Tài chính mở là cơ chế lý tưởng để tạo điều kiện thuận lợi cho việc gia nhập thị trường trong khu vực

Trung Đông đang chứng kiến một kỷ nguyên chuyển đổi trong bối cảnh ngân hàng , được thúc đẩy bởi dân số có khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng cao và những đổi mới trong công nghệ tài chính và ngân hàng kỹ thuật số . Với tỷ lệ thâm nhập ngân hàng trên 80% tại GCC, khu vực này tự hào có dân số có nhiều dịch vụ ngân hàng nhất thế giới. Mặc dù điều này cung cấp nền tảng vững chắc và phát triển mạnh mẽ cho các tổ chức tài chính, sự gia tăng của công nghệ tài chính và ngân hàng kỹ thuật số cũng phản ánh bối cảnh cạnh tranh quan trọng.

Dữ liệu gần đây cho thấy một quỹ đạo tăng lên về số lượng các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính trong khu vực, với hơn 2.600 công ty công nghệ tài chính có trụ sở tại UAE. Sự tăng trưởng này, cùng với số lượng ngân hàng kỹ thuật số ngày càng tăng, đang làm nóng bối cảnh cạnh tranh. Trên thực tế, lĩnh vực tài chính hiện đang ở một thời điểm quan trọng buộc các ngân hàng truyền thống phải xem xét lại các chiến lược tăng trưởng và nguồn doanh thu của họ.

Thách thức tăng trưởng doanh thu

Các ngân hàng ở Trung Đông phải đối mặt với nhiều thách thức khác nhau khi cố gắng tăng doanh thu, đặc biệt là khi các sản phẩm ngân hàng truyền thống, đang chịu sự bão hòa về mặt quy định và cạnh tranh trên thị trường, mang lại những con đường hạn chế để tăng trưởng. Những thách thức khác bao gồm sự gia tăng đột ngột trong kỳ vọng của khách hàng do việc áp dụng các dịch vụ kỹ thuật số đòi hỏi các dịch vụ tài chính liền mạch.

Một cách chiến lược để các ngân hàng mở rộng tầm nhìn của mình là thâm nhập vào các thị trường mới và khám phá các cơ hội doanh thu mới thông qua các dịch vụ sáng tạo. Tuy nhiên, việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới thường đòi hỏi đầu tư lớn và có nguy cơ kéo dài thời gian đưa sản phẩm ra thị trường trong một lĩnh vực tài chính đang phát triển nhanh chóng.

Chuyển dịch chiến lược sang tài chính mở

Để vượt qua thách thức về tăng trưởng doanh thu, các ngân hàng ở Trung Đông đang ngày càng áp dụng tài chính mở. Bằng cách hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba - bao gồm fintech, nền tảng thương mại điện tử và các công ty viễn thông - được hỗ trợ bởi API, các ngân hàng có thể tiếp cận các giải pháp sáng tạo và tránh được sự gián đoạn nội bộ và chi phí khổng lồ.

Tài chính mở mở ra cánh cửa cho các ngân hàng tạo ra các điểm tiếp xúc khách hàng mới, đa dạng hóa các dịch vụ của họ và tích hợp với các dịch vụ bên ngoài mà không ảnh hưởng đến quyền kiểm soát dữ liệu và hoạt động. Nó cũng mang đến một cơ hội lớn để tăng trưởng trong khi giảm nhu cầu đầu tư để xây dựng các dịch vụ mới từ đầu.

Ba hệ sinh thái có thể tạo ra những cơ hội mới

• Hệ sinh thái thị trường

Thị trường này thể hiện khái niệm về tài chính thực sự mở, nơi các ngân hàng có thể lưu trữ các sản phẩm tài chính của bên thứ ba cùng với sản phẩm của riêng mình, do đó làm phong phú thêm trải nghiệm của khách hàng với nhiều dịch vụ đa dạng hơn. Đối với khách hàng, điều này có nghĩa là có thể tiếp cận nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, từ bảo hiểm đến các giải pháp đầu tư tại một nơi. Đối với các ngân hàng, điều này có nghĩa là tăng sự lựa chọn và tương tác của khách hàng, tăng cường lòng trung thành và trao đổi giao dịch.

