Cuộc chuyển đổi lớn của ngành ngân hàng châu Âu: Kiến trúc có thể cấu hình có phải là yếu tố thay đổi cuộc chơi lớn không?
Ngân hàng gần đây đã có nhiều diễn biến mang tính đột phá. Trên khắp các thị trường toàn cầu, các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính nhanh nhẹn đang khai thác các kênh kỹ thuật số và tung ra thị trường mọi thứ, từ các nền tảng và dịch vụ ngân hàng đơn giản, không rắc rối đến các sản phẩm đầu tư phức tạp. Ở châu Âu, các ngân hàng đương nhiệm vẫn giữ vị trí dẫn đầu, nhưng điều đó có thể không còn đúng mãi mãi.
Ngày nay, 23% khách hàng ngân hàng truyền thống có tài khoản neobank và con số đó đang tăng lên. Thực tế là Revolut, một neobank có trụ sở chính tại Vương quốc Anh, đã thu hút được 30 triệu chủ tài khoản 1 trong vòng chưa đầy một thập kỷ trên toàn cầu, cho thấy rằng hoạt động ngân hàng đang ở bờ vực của một sự thay đổi lớn.
Không còn nghi ngờ gì nữa, các ngân hàng số chuyên biệt hơn. Họ chắc chắn không cung cấp đầy đủ các phần mềm cho các dịch vụ và sản phẩm tài chính mà các ngân hàng truyền thống cung cấp. Nhưng họ không cần phải làm vậy.
Ngày nay, ngày càng nhiều khách hàng rời xa hệ thống ngân hàng truyền thống và trải nghiệm liên quan đến chúng, thay vào đó là sự liền mạch và cá nhân hóa của công nghệ di động và phần mềm liên quan đến ngân hàng . 2 Đến năm 2022, đã có 162 ngân hàng kỹ thuật số ở Châu Âu. 3
| Neobanking Châu Âu Tóm tắt | ||
| Số lượng Neobank Châu Âu năm 2022 4 77 | Cơ sở người dùng dự kiến vào năm 2026 5 128 triệu | Tỷ lệ tăng trưởng thị trường 2020 – 2026 6 45,9% CAGR |
Do các ngân hàng số hoàn toàn kỹ thuật số nên họ ưu tiên trải nghiệm của khách hàng và tính khả dụng mọi lúc. Các dịch vụ giá trị gia tăng (VAS) như kế hoạch tiết kiệm thông minh, công cụ lập ngân sách, phần mềm phát triển doanh nghiệp và ứng dụng giáo dục tài chính trở nên khác biệt và là điểm dừng chân đầu tiên của bất kỳ thanh niên nào.
Vậy điều gì đang ngăn cản các Ngân hàng tạo ra một tương lai tập trung vào kỹ thuật số? Ở Châu Âu, có sự trì trệ và kiệt sức và họ ngần ngại hiện đại hóa các hệ thống cốt lõi của mình vì một số lý do. Một lý do chính là ROI.
Chuyển đổi số – Rủi ro và lợi nhuận đầu tư
Các hệ thống phần mềm ngân hàng cốt lõi hàng đầu cũ thường là duy nhất đối với các dịch vụ và quy trình cụ thể của ngân hàng. Chúng thường tốn kém để di chuyển, đặc biệt là khi xem xét rằng các quy định về tuân thủ khu vực và sắc thái sản phẩm phải được đưa vào bất kỳ sáng kiến chuyển đổi nào. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, luôn có nỗi lo sợ rằng tốc độ thay đổi công nghệ có thể vượt xa giá trị của các hệ thống mới của họ trong một thời gian ngắn.
Giải pháp ngân hàng Digital Core đang gặp khó khăn trong quá trình hiện đại hóa và giải pháp khả thi nằm ở việc hiểu kiến trúc có thể cấu hình và đòn bẩy tiềm năng của nó. Khả năng cấu hình cho phép các ngân hàng hiện đại hóa nhanh chóng bằng cách chọn lọc các thành phần hệ thống để nâng cấp, thay vì áp dụng cách tiếp cận đơn khối cho việc đại tu lõi của họ.
Các nền tảng có thể cấu hình được có tính mô-đun cao và cho phép các sản phẩm và dịch vụ được xây dựng, đóng gói và triển khai nhanh chóng ra thị trường mà không làm gián đoạn các quy trình cũ. Điều này có nghĩa là các bản cập nhật có thể được triển khai dần dần ở quy mô chi tiết, cho phép người dùng thoải mái điều chỉnh theo từng thay đổi mới trong UX thay vì bị choáng ngợp bởi các tính năng mới. Hầu hết các hệ thống ngân hàng có thể cấu hình được xây dựng với các tích hợp dựa trên API mở ở phía trước.
Sử dụng nhiều mô-đun nhà cung cấp trên cơ sở plug-and-play hạn chế sự phụ thuộc vào nhà cung cấp và loại bỏ nhu cầu về các nhóm tích hợp chuyên biệt, đồng thời giúp việc ra mắt sản phẩm tiết kiệm chi phí hơn nhiều. Hơn nữa, một kiến trúc có thể cấu hình có thể giúp ngân hàng phát triển thành một hệ sinh thái bằng cách tận dụng API. Việc đưa lượng khách hàng khổng lồ của ngân hàng truyền thống và các hoạt động nhanh nhẹn cùng hiểu biết kỹ thuật số của các ngân hàng mới là một đề xuất đôi bên cùng có lợi cho Khách hàng, Ngân hàng và FinTech.
Khi tốc độ phát triển của thị trường tăng tốc, các ngân hàng và kiến trúc phần mềm của họ phải thích ứng và nhanh nhẹn hơn bao giờ hết. Các hệ thống có thể cấu hình không chỉ cho phép tổng chi phí sở hữu thấp hơn mà còn cung cấp một lộ trình nhanh chóng để chống lại tương lai vì các thành phần riêng lẻ có thể được cải tiến hoặc thay đổi nhanh chóng khi cần. Điều này, đến lượt nó, cho phép các ngân hàng nhanh chóng liên kết các hệ thống phụ trợ với các sản phẩm mới và nhanh chóng tận dụng các cơ hội thị trường mới nổi.
1. “Giới thiệu về chúng tôi | Revolut.” Truy cập ngày 25 tháng 8 năm 2023. https://www.revolut.com/about-revolut/.
2. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Banking_Trend_Radar.pdf
3. “Bối cảnh Ngân hàng Kỹ thuật số Châu Âu – BPCBT.” Truy cập ngày 25 tháng 8 năm 2023. https://www.bpcbt.com/blog/european-digital-banking-landscape.
4. https://neobanks.app/europe
5. https://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/europe#transaction-value
6. https://www.reportlinker.com/p06021862/Europe-Neobanking-Market-By-Account-Type-By-Application-By-Country-Industry-Analysis-and-Forecast.html#:~:text=The %20Châu Âu%20Neobanking%20Thị trường%20sẽ,giai đoạn%20(2020%2D2026).
Tác giả
Raju Daryani, Trưởng phòng Kinh doanh, Digital Core , iGCB, Đấu trường thiết kế trí tuệ
K Srinivasan, Chủ tịch & Trưởng khu vực - Châu Âu & Vương quốc Anh, iGCB, Intellect Design Arena
Chia sẻ
