The Role of Core Banking Solution in Central Banking

Giải pháp ngân hàng cốt lõi đang cách mạng hóa cách thức hoạt động của các ngân hàng trung ương. Nó đơn giản hóa các thủ tục ngân hàng phức tạp và nâng cao hiệu quả và độ chính xác của các giao dịch tài chính.

Do vai trò quan trọng của các ngân hàng trung ương - quản lý tiền tệ của quốc gia, giám sát chính sách tiền tệ và giám sát sự ổn định tài chính - nên việc tích hợp giải pháp ngân hàng cốt lõi tinh vi để đảm bảo hoạt động trơn tru là điều cần thiết.

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi giảm thiểu rủi ro sai sót, đảm bảo các ngân hàng trung ương có thể thích ứng với các điều kiện kinh tế thay đổi và thực hiện các chính sách một cách hiệu quả. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá vai trò của các giải pháp ngân hàng cốt lõi trong ngân hàng trung ương và hiểu tại sao đây là khoản đầu tư có giá trị trong bối cảnh tài chính hiện đại.

Hiểu về giải pháp Core Banking

Giải pháp ngân hàng cốt lõi là hệ thống tập trung hỗ trợ hoạt động của các ngân hàng trung ương. Giải pháp này cho phép họ quản lý chính sách tiền tệ của quốc gia, giám sát thị trường tài chính và đảm bảo sự ổn định trong lĩnh vực ngân hàng. Giải pháp này hợp lý hóa các chức năng cốt lõi của các ngân hàng trung ương, tạo điều kiện quản lý hiệu quả các nguồn tài chính và dữ liệu.

Quy mô thị trường giải pháp ngân hàng cốt lõi toàn cầu được định giá ở mức 14,54 tỷ đô la vào năm 2023 và dự kiến sẽ đạt 62,75 tỷ đô la vào năm 2032.

Các thành phần chính của giải pháp ngân hàng cốt lõi dành cho các ngân hàng trung ương bao gồm:

Quản lý hoạt động tiền tệ: Các giải pháp ngân hàng cốt lõi giúp các ngân hàng trung ương hợp lý hóa quy trình thực hiện chính sách tiền tệ, chẳng hạn như điều chỉnh lãi suất và kiểm soát nguồn cung tiền tệ.
Giám sát tài chính: Các giải pháp ngân hàng cốt lõi giúp các ngân hàng trung ương giám sát và quản lý các tổ chức tài chính, đảm bảo sự tuân thủ và ổn định trong lĩnh vực tài chính.
Quản lý dữ liệu: Với các giải pháp ngân hàng cốt lõi, các ngân hàng trung ương có thể tập trung thu thập và phân tích dữ liệu tài chính. Điều này rất quan trọng để đưa ra quyết định chính sách sáng suốt và dự đoán tình hình kinh tế.
Xử lý giao dịch: Giải pháp ngân hàng trung ương tự động hóa và quản lý các giao dịch giữa các cơ quan chính phủ, tổ chức tài chính và các tổ chức quốc tế một cách hiệu quả.

Tác động của các giải pháp ngân hàng cốt lõi đến hoạt động ngân hàng trung ương

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi có thể chuyển đổi nhiều khía cạnh của hoạt động ngân hàng trung ương, chẳng hạn như:

1. Ngân hàng cho các ngân hàng

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi cung cấp cho các ngân hàng trung ương bảng điều khiển chế độ xem 360 độ cho phép họ nhận được số dư của tổ chức tài chính chính xác và kịp thời cũng như theo dõi hiệu suất. Cổng thông tin trực tuyến toàn diện này cung cấp quyền truy cập hoàn toàn trong ngân hàng, tạo điều kiện giám sát và quản lý liền mạch các hoạt động tài chính.

2. Ngân hàng cho Chính phủ

Các ngân hàng trung ương có thể tận dụng các giải pháp ngân hàng cốt lõi để loại bỏ tình trạng phân mảnh tiền tệ và đảm bảo việc sáp nhập hoặc tách rời các thực thể chính phủ một cách liền mạch trong khi triển khai Tài khoản Kho bạc Duy nhất (TSA). Các giải pháp này cho phép các ngân hàng trung ương quản lý các khoản thanh toán và biên lai của chính phủ, bao gồm thuế và quỹ công, cũng như giám sát hiệu quả thặng dư và thâm hụt quỹ chính phủ.

3. Quản lý nợ chính phủ

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi trao quyền cho các ngân hàng trung ương quản lý việc đấu giá và bảo lãnh nợ công một cách liền mạch. Các hệ thống này cung cấp dịch vụ toàn diện cho trái phiếu và kỳ phiếu, cùng với một kho lưu ký cung cấp hỗ trợ toàn bộ vòng đời cho chứng khoán cho đến khi hoàn trả. Ngoài ra, chúng cho phép các ngân hàng trung ương quản lý các khoản vay đối với các quỹ công một cách hiệu quả.