• Hệ sinh thái giới thiệu

Hệ thống giới thiệu là một cách hiệu quả khác để tạo ra doanh thu. Các ngân hàng được hưởng lợi khi giới thiệu khách hàng đến các đối tác được chấp thuận của họ cho các dịch vụ phi ngân hàng. Trong khi ngân hàng kiếm được phí giới thiệu, khách hàng được hưởng một gói dịch vụ toàn diện hơn trực tiếp từ nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng đáng tin cậy.

• Hệ sinh thái của bên thứ ba

Cuối cùng, hệ sinh thái của bên thứ ba đang cải thiện bối cảnh khi các ngân hàng tích hợp các dịch vụ bên ngoài vào nền tảng của họ. Khách hàng gặt hái được nhiều lợi ích từ điều này, chẳng hạn như truyền thông trọn gói với các dịch vụ ngân hàng, nâng cao đề xuất giá trị và mở ra các nguồn doanh thu mới thông qua các chương trình đăng ký hoặc chia sẻ doanh thu.

Chính phủ hỗ trợ và thúc đẩy chuyển đổi số

Động thái hướng tới tài chính mở ở Trung Đông không chỉ là hiện tượng do thị trường thúc đẩy mà còn là sự thay đổi mạnh mẽ được hỗ trợ bởi các sáng kiến của chính phủ. Các quốc gia trong khu vực đang kêu gọi chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng, như được nhấn mạnh bởi các sáng kiến như Saudi Vision 2030 và UAE Blockchain Strategy. Những sáng kiến này đang thúc đẩy sự tin tưởng vào tài chính mở và nhấn mạnh tầm quan trọng của việc các ngân hàng chủ động áp dụng các chiến lược thông minh, hướng tới tương lai trong thời đại kỹ thuật số. Với các khuôn khổ pháp lý đang thay đổi theo hướng có lợi cho ngân hàng mở, bối cảnh đã được thiết lập để các ngân hàng hình thành quan hệ đối tác chiến lược và tận dụng tài chính mở để tạo lợi thế cho mình.

Đẩy nhanh việc áp dụng thông qua các nền tảng tương tác kỹ thuật số

Trong bối cảnh kinh doanh số hóa cao hiện nay, các nền tảng tương tác đã chín muồi cho tài chính mở, với các thị trường đầy hứa hẹn thúc đẩy việc áp dụng tài chính mở. Các giải pháp nền tảng kỹ thuật số này, chẳng hạn như iGCB, hoạt động như các liên kết quan trọng giữa các ngân hàng, công ty công nghệ tài chính và khách hàng, cung cấp phân tích thời gian thực, quản lý quan hệ khách hàng nâng cao và các công cụ giao tiếp, cho phép các ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu cuối từ viễn thông đến thanh toán của chính phủ, tiện ích, bảo hiểm, v.v., để đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng.

Tuy nhiên, khi tận dụng tài chính mở, các ngân hàng nên cân nhắc tầm quan trọng của việc thiết lập quan hệ đối tác chiến lược, thiết lập các KPI rõ ràng và hệ thống quản lý hiệu suất liền mạch, đồng thời giải quyết các mối quan ngại về an ninh mạng. Hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ chuyên gia như iGCB để tạo ra bối cảnh tương tác kỹ thuật số do tài chính mở thúc đẩy phát triển mạnh mẽ ở Trung Đông, Châu Âu và Châu Phi sẽ đẩy nhanh quá trình triển khai đồng thời đảm bảo an ninh.

Phần kết luận

Các ngân hàng ở Trung Đông phải đối mặt với thách thức kép là cạnh tranh công nghệ tài chính và tăng trưởng doanh thu. Do đó, việc áp dụng các nền tảng chia sẻ hỗ trợ tài chính mở là một mệnh lệnh chiến lược. Bằng cách tận dụng hệ sinh thái hợp tác này và các sáng kiến của chính phủ để đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính, các ngân hàng có thể tận dụng API của mình để kiếm tiền hiệu quả, giới thiệu các dịch vụ mới và thâm nhập vào các phân khúc thị trường chưa được khai thác.

Nguồn- https://entrepreneuralarabiya.com