiện đại cung cấp khả năng cùng tồn tại với phiên bản phần mềm ngân hàng lõi trước đó. Điều này cho phép các ngân hàng trung ương dễ dàng chuyển đổi và tận dụng những điểm tốt nhất của cả hai thế giới.

2. Phân tích dữ liệu nâng cao

Trong thế giới dữ liệu ngày nay, hơn 80% ngân hàng trung ương dựa vào dữ liệu lớn. ³ Giải pháp ngân hàng cốt lõi cung cấp cho các ngân hàng trung ương quyền truy cập vào lượng lớn dữ liệu liên quan đến giao dịch tài chính, hoạt động thị trường và các chỉ số kinh tế. Bằng cách tận dụng các công cụ phân tích tiên tiến, các ngân hàng trung ương có thể có được những hiểu biết có giá trị để đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu, theo dõi xu hướng thị trường và đánh giá rủi ro tài chính.

3. Thực hiện chính sách tiền tệ

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi cho phép các ngân hàng trung ương thực hiện chính sách tiền tệ một cách hiệu quả. Với khả năng xử lý và báo cáo dữ liệu theo thời gian thực, các giải pháp ngân hàng cốt lõi cho phép các ngân hàng trung ương điều chỉnh lãi suất, quản lý thanh khoản và tác động đến các điều kiện tín dụng trong hệ thống tài chính. Điều này giúp họ đạt được các mục tiêu kinh tế vĩ mô như ổn định giá cả và tăng việc làm.

4. Giám sát tài chính

Một trong những công việc quan trọng nhất của các ngân hàng trung ương là giám sát và quản lý các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác trong một quốc gia. Các giải pháp ngân hàng cốt lõi tạo điều kiện cho việc giám sát tài chính toàn diện bằng cách cung cấp tổng quan đầy đủ về tất cả các hoạt động trên một bảng điều khiển duy nhất. Điều này bao gồm việc giám sát các hoạt động ngân hàng, giám sát việc tuân thủ các yêu cầu quản lý và phát hiện các rủi ro và lỗ hổng tiềm ẩn trong hệ thống tài chính.

5. Chuyển đổi số

Có tới 71% người tiêu dùng thích quản lý tài khoản ngân hàng của họ bằng máy tính hoặc ứng dụng di động. ⁴ Do đó, các ngân hàng trung ương cũng cần áp dụng chuyển đổi số và hiện đại hóa hoạt động và dịch vụ của mình. Các giải pháp ngân hàng cốt lõi có thể tạo ra nền tảng vững chắc cho các sáng kiến chuyển đổi số, cho phép các ngân hàng trung ương số hóa các quy trình, giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo và nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

Tóm lại

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng trung ương, mang đến nhiều cơ hội để nâng cao hiệu quả, thực hiện chính sách tiền tệ, hỗ trợ chuyển đổi số, v.v. Mặc dù việc triển khai các hệ thống này có thể đặt ra những thách thức, chẳng hạn như tích hợp hệ thống cũ và tuân thủ quy định, nhưng phần thưởng là rất lớn.

Do đó, điều cần thiết là hợp tác với các nhà cung cấp đáng tin cậy như iGCB, nơi cung cấp các giải pháp ngân hàng lõi kỹ thuật số hiện đại phù hợp với nhu cầu riêng của các ngân hàng trung ương. Với công nghệ và chuyên môn tiên tiến của iGCB, các ngân hàng trung ương có thể khai thác toàn bộ tiềm năng của các giải pháp ngân hàng lõi và đảm bảo sự ổn định tài chính và thịnh vượng kinh tế.

Tài liệu tham khảo

https://omdia.tech.informa.com/om120573/legacy-modernization-remains-a-dream-not-a-reality

https://economictimes.indiatimes.com/industry/banking/finance/banking/bank-frauds-up-nearly-300-in-last-two-years-digital-frauds-up-708-rbi/articleshow/110555108.cms?from=mdr

https://www.bis.org/ifc/publ/ifc_report_13.pdf

https://www.aba.com/about-us/press-room/press-releases/consumer-survey-banking-methods-2023