4. Quản lý tiền tệ

Các ngân hàng trung ương có thể giảm đáng kể thời gian cần thiết để lưu thông tiền tệ bằng cách tận dụng các khả năng quản lý vòng đời tiền tệ liền mạch của nền tảng. Các khả năng này bao gồm việc đặt các dấu thụt để in, nhận, phân phối và hủy tiền tệ. Nền tảng này đảm bảo quản lý tích hợp các rương tiền tệ và chuyển động trên toàn quốc, nâng cao hiệu quả hoạt động.

5. Thủ quỹ

Các ngân hàng trung ương có thể đạt được sự xuất sắc trong hoạt động với hệ thống kho bạc Front-Mid-Back Office được tích hợp đầy đủ, bao gồm nhiều loại tài sản. Front office, được trang bị giao diện người dùng tập trung vào nhà giao dịch, cung cấp các bản ghi thời gian thực cho vị thế, tiền mặt và quản lý P&L, cho phép đưa ra quyết định sáng suốt. Mid office được hưởng lợi từ khuôn khổ giới hạn và kiểm soát hiệu quả với phân tích rủi ro danh mục đầu tư, quản lý tài sản-nợ phải trả, quản lý nhiều đường cong lợi suất và tuân thủ tự động thông qua giám sát đa chiều theo quy tắc. Back office được hỗ trợ bằng báo cáo do người dùng xác định, đối chiếu động dựa trên quy tắc, thuật toán khớp lệnh toàn diện để tạo ra các thế hệ khớp lệnh lũy tiến và quy trình làm việc có thể định cấu hình để quản lý quy trình kinh doanh hiệu quả.

Các tính năng chính của giải pháp Core Banking

1. Xử lý thời gian thực

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi cung cấp xử lý giao dịch theo thời gian thực, nghĩa là các giao dịch được cập nhật ngay lập tức. Điều này đảm bảo các ngân hàng trung ương luôn có quyền truy cập vào dữ liệu tài chính hiện tại, cập nhật.

2. Cơ sở dữ liệu tập trung

Cơ sở dữ liệu tập trung là một trong những tính năng quan trọng nhất của Giải pháp Ngân hàng cốt lõi. Nó đảm bảo tất cả thông tin và dữ liệu giao dịch được lưu trữ tại một vị trí và có thể dễ dàng truy cập từ bất kỳ kênh nào. Điều này dẫn đến quản lý dữ liệu hiệu quả, giảm sự dư thừa và nâng cao độ chính xác của dữ liệu.

3. Tuân thủ quy định

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi giúp các ngân hàng trung ương đảm bảo các tổ chức tài chính tuân thủ các yêu cầu theo quy định. Họ sử dụng các công cụ và tính năng tiên tiến để giám sát các giao dịch tài chính, tuân thủ các hướng dẫn chống rửa tiền (AML) và tuân thủ các tiêu chuẩn theo quy định khác.

4. Tăng cường bảo mật

Bảo mật trở thành mối quan tâm hàng đầu do khối lượng thông tin tài chính mà các ngân hàng trung ương quản lý. Các giải pháp ngân hàng cốt lõi được trang bị các tính năng bảo mật tiên tiến như mã hóa, xác thực đa yếu tố và cơ chế phát hiện gian lận, đảm bảo mọi dữ liệu được bảo vệ khỏi truy cập trái phép và các mối đe dọa mạng.

5. Quy trình tự động

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi tự động hóa nhiều quy trình ngân hàng trung ương như giám sát giao dịch, báo cáo tài chính, v.v. Điều này làm giảm khả năng xảy ra lỗi thủ công và tăng hiệu quả, cho phép các ngân hàng trung ương tập trung vào các nhiệm vụ chiến lược quan trọng khác.

6. Quản lý rủi ro

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi đi kèm với các công cụ quản lý rủi ro tiên tiến giúp các ngân hàng trung ương xác định, đánh giá và giảm thiểu các rủi ro tài chính tiềm ẩn. Với phân tích và báo cáo rủi ro theo thời gian thực, các công cụ này cho phép quản lý chủ động các rủi ro hệ thống và tăng cường sự ổn định tài chính.

Ghi chú cuối

Các giải pháp ngân hàng cốt lõi là những công cụ mạnh mẽ giúp các ngân hàng trung ương điều hướng sự phức tạp của bối cảnh tài chính hiện đại. Các công cụ này giúp họ tăng cường hiệu quả tài chính, cải thiện giám sát tài chính, đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu và tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại để giảm lỗi và sự khác biệt.

Tại iGCB, chúng tôi hiểu được nhu cầu riêng biệt của các ngân hàng trung ương và cung cấp các giải pháp ngân hàng lõi kỹ thuật số tiên tiến được thiết kế riêng cho các ngân hàng trung ương . Bộ sản phẩm toàn diện của chúng tôi trao quyền cho các ngân hàng trung ương nâng cao hoạt động và tạo ra dịch vụ ngân hàng chữ ký cho khách hàng đang phát triển của họ. Bao gồm: