Thái độ của Ngân hàng Thách thức

Tổng quan về khách hàng

Khi ai đó nói 'Challenger Bank', bạn hình dung ra một kẻ hủy diệt di sản ưu tiên di động, một công ty khởi nghiệp mới nổi đang tìm cách đánh cắp bữa trưa từ tất cả những người chơi truyền thống trong thị trấn. Chúng có nhiều hương vị khác nhau, nhưng đều dành riêng cho từng phân khúc, phục vụ cho SME, hoặc Cho vay, hoặc CASA; một số có thể tập trung không cân xứng theo xu hướng vào ngân hàng theo phong cách sống.

Tất cả những điều này đòi hỏi khả năng thích ứng cao. Điều đó có nghĩa là API và mạng lưới đối tác rộng lớn.

Nếu chúng ta tiếp tục suy nghĩ này, chúng ta có thể kết luận một cách hợp lý rằng Digital Challenger Banks hoàn toàn tách biệt với những người chơi thông thường. Rằng chúng là hiện tượng của thế giới thứ nhất.

Phải?

Không hẳn vậy.

Hãy nhìn vào các góc phần tư bên dưới.

Bạn nghĩ Ngân hàng Challenger sẽ phù hợp với góc phần tư nào?

Câu trả lời là 'tất cả những câu trên'.

Và đây là tiết lộ lớn: Challenger Banking là một thái độ, không phải là một tổ chức.

Bất kể quy mô, vị trí địa lý hay giai đoạn trưởng thành, bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể áp dụng và thực hiện thành công tư duy Ngân hàng Thách thức. Mặc dù có vẻ trái ngược với trực giác, nhưng hiện tượng này phổ biến hơn nhiều so với bạn tưởng tượng. Nếu bạn tin rằng đây là hiện tượng của thế giới thứ nhất, hãy cùng xem xét đầu kia của quang phổ.

Chào mừng đến với Châu Phi

Một mặt, chúng ta có công nghệ rẻ hơn, sự hiện diện ngày càng thu hẹp của các ngân hàng toàn cầu và việc loại bỏ một số dịch vụ khỏi các thị trường không cốt lõi như Châu Phi (do hậu quả của cuộc khủng hoảng năm 2008). Mặt khác, chúng ta có một bộ phận dân số rất thân thiện với thiết bị di động, những người đã nếm trải công nghệ và khao khát dịch vụ ngân hàng khi đang di chuyển.

Châu Phi là nơi màu mỡ cho Challenger Banking. Để bắt đầu, những phần đơn giản – thanh toán, chuyển tiền, tiết kiệm, tài khoản lương, cùng với quản lý thẻ, sẽ có tác dụng. Các khối đơn vị địa phương chậm thích nghi với điều này đang mất đi một làn sóng những người thách thức mới tận dụng cơ hội. Họ không cần phải quá lớn và cần nắm giữ một hoặc hai phân khúc cụ thể.

Vậy giờ chúng ta đã xác định được rằng địa lý không có tiếng nói trong hiện tượng Ngân hàng Thách thức. Còn quy mô thì sao? Rốt cuộc, đây là những đối thủ cạnh tranh với cơ sở, những người chơi thích nghi có thể di chuyển nhanh hơn công nghệ cũ của những người chơi thông thường. Trước khi các nhà tiên tri bắt đầu tiên đoán về sự kết thúc của ngân hàng toàn cầu, các ngân hàng địa phương đã bắt đầu thích nghi.

Đó là một thái độ

Với mối liên hệ chặt chẽ với Ngân hàng Trung ương, lượng khách hàng hiện tại lớn và nhu cầu rõ ràng về một dịch vụ cụ thể, các ngân hàng địa phương đã bắt đầu số hóa theo từng phần chiến lược.

Thay vì tiến hành đại tu toàn bộ công nghệ của họ, họ tạo ra và triển khai một Ngân hàng Thách thức dưới sự bảo trợ của riêng họ. Không đủ tập trung vào SME? Không vấn đề gì, hãy tập hợp một nhóm kinh doanh + hoạt động + công nghệ để chạy một mô-đun thách thức.

Cấu trúc mô-đun vốn có của ngân hàng mở và ngân hàng API đã giải phóng các ngân hàng truyền thống khỏi áp lực phải đại tu toàn bộ một lần. Giờ đây, họ có thể tập trung vào quá trình hiện đại hóa tiến bộ mà không bỏ lỡ các cơ hội mới nổi trên thị trường.

Một Ngân hàng Thách thức Kỹ thuật số toàn diện mới có thể cố gắng khuấy động tình hình, nhưng một ngân hàng hiện hữu muốn chuyển sang Kỹ thuật số sẽ có cơ hội lớn hơn ở đây.

Xin nhắc lại, bất kể ngân hàng thuộc nhóm nào, tất cả những gì cần để vượt qua di sản và nắm bắt cơ hội là tư duy thách thức. Làm thế nào để nắm bắt được tư duy đó? Làm thế nào để bạn biết mình có tư duy đó không? Sau đây là một cách để tìm hiểu.

Phép thử cho tư duy ngân hàng thách thức

Chúng tôi tin rằng có sáu cung chính tạo nên sự thay đổi thái độ từ một ngân hàng truyền thống sang một ngân hàng thách thức. Hãy thoải mái đánh giá bản thân theo những khía cạnh này. Bạn thậm chí có thể chọn xem sự thay đổi này như một quang phổ và đánh giá xem bạn đã đi được bao xa trên hành trình này.

Trong bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ đi sâu hơn một chút vào tư duy của người thách thức, xem xét những cung bậc này và cố gắng trả lời câu hỏi - tất cả những điều này khả thi đến mức nào